智能定投(丰原药业(000153)股吧)
智能定投(丰原药业(000153)股吧)
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很多朋友喜欢在支付宝和天天基金这类平台上买基金，然后他们做定投的时候，会发现有普通定投和智能定投的选项，这个时候就开始有疑惑了：这智能定投和普通定投有什么区别呢？我们该怎么选择呢？今天就来和大家聊聊这个话题。
首先和大家说说普通定投。普通定投就是我们设置好了定投金额和扣费频率之后，系统到了时间会自动我从我们的银行卡或者账户余额里面，扣除对应的金额去购买基金。比如我们设置的每周四定投某只基金100元，那么每到周四的时候，系统就会自动的帮我们买入100元的这只基金。所以普通的定投，也就是定时（每周四）定额（每次100元）投资基金的一种方式。
普通定投很好理解，那么智能定投又是怎么回事呢？一句话总结：智能定投就是定时，不定额的一种投资基金的方式。我们先看支付宝上的智能定投，它的策略是均线策略。
而要弄清楚均线策略，我们要先明白什么是均线？大家知道基金每天都有一个净值（也就是基金的价格），那么我们把每天基金的净值用一条线连接起来，也就是日均线。把每周的价格用一条线串联起来，也就是周线，30日的价格串联起来，也就是30日均线。100天的价格串联起来，也就是100日均线。
均线了解，那么均线策略是怎么回事呢？就是我们可以选择一只指数作为参照指数，比如说创业板指数，比如说沪深300指数，中证500指数都可以。均线也是可以选择的，我们可以选择180日均线，250日均线，500日均线。
假设我们选择创业板指数，180日均线作为参照。那么当指数的收盘价在180日均线上方的时候，根据不同的幅度，按照一定的比例减少定投的金额。对于具体的比例，大家可以去看支付宝上对智能定投的详细介绍。
而当指数的收盘价在180日均线下方的时候，根据不同的幅度，按照一定的比例增加定投的金额。也就是说，在市场高位的时候少投，市场低位的时候多投。那么具体效果如何呢？根据支付宝的自己的数据回测，收益率要比普通的定投更好一些。
说完了支付宝的智能定投，我们再来看看天天基金的智能定投。天天基金的智能定投，目前有三种策略，其中两种是止盈策略，分别是目标止盈定投和移动止盈定投。其实这两种止盈方法，我以前也有给大家介绍过，就是目标收益止盈法，和*回撤止盈法。
先来说目标收益止盈法，也就是我们自己设置一个目标收益，比如20%，那么当我们定投的基金有20%的收益率了，系统就会自动帮我们赎回基金。
而*回撤止盈法（移动止盈定投），设置一个目标收益，假设也是20%，然后再设置一个回撤率比如10%。那么如果基金收益率超过20%后继续上涨，我们就继续持有。而当我们定投的基金，出现了10%的回撤的时候，系统就自动的帮助我们赎回基金。
另外，天天基金上还有一种慧定投策略。这种策略根据参考指数的估值情况，来决定定投额度的多少。假设我们选择沪深300指数为参照指数，那么当沪深300指数进入低估区域的时候，系统可以帮我们加倍的定投所选择的基金。这样做的目的也是为了在市场低位的时候多买，在市场高位的时候少买。
所以，其实无论是均线策略还是慧定投，目的都是想帮助我们在市场低位的时候多买，市场高位的时候少买。而根据历史的回测数据，确实也是有一些效果的。但是，我自己是没有使用智能定投的。原因主要是以下两点：
第一，我对于自己所选择的基金，以及当时的市场是高估还是低估，我心里是有判断的。不需要用这些策略来指导我的投资。
第二，无论是目标收益止盈法，还是*回撤止盈法，都是不完美的。都还需要我们结合市场情况来进行使用。对于什么时候止盈，我是自己的判断的。
所以，我是没有使用这些软件上的智能定投的功能的。不仅仅如此，我连普通定投功都没有用，我做的定投都是每周手动买入的，然后根据市场情况和估值情况，来决定是不是要加大定投力度，或者暂停定投，或者追加单笔投资。
个人觉得智能定投，其实真的有点鸡肋。小白朋友不知道其中的原理，不会设置参数去使用。而会投资的人，又有自己的方法也用不着。而对于大多数朋友来说，其实就用普通定投就可以了。
文/胡瑞 财经作者 已出版《24天理财精品课：决定你一生的财富》专注于理财知识科普，让更多的的人重新认识理财
