服务业金融疫情（金融机构疫情期间金融服务）
服务业金融疫情（金融机构疫情期间金融服务）
一）供给侧步履维艰，缓慢前行. 2
1、企业现金流紧张，资金链断裂风险较高. 2
2、供应链不完整，部分行业上游供应短缺. 3
3、企业增加防控成本，资本开支攀升. 3
4、人员流通不顺畅，“出不去”与“进不来”现象皆存. 3
（二）需求端呈差异化发展，逐步形成新的消费习惯. 3
1、餐饮、文旅等聚集性产业需求降至冰点，导致该类行业难以复工. 3
2、线上需求成为新业态，将冲击实体店铺. 3
3、智能型需求应运而生，或成为新经济增长点. 3
二、金融业与房地产业助力服务业. 3
三、政策建议-借“危”之风，重构产业结构. 4
（一）继续推进智慧城市建设，促进成都实现网格化管理. 4
（二）供给端-分类实施行业政策，推进一行一策. 4
1、稳定传统服务业，为其提供政策保障. 4
2、积极推动新兴产业，带动创新服务升级. 5
（三）需求端-大力扩大内需，. 5
1、提振消费者信心. 5
2、积极推动新基建，扩大内需. 5
摘要：随着“新冠肺炎”疫情逐步企稳，企业复工进程及生产经营可能受到的影响成为政府及市场关注的焦点。同时，第三产业对胡野国民经济贡献度较大，并且受疫情影响较大，因此，重点关注第三产业在疫情下复工复产中存在的问题，有助于政策制定者对症下药，助推经济发展。
一、第三产业在疫情下复工复产存在的问题
第三产业主要包括交通运输、快递业、仓储、批发零售、餐饮酒店及旅游、房地产、TMT（科技、媒体和通信）、金融业等，笔者结合疫情影响程度、行业技术含量、经济驱动潜力三大要素区分行业集群，请参见图1第三产业各行业特性。在疫情下复工复产各行存在的问题具有共性，但应对策略应结合行业特性，笔者从供给侧与需求察扒端两个角度分析。
图1第三产业各行业特性
数据来源：笔者根据需求模拟数据，气泡大小代表经济驱动潜力
（一）供给侧步履维艰，缓慢前行
本文供给侧主要指第三产业服务提供方，参与者包括企业及企业员工。企业主要面临两大冲击，一方面短期内原有业务承受巨大冲击，主要表现为现金流短缺，需求萎缩等；另一方面企业无防控经验，防控形势严峻且成本高昂。企业员工主要面临流通不顺畅及个人收入质量下降等问题，总体而言，供给侧主要面临以下四个问题：
1、企业现金流紧张，资金链断裂风险较高
复工复产后，大部分现金流紧张，但主要集中在受疫情影响较大的餐饮、酒店、线下商场等行业，根据外部数据[1]显示约有5.5%的中小企业目前资金链已断裂，约20.3%的中小企业现金流可维持基本支出1-3个月，如资金回流速度不及经营性现金流、资本性现金流等支出，会导致企业陷入困境，甚至破产，失业率攀升。
2、供应链不完整，部分行业上游供应短缺
第三产业中部分企业有能力组织复工复产，如线下商场、餐饮业等，线下商场可能因为物流不及时或上游无法供应货物等问题，导致商场处于空转状态，等同于半停工状态，餐饮业情况类似。
3、企业增加防控成本，资本开支攀升
复工复产后，政府未统一提供口罩、酒精消毒液等防护用产品，所有企业均会因此增加防疫成本，同时房租、人员成本等固定性成本存在延迟性但总量基本未发生变化。
4、人员流通不顺畅，“出不去”与“进不来”现象皆存
一方面，由于各地疫情不同，防控力度存在差异，一些关键员工无法走出其所在区域返回工作岗位；另一方面，部分地区对外来人员管控严格，不承认其他地区健康码，不允许其他区域人员进入或需要重新隔离14天，导致工作人员进不来。
（二）需求端呈差异化发展，逐步形成新的消费习惯
疫情期间，终端消费需求呈现差异化，主要表现为线下转变为线上，聚集性行业需求降至冰点，智能型需求应运而生。
1、餐饮、文旅等聚集性产业需求降至冰点，导致该类行业难以复工
当前，消费者对疫情存在一定程度的恐惧、忧虑情绪，针对餐饮、文旅、酒店等聚集性消费，消费者信心指数下滑，致部分已复工餐厅或影业陷入无法复工的状态。
