泰康养老汇选悦泰(国家社科)

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• 1、泰康养老汇选悦泰

• 2、国家社科

• 3、泰康养老汇