丰原药业(000153.SZ)发布2021年第一季度报告，公司一季度营业收入为8.64亿元,较上年同期增长17.48%;归属于上市公司股东的净利润为2728.54万元,较上年同期增长27.56%;归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为2356.79万元,较上年同期增长79.86%;基本每股收益为0.0874元。
外汇天眼APP讯 : 每位投资者或许都有过这样的困惑：想买理财产品，不知道该买哪个；好不容易选了产品，却没选到好时机；产品是好产品，但因为“手太勤”，做不到长期持有……
初入理财市场的“小白”常常感叹：怎么样才能够选对产品、踩准时点，轻轻松松理财，踏踏实实赚钱少交“学费”啊？
中国银行日前发布了*的智能定投产品，交行、工行、招行、广发银行等也都升级了各自的智能定投系统。
那么，电脑能否超越人脑？小编调查了身边几位*基民发现，智能定投从长期看可帮助新手投资者“骑牛躲熊”，但有些基金回测数据却显示，智能定投有时候还不如普通定投“抓瞎”买。
智能定投比普通投资更聪明吗？
“理财新规发布之后，商业银行更注重结合平台优势与人工智能技术，探索基金代销模式。”一位股份制银行理财经理对
如果说传统基金定投策略强调“削峰填谷”“熨平成本”，那智能定投更强调“骑牛躲熊”，强化买点与卖点策略。与普通定投相比，智能定投在每个恒定投资时间点价格走高时，买进的单位数较少；而在价格走低时，买进的单位数较多，长期累积下来，成本与风险会摊低。
中行*的智能定投系统，亮点在于每一只基金都是通过BOC smart模型遴选出的适合智能定投的基金，同时为每只基金设置好了与之相匹配的指数和均线，让懒人投资者不需设置指数、均线、级差三大参数，就能稳稳获得不错的收益。
其他各银行升级的智能定投系统，特点基本也是在买入策略和止盈策略上发力，而非过去单纯强调买入策略。如今的银行智能定投止盈策略就至少有三种：达到目标收益率后止盈，大数据出现大幅回撤时止盈，强调在高位时逐步减少定投数额。这样可避免投资者“傻傻地坚持”，错过*卖点。
景顺长城基金在网上交易平台上提供了某款产品智能定投的历史收益模拟。过去5年，按照每月第一个交易日定投，以沪深300为参考指数，500日均线为参考均线，结果显示，均线策略可获得5年92.09%的投资回报，普通定投则获得5年87.85%的投资回报。
智能定投如何才能跑赢普通定投“抓瞎”买？
银行将智能定投作为提升资产配置服务体验的“利器”，那投资者是否满意呢？
“智能定投比较适合没时间操作的投资者。”一位*基民告诉
该基民表示，他现在恢复了手动加仓方式，即“越跌越买”，而不是选择某个恒定的时间点加仓。“基民都会在基金净值到达低点时大量买入，而在净值到达高点时，即使到了定投日期也不会买入。”
另有基民表示，即使不是自己手动加仓，智能定投也不一定能跑赢普通定投。他以*基金某款产品历史定投收益为例演示了60期定投周期后的收益情况。
该基金产品回测数据显示，以5年为回测周期，移动止盈定投获得49.13%收益，而普通定投获得76%收益，移动止盈妥妥输给了“傻瓜式”定投方法。
对此，业内人士有两种解释。一是智能定投其实是按照过去交易指数均线来判断未来基金趋势的，不能百分百准确；二是在震荡行情中，均线体系涨跌交叉非常频繁，系统有时会判断失误。
申万菱信一位量化基金交易员表示，智能定投让新手投资者有较好的盈利体验，在波动频繁的市场中能获得阶段性反弹收益。
该交易员对有兴趣通过智能定投理财的投资者提出了三大建议：
一、智能理财是一种“懒人投资术”，能起到强制储蓄的作用。智能定投适用于缺乏投资经验、没有过多精力关注投资市场行情的人，可让新手避免跟风进行“追涨杀跌”，与传统定投比，智能定投仍是一种依据大数据的投资方式，用较小投资成本获得较大长期收益。
二、智能定投需要设置三个参数，参考指数、均线、级差。基金公司一般会在推荐页面上设置较优的参考指数，系统会判断，当指数收盘点位低于指数均线时，系统将在低点多投。他综合大数据测算认为，级差相等时中，均线越长，长期盈利更好。他也推荐投资者设置更大级差数。
三、尽管智能定投目前有时会跑输普通定投，但智能定投还是有“两把刷子”的，它可以判断市场处于高点或低点，并可以通过参数设置实现“低点多投、高点少投”，避免系统性下跌的风险。而普通定投没有考虑市场行情变化，投资收益大概率不会高于智能定投。
我们在实际操作中，有一个非常灵活的操作，叫做智能定投。