2、线上需求成为新业态，将冲击实体店铺
复工复产后，终端消费者外出购物频次持续下降，但与此同时，针对生鲜、医药等生活必需品或医疗用品等，不少消费者选择足不出户、线上下单、配送到家等服务，推动线上业务发展，无法适应该需求的企业将进一步衰退。
3、智能型需求应运而生，或成为新经济增长点
复工复产后，终端消费者偏好“智能+”消费，平台经济、线上经济、到家经济等应运而生，该类需求或将成为新经济增长点。裤没喊
二、金融业与房地产业助力服务业
疫情来袭，金融业与房地产业作为资产总额较大的两大行业，在信贷及房租减免方面助力经济发展。其中，金融业通过定向降息、信贷展期等方式为企业提供现金支持，房地产业通过免除自有商业地产房租等方式为企业减免资本负担，政府可进一步与企业合作继续助力困难企业，主要企业及方式见表1：
在“新冠肺炎”下，防控与经济并重，建议政府从信息化建设、供给侧与需求端三个角度统筹推进第三产业发展与升级。其一，信息化建设是以政府为主导，推进网格化管理及智慧城市；其二，供给侧关注企业如何活下去及创新转型、融合新业态等；其三，需求端关注如何刺激被抑制、被冻结的消费需求，如何扩大被催生的新消费等，主要从以下几方面入手：
（一）继续推进智慧城市建设，促进成都实现网格化管理
在此疫情中，网格化管理、大数据等政务信息化手段作用凸显，促进城市网格化管理有助于信息流通速度加快，进一步推动通信行业发展，并形成稳定的运维收入。
将综治、社保、食药、民政、消防、行政执法等不同部门的网络管理系统整合为社会治理“一张网”，形成一张网后，网格管理员的招募、培训、管理等运营业务将形成持续性收入，按每个区县级行政区域600万元/年[1]的运维收入体量计算（约雇佣100-150个网格员），则成都市23个[2]县级行政区市场规模为1.38亿元/年。未来成都通过物联网、大数据等技术降低成本，网格化管理本身将创造较大的利润规模，同时促进第三产业进一步发展。
2021年银行网点关停2805个，这都是受疫情的影响，人们断断续续的被封闭在家中，就没有人到网点去办理业务，如果开设过多的网点，其实是处于“白白支出”的情景。受疫情影响的不仅仅是金融业，受到负面影响*的其实是旅游业，其次是餐饮业和娱乐业，尤其是像电影院、KTV等这种人群比较多的娱乐场所都受到了很大的冲击，有些小的企业已经倒闭了。
一、旅游业
旅游业这几年是最受影响的，各地断断续续有疫情的发生，不宜人员流动，没有了游客，旅游业的发展就更不景气了。很多旅行社已经倒闭，一些企业已经关门了，只要疫情一天不结束，那旅游业就会一直受到影响。
二、服务业
服务业也是一些娱乐场所，为了切断病毒的传播，人们应该尽量减少到人群密集的地方去，所以像电影院等这些容易人群密集的地方长时间是不能营业的。
三、餐饮业
餐饮业也受到了很大的影响，长时间的封控和管控，不能够正常营业，并且人们大肢为了安全者晌和卫生会减少在外面餐馆用餐的机会，所以餐饮店的生意会变得不景气，收入也会大大降低，但需要承担高昂的房租等成本，可能会入不敷出。
以上仅为个人观点，疫情给我们的生活带来了很大的影响，我们日常的出行和娱乐都受到了限制，但对于这些不可避免的影响，我们应该调整自己的心态去应对。我们不能够改变这些，但我们要换个角度去思考，举国上下为了抗击疫情首仿锋，我们应该共同携手，让疫情早点结束，我们早日恢复正常的生活。你认为疫情对各行各业的影响有多大呢？欢迎大家在评论区留言讨论。
这个问题需要分类讨论，不同类型的银行受到的影响是不一样的。
一、五家大型银行：具体包括工、农、中、建、交。其资本实力强，客户结构好，客户群体基本以大、中型企业为主，小微企业也已抗风险能力较强的头部客户为主，在本次疫情中会受到一定的影响，但整体影响不大，加上今年会加大基础设施建设进行经济下行对冲操作，届时将以大型银行作为融资主力，因此整体形势较为看好。
二、十二家全国性股份制银行：具体包括招行、中信、光大、华夏、平安、民生、兴业、浦发、广发、恒丰、浙商、渤海。其客户群体以部分大型，中小企业为主，受到的冲睁磨击相对较大，不过作为全国性银行，其经营回旋余地较大，业务创新， 科技 能力总体较强，个人业务经营良好，有一定的对冲能力，总体看问题不大。
三、地方中小法人机构：具体包括城商行、农商行、信用社等，其客户群体基本以当地国企，中小企业为主，因此收到的冲击较为明显，而且在不同地区会形成很大差异。若是当地经济实力较强，疫情形势不严重，总体来说能够平稳过渡；若是地方经济实力差，疫情又严重，需要依靠中央及地方的扶持政策才能平稳过关。
四、民营银行：包括微众银行、上海华瑞银行、温州民营银行等，差异就会很大，具体看其服务的企业类型及其 科技 ，线上业务能力，比如北京中关村银行，其服务对象多为高新企业，在本次疫情中就基本不会有什么不利影响。
五、政策性银行及开发性银行：包括国开、进出口、农发。这三家行有国家专项支持政策，且不是纯商业化运作，受到的影响不大。
六、邮政储蓄银行：客户群体也以中小企业为主，但因其网点多（到乡、到村），资产规模大，也有一定的抗风险能力。
不过要强调的是，金融是现代经济运行的核心，中央、部委、地方政府会想尽一切方法维护经济金融的稳定发展，所以要相信就算有困难也是暂时的，长期是向好的[赞]。
银行肯定受此次公共安全事件影响大啊，否则的话央行为什么不断进行逆回购操作？这两个星期加在一起，都快2万亿新投放资金了！就是直接给银行注入流动性啊，让银行不要因为此事，导致很多该收的借款收不回来，最后出现资金的兑付困难，形成流动性风险。
银行的核心两个业务就是存款和借款，这两个业务都受到极大的冲击，存款肯定是持续减少的，借款肯定是欠款逾期率会上升，最终导致不良账率也会上升。这两方面可都是影响银行稳定经营的负面因素，从国内外的案例来看，所有出问题的银行，大部分的核心原因就是这两方面发生了风险。
1.先从借款的影响来说。很多老百姓关心的是个人的房贷信用卡有可能受到影响，无法给银行如期还款。但真正银行关心的是借款企业到期款，如果不能归还那才是大问题。在银行的借款分类中，主要分为个人借款和企业借款，而且企业借款才是借款中的大头。所以在此次事件中，主要是要看企业贷借会不会出现逾期。
到目前为止，因为事情是在春节前爆发，目前春节后开工只有一个星期，很多企业的还款期限应该还没有到。但现在银行已经非常关注了，因为受此影响，其实大部分企业都会受到负面波及，例如 娱乐 业、饭店饮食行业、 旅游 行业、还有一些制造行业都会是重灾区。他们现在虽然还没有预期，但未来肯定无钱可还。只要逾期了就会影响银行的各项指标，也会提升不良率，也会受到央行的考核控制。
央行提早已经做了准备，三令五申的告诫各家银行，不得提前抽贷，能续贷的一定要历滑续贷。不要为了自家银行的考核指标损害了企业客户的利益。但是未来各家银行如何落实执行，届时我们再看吧。
同时央行也给各家银行提示，针对受影响的个人客户，其房贷和信用卡也给予适当的推迟还款措施。但目前实施情况，各家银行将内部尺度掌握的非常严格，其实受惠面一点也不大。
2.从存款的角度，大家就比较容易理解了。在此期间大家坐吃山空，手里钱越花越少，那么储蓄额也会越来越低，连带的反应就是银行的存款额会逐步减少。
针对这一点，银行现在也不担心了。因为经过央行8000亿的逆回购操作，各家银行手肢早腊里应该有充足的资金供应，对冲个人和企业存款减少是足够的。
总结一下:银行受到的冲击会比较大，但是我们有强有力的央行和监管部门，会努力扶持银行体系的稳定，所以整体银行业是不会存在生存危机的。但是他们今年的利润表现可能都会受到影响。
今年受此影响，绝大多数行业的业绩都会受到影响，也不仅仅是银行业了。但是银行更应该以客户为中心，这时候才是真正应该急客户所急，帮客户所帮的时刻了。否则银行的利润保住了，资金也全部收回来了，客户都消失了，那不是竭泽而渔吗？