智能是什么意思呢？简单来说就是，在定投的过程中，强调低位多投高位少投这个手法，自动计算出每次应该投多少，而不是像普通的定额定投那样，一直投资相同的金额。
但是「多投一点」、「少投一点」，是怎么设定的呢？智能定投的关键就在这！他会根据市场在近期的涨幅或者跌幅，准确计算出加仓或者减仓的一个结果，帮助我们尽可能最小化投资成本。
比如说智能定投常常用的——极差均线法，就是这样做的。
一个使用了极差均线法的智能定投，需要投资者设定两件事——首先是选均线。智能定投是根据指数与均线的偏离情况，来确定每期定投的扣款金额。举个例子吧，比如老王定投的基金，是以沪深300为比较基准的，也就是说这只基金的走势可能更贴合沪深300，那么我们就可以根据这个选择基准线了，选项一般有180日均线、250日均线和500日均线，他们就是指最近180/250/500天指数的一个平均的水平点位，你需要根据目标投资期限的长短、和实际情况，来选取相应的均线。
一般来说，如果市场近期波动大，对于定投时间较短的投资者来说，建议选择180日均线；定投期限为中期的投资者，可以选择250日均线以增加投资稳健性，而长期投资者，可选择500日均线，以获得较高的长期收益。
选完了均线，下一步就是选级差。级差是指智能定投中，在定投基准金额的基础上增加或减少的投资比例，比如，我们设定好了180日均线为基准，级差为30%，每个月投资1000元，那么扣款前一日如果上证综指收盘价低于180日均线，但幅度未超过5%，则扣款日的定投扣款金额将放大30%，也就是要投资1000*1.3=1300元；如果下跌幅度在 5%至10%之间，则定投扣款金额再放大30%，达到原来的定投扣款的1.6倍…最多可以放大到基准扣款金额的2.8倍，也就是市场低于日均线40%以上的时候的时候，之后就不会再放大了。
相反，如果市场上涨，超过日均线的上涨幅度在0-15%的时候，定投扣款金额缩小30%，变成0.7倍的扣款，上涨幅度在15%-50%的时候，再缩小30%，变成0.4倍的扣款，上涨幅度在50%-***的时候，就再缩小30%，变成0.1倍的扣款，直到上涨幅度在***以上，此时将会自动停止扣款。
明白了吗？市场越好，你投的越少，收获的越多，如果你发现你设置的智能定投的基金自动停止定投了，那恭喜你，大牛市来了。
不管智能定投听起来多么合理，但其实我们的测算结果却不是这么说的。
用沪深 300 指数为标准做个试验吧！假设，以博时沪深 300（050002）为投资对象进行普通定投，每月定投的基准是 1000 元，智能定投的标准设定为：根据当前沪深 300 指数在最近 5 年的位置，选择相应的投资金额（投资金额范围为 500~1500 元），例如在 2010 年 10 月 21 日开始定投，则从 2005 年 10 月 21 日到 2010 年 10 月 21 日的*点与*点为范围（*点 5877.2，*点 856.63），那一天上证综指的点位是 3374.7。上升越大，我们投的越少；下降越快，我们投的越多。
我们以 2010 年 10 月 21 日作为定投起点，分为 1 年定投、2 年定投、3 年定投……7 年定投，就假设做了7 年定投吧，猜猜看，智能定投的优势会有多大？
其实，并没有多大。我们来看图 1，图中清楚的可以看到，智能定投的收益率的确略高于正常定投，但是基本可以忽略不计。
为啥会这样？因为中国市场的特殊性。我们再来看图 2，虽然智能定投后，基金的市值比正常定投要大得多，但是智能定投的本金也比普通定投要高一些的——中国是一个熊长牛短的市场，我们平均4-5年才会遇到一次大牛市，大牛市持续时间平均也就1年，1年之内就会回落，举个例子，一年之内基金都在震荡，加仓次数远远大于减仓次数，定投进去的钱也比你每次定额定投放进去的钱要多，那你投进去的成本当然高了。
当然，我不是在说智能定投不好，短期内，是可以帮你提高收益率的，特别是在牛市，但真正能够帮助你提高收益率，还是要看自己对基金、对市场的了解。
今天的内容先分享到这里了，读完本文《智能定投》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多智能定投、丰原药业(000153)股吧相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
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