从这些年对银行公司的分析来看，我认为这次疫情对银行的影响是存在的，但会是有限。银行的主要指标，一方面是资产的优质程度，另一方面是利息差。还存在影响的是消费信心影响。
这次疫情的影响，不管是对大型企业还是中小型企业都有着一定程度的影响与损失。这就提高了企业的相对风险性，银行不仅仅要担起贷款的重任，还要担起承担相对风险的重任。所以，在贷款资产优质程度的方面，会有所降低。也就是说，银行资产的优质程度是存在一定程度的影响的。
另一方面呢？银行的利息差。这次向市场投放了较大的货币增加市场货币流动性、降低企业风险。市场的货币多了，利率相对也就会降低。银行方面的利率差也就会降低，对于银行方面的利率情况有着降低的影响。
还有就是消费信心方面。现在银行逐渐向零售银行发展，也就是增加更多的个人消费信用贷款等等零售类型的业务。而这次疫情期间，聚会、宴会、 旅游 等等活动基本取消。并且，在之后的信心方面也会受到打击，2020年的消费可能均是不理想。那么，在这种情况下，对银行零售业务收入是存在较大影响的。
那么。为什么又说影响会是有限的呢？
市场投资的货币，并不是直接进入企业、个人，而是通过银行流出。投放的货币增加了，就算利息差降低了一部分，相对收入并没有较大降低。这方面，我认为冲击是有限的。资产优质程度，虽然会有着影响，但银行方面也会因情况而定，比如优质资产的利息会放低一些，存在风险的资产贷款利率会升高一些，把控风险程度。
消费虽然降低了，这部分的减少肯定是存在的，但随着线上购物的深入，损失会是有限。
整体来说，疫情对银行存在影响，但影响有限。
对银行来说，受本次疫情影响还是很大的。
银行的传统业务是负债业务和资产业务。负债业务主要是存款，而资产业务主要是贷款。银行的利润主要来源于存贷款之间的息差。
受本次疫情影响，无论从企业或者个人，资金流都非常紧张。
对于企业来说，企业不开工，但日常的消耗还是很大的，在没有新的销售收入的情况下，只能吃老本，那就是银行存款。
对于个人来说大家都不上班，没有收入的情况下，也只能取得银行存款维持日常生活。
在这种情况下，银行的负债业务首先受到了影响。资金来源即存款减少了，用于放贷的资金也就减少了，导致的结果就是银行利润减少了。
银行很大的一块业务是房贷业务，突如其来的疫情，让很多“房奴“措手不及。由于企业复工不了，个人没有收入，那么就影响着房贷期供能否如期还款？事实上很多人都受到了严重的影响，面临着贷款逾期，甚至断供的风险。
贷款逾期，会导致银行不良贷款率的上升。如果大面积断供，可能还会造成银行损失。这样银行的各项监管指标将面临着考验。
为了维护 社会 稳定，对于一些特殊困难群体，银行可能还会实施一些减免让步行为，这样也会损失一些收益。
根据监管部门的要求，银行要实行贷款利率优惠，让利给中小企业，帮中小企业渡过难关，解决他们融资贵融资难的问题。
普遍预期，本月20号的LPR利率将会下行，那么对于银行来说，意味着贷款利率要进一步降低，利息收入将会减少，从而影响到银行利润。
另外，虽然现在大家没钱，由于受疫情影响，也不方便去银行进行贷款。这也多多少少影响到银行的信贷业务。
银行的理财业务也会受到一些影响。
所以，本次疫情，对银行的影响还是很大的。
银行受疫情的影响还是挺大的。
银行是承担支持实体经济的重担的，而疫情爆发以来，新冠疫情给整个 社会 运转按下了“暂停键”，大部分行业发展运行的节奏放缓放慢。
银行一方面不能降低存款的利息支出，也没法保障能收回每一笔贷款的利息收入。
因为疫情，非民生类企业延迟开工，收入来源断了，仍需要投入大量资金保障财物支出，偿还银行贷款利息、维持人员开支和企业运转都是，原本留存在银行的流动资金只会越来越少，甚至枯竭，银行贷款坏账率会增高；而企业运转困难，员工的收入也会受限，员工缺少了收入来源，银行的个人储蓄存款也会降低，欠银行的房贷利息可以延缓缴纳，但无法免除。
这就让银行、企业、个人都陷入两难的境地 。
银行虽然说是“旱涝保收”吧，但是丧失了资金流动性，企业违约率的提升，存款来源的降低，银行的日子也不好过。更何况疫情当下，为了防止人员聚集，避免交叉感染等因素影响，实际到银行办理业务的人也就少之又少，银行的新年“开门红”就不要想了。
好在为了释放资金流动性，人行已于2月3日起进行了1.2万亿的公开市场逆回购操作，保障了市场资金供应，银行流动性也增强，对于经济的复苏打了一针强心剂！
疫情下，央行、财政部、银保监等五部门也联合发布了相关通知，对于相关受疫情影响失去收入来源的人群给予相关支持。各类银行也是相继发布公告，可以暂缓各类还款，逾期不收罚息，不计入征信系统这类关怀举措。
总得来看，银行受疫情的影响还是挺大的，但不至于伤筋动骨。相信在中国人团结努力下，我们会早日克服疫情，度过难关。
银行受到疫情影响，肯定是有的，在中国，金融是一个较为尴尬的存在，承担着支持实体经济的 重任，银行也不例外，一方面要解决实体经济融资难，也就是加大贷款，另一方面是要解决实体经济融资贵，也就是降低贷款利率。
受到突如其来的疾病冲击，为了遏制疾病进一步传播，有关方面严格控制人员流动，对小区村庄实行网格化管理，严禁中小学开学，严禁企业未经批准开工，经济受到冲击不可避免，很多中小企业很快就陷入了经营困境，实体经济尤其是中小企业亟待降负恢复生产，银行就成为降低中小企业负担的一个重要载体。
银行受到疾病冲击，影响来自于两方面，净息差收窄和不良贷增加。
LPR下行带来净息差收窄
新年伊始，央行实行7+14天期12000亿元逆回购，逆回购利率降低10个基点，中标利率是2.40%和2.55%，市场预期MLF和LPR也会跟着下行，央行官员在有关问答中也明确说，很大概率会下调MLF和LPR利率，这就是一种加大的逆周期调节力度，
LPR下行，意味着银行贷款利率也会跟着一定比例的下行，可是银行负债端成本不可能紧跟同步下行，等于是银行净息差收窄，银行主要利润来源之一就是净息差，净息差收窄银行利润就会减少。
本次LPR下调并不是利率下调的终点，而是一个开始，后续继续会下调LPR利率，LPR下调利率越多，对银行影响越大，虽然LPR下行10个基点并不代表贷款利率就下行10个基点，但贷款利率下行是板上钉钉。2019年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额149.92万亿元，净息差收窄10个基点，意味着银行损失利润1500亿元，占据2019年前三季度商业银行累计实现净利润1.65万亿元的0.9%，这种算法不是很准确，像银行存量改革中，房地产按揭贷款会保持利率不变，只能反映一个大概，但是即使按照新增人民币贷款计算，损失也是一个很大的数据，19年上半年新增人民币贷款9.67万亿元，净息差收窄影响利润年化大约是100亿元，所以银行股价走势低迷得很。
政策要求银行适度让利
银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，鼓励银行业通过适当下调贷款利率，这实际上就是要求银行让利。
除了引导利率下行以外，有关方面采取针对性措施，积极支援实体经济，综合来看，针对受疫情影响企业，不盲目抽贷、断贷、压贷，采取一户一策，通过信贷重组、贷款展期、减免逾期费用、提前做好续贷安排、增加信用贷款和中长期贷款、降低贷款综合费用等措施，帮助企业平稳渡过疫情期。这种政策对实体经济是颇有好处的，对银行的影响是较大的，一方面是不能及时处置贷款，带来不良贷增加的风险，另一个是要求银行利用各种方式让利，让企业渡过难关。
不良贷款增加压力较大
另外疾病冲击，经济下滑，部分中小企业会出现倒闭，尤其是受到冲击较大 的餐饮、交运、 旅游 、食品饮料、影视 娱乐 等一些实力比较弱的企业，可能顶不过这一轮冲击，从而倒闭破产，业内人士预测“如果按照乐观估计三个月绝收期减少60%，三个月恢复期减少30%来计算，全国 旅游 业预计今年损失接近3万亿元。” 旅游 业损失3万亿元，会有多少的小企业无法熬过寒冬，餐饮业也是寒风阵阵，损失巨大，去年春节期间餐饮业收入高达7000多亿元，今年还没有统计数据出来，即使按照去年80%损失计算，也会超过5000亿元，而餐饮业绝大部分都是中小企业，抗风险能力较弱，不排除部分企业就此一蹶不振，甚至有部分倒闭。
经济下滑，行业景气度下降，会增加银行的不良资产数量，有关方面已经发布通知，适当提高银行系统的不良贷款容忍度，背后实际上就是揭示银行资产质量承压，资产质量承压背后就是不良增加，不良增加，是需要拿出真金白银来核销的，这也会减少银行利润，所以新年开始，银行走势整体上并不强，成为拖累上证综指反弹的罪魁祸首。
问题是面对突如其来的疾病袭击，银行只能是被动应对，无法采取有效措施减少贷款损失，
首先银行作为当前最广大的金融服务业，自然而然也是受到此次疫情影响的。不管是对于国有银行还是连锁性的商业银行，第一季度的营业指标可能就要根据现实的情况以及后续疫情的发展状态下降一部分，这就是此次疫情对于这些银行最直观的影响。
除了银行第一季度的业绩受到影响之外，相关的民生保障工作尤其是对于疫情区域资金的审批和放款等都需要员工加班加点的赶出来，所以我们经常能够看到网上一些图片和视频，一部分的重点保障区域的银行人员穿着防护服，戴着口罩，依旧坚持在工作岗位上。
除了业绩指标以及额外的保障支出费用之外，银行非常看重的储蓄率可能也会在第一季度受到极大的抑制，此外对于一小部分银行如果后续的疫情持续性的影响，可能会增加银行的坏账率这也是当前潜在的银行负面影响之一。
银行也会受到较大的影响，主要表现在银行的坏账增多，不良贷款数量会上升，银行也是存在较大的损失，但是不足以对银行造成根本性的威胁。
银行把钱从储户那里集中起来，然后给企业贷款，帮助企业做大做强，作为回报，企业是需要在规定时间内支付利息以及偿还本金，这就是还本付息。
疫情之下，诸多的企业，尤其是中小企业难以生存，这个时候企业难有营收，但是支出还大，能不能撑过疫情期间都是一个问题，即使撑过了，企业损失也是巨大的。
一旦企业损失巨大，没有钱偿还银行的贷款和利息，那么银行的坏账就增加，疫情持续的时间越长，企业们遭受的影响越大，损失越大，银行坏账越多，银行自然受到的影响越大。
所以这次疫情期间，银行也会受到较大的影响，不可能没有影响。
但是银行受到的影响相对企业来说，就是较小了，毕竟疫情先直接打击企业，间接打击银行，相当于银行在企业的后面。
不过银行给中小企业发放贷款的比例其实不高，这是因为银行也是追求利润以及风险控制的，越大的企业，风险控制的能力越是强，银行也是更愿意给他们贷款。
疫情期间，大企业往往比小企业更有较强的风险抵抗能力，再考虑到银行贷款业务多数来自大中企业，所以疫情不会让银行伤筋动骨，但是也有较大的影响。
银行受疫情影响大吗？2月10日上海复工的第一天，星期一。工商局、税务局、社保局、经济园区和企业都复工了。但我经过3、4家银行，都不见开门营业。之后这几天不知道是什么情况，我想这次的疫情，延迟开工，延迟开学，隔离在家对各行各业都影响很大。经济是一个整体，一个循环运转的动态体。目前，企业的周转资金能支撑多少时间？企业需要资金通过什么渠道去贷款？银行可能会有相应的措施和机会。但大部分的餐饮， 娱乐 ，中小企业都停工，停产。这银行可想而知。
我觉得这次疫情对银行还是有一定影响的，主要在银行的坏帐增多，不良贷款的数量会上升，这对银行也会造成较大的损失，但是不足也对银行造成根本性的威胁，特别对一些地方性的小银行的影响还是很大的，疫情持续越长，各企业推迟复工，商户无法正常开门营业，对银行的存取款业务也会造成很大的影响。
随着防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情进入关键阶段，疫情对宏观经济、金融市场的潜在冲击也日益受到关注。为稳定市场信心，2月1日，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部委联合发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，出台30条举措，重点加大货币信贷支持力度，保持流动性合理充裕，强化对重点医用物品和生活物资生产企业的金融支持，更好地满足人民群众正常的金融服务需求，为打赢疫情防控阻击战、维护经济稳定发展大局提供有力支持。
一些受访的业内人士呼吁，此次疫情对经济的总量影响不容忽视，从结构上看，短期内服务业受到的负面冲击预计较大，金融业在加大对疫情防控工作支持的同时，也要做好受困企业的金融支持，合理调整到期融资安排。实施更为积极的财政政策，货币政策也要根据疫情发展，及时做好预案并适度提前实施。
快速响应疫情防控
融资需求
尽管2月3日金融市场正式开市，但金融应对疫情防控的举措在春节期间就已陆续落地，尤其是银行保险机构早已抓紧行动。1月26日，银保监会发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中关于差异化优惠信贷支持、做好受困企业金融服务等方面的部署与此次《通知》中的部分内容一脉相承。
“金融支持疫情防控主要集中在两方面，一是全力支持当前的疫情防控工作，包括保障特定用途的资金支付结算、对参与疫情防控的企业所需的信贷需求开辟绿色通道、加快保险理赔等；另一方面，要对今后一定时期内实体经济产生的影响提前做好应对。”国家金融与发展实验室副主任曾刚对证券时报记者表示。
《通知》提出，在疫情防控期间，对生产、运输和销售应对疫情使用的医用防护服、医用口罩、医用护目镜、新型冠状病毒检测试剂盒、负压救护车、消毒机、84消毒液、红外测温仪和相关药品等重要医用物资，以伍祥族及重要生活物资的骨干企业实行名单制管理。央行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金，支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。中央财政对疫情防控重点保障企业给予贴息支持。
记者了解到，目前各大银行都按照监管部门有关要求作出部署。例如，针对参与疫情防控的企事业单位所需要的信贷支持，不少银行开辟绿色通道简化信贷资金审批流程，并适当予以利率优惠。国家开发银行建立疫情防控应急融资服务机制，明确每日调度，对于中央和地方应对疫情工作领导小组或指挥部及其成员部门提出的融资需求，须24小时内完成应急响应；其他参与疫情防控相关企业提出的融资需求，须48小时内完成应急响应。农业银行、建设银行等对湖北省内小微企业、个体工商户的经营性贷款，在现行基础上利率下调0.5个百分点。
据央行副行长潘功胜透露，在疫情防控期间，央行将向主要全国性银行和湖北等重点省（市、区）的部分地方法人银行提供总计3000亿元低成本专项再贷款资金，要求获得再贷款资金的银行向应对疫情的重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持。1月31日上午，央行已经召集有关银行召开会议，要求各商业银行主动加强与名单内的相关企业对接，提供足额信贷资源，全力满足重点企业的合理融资需求。
保障受困企业
和个人金融需求
疫情防控的特殊期间，除了要保障直接参与疫情防控的企事业单位的融资需求外，人民群众日常基本的金融服务和受困企业、个人的金融需求也需要及时保障。
《通知》强调，要保障基本金融服务畅通。如确保支付清算通畅运行，央行放开小额支付系统业务限额，延长大额支付系统、中央银行会计核算数据集中系统运行时间，支持金融机构线上办理人民币交存款等业务。开通疫情防控专用通道，保障境内外救援和腔弊捐赠资金及时划拨到位、社会资金流转高效顺畅。鼓励清算机构、银行业金融机构和非银行支付机构对特定领域或区域特约商户实行支付服务手续费优惠等。
对受困的个人而言，贷款还款安排也有望作出相应调整。《通知》明确，对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。
从目前监管部门和银行保险机构出台的政策举措看，主要集中在金融支持疫情防控和保障社会稳定方面，不过，随着疫情防控宴团工作的深入，其对宏观经济的影响逐渐受到关注。一些业内人士呼吁，经济金融政策要对今后一定时期内实体经济产生的影响提前做好应对。
“从经济结构来看，疫情影响*的行业是第三产业，消费、旅游、娱乐等服务业短期内受冲击较大，这些也是小微企业聚集和就业密集的领域，预计未来一段时间小微企业经营和个人就业会面临一定压力，一些小微企业甚至会出现亏损，进而导致现金流出现紧张。”曾刚说，为应对这些问题，一方面要继续加大对小微企业的贷款力度；另一方面，对于已经有贷款的小微企业或个人，如果疫情对他们的收入可持续性产生影响，进而造成还款困难，银行要考虑贷款重组等方式，优化还款时间，做到不抽贷、不压贷。
《通知》也明确，对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。
1.房地产以及相关的制造业
2022年上半年房地产市场环境依然严峻，且国内疫情反复，房地产行业的整体市场规模下行，城市的房价持续走弱。
截至8月31日，已有169家上市房企发布2022年半年报，其中归母净利润呈现同比下降的有129家，占比高达76.3%。按盈利与否区分，有55家房企归母净利润亏损，这些公司一共亏了超595亿元。
市场需求持续下滑，连带相关行业销售整体下挫严重；比如建材、家具、门窗、家用五金之类的行业，还有像空调、冰箱、油烟机等装修式配套的家用电器，这些行业未来都会比较难过。2.
轻奢的品牌
轻奢品牌的主要客户群体就是中产，而经济衰退主要衰退的就是中产，对于富人和穷人影响都不是很大。
所以对于面向富人日用品的真正*品来说，其实影响并不明显；而穷人消费本就不会为品牌支付溢价。
在经济衰退的时候，中产丧失消费能力，开始消费降级，也不再愿意为这些轻奢品牌支付品牌溢价，所以轻奢定位的品牌会随着中产的衰落而衰落。3.
零售商业市场
国家统计局数据显示，2022年上半年社会消费品零售总额同比下降1.5%。其中，全国网上零售额同比增长2.9%。扮余显然，实体零售发展不容乐观。
实体店惊人的凋零速度，不禁让人对线下零厅雹滚售充满担忧，不少网友甚至说，实体店已经彻底败给了电商。
零售行业凛冬将至！你可别不信，仅仅上半年，就有4700家实体店关闭，比如美特斯邦威关店351家！森马关店860家！最狠的是连锁超市巨头永辉，3年关店388家，市值蒸发700多亿，顿时哀嚎一片啊。4.
非必须的服务业
美容美发、家政、育儿、餐饮、培训等服务行业，这些行业真正盈利的大头一般都不是像理发这种低客单价的必须服务，而都是单价高且非必须服务，所以这些服务业在经济衰退的时候也都不会太好过。
毫无疑问旅游业也是典型非必须的服务业，后疫情时代下，旅游业面临肆型着巨大的不确定性，对旅游业上下游都造成了巨大的冲击。
就目前困境而言，非必须的服务业无论是在供需关系、消费趋势还是在金融支持的疲软、地区发展不平衡方面都面临着巨大的挑战。
会促进经济正常，带动居民消费。
数字普惠金融具有返盯瞎降低金融服务成本、扩大金融服务范围的能力和优势。
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最后，数字普惠金融能够在一定程度上降低收入的不确定性，减少由于预防性储蓄理论引起的当期消费的降低，实现消费的扩张。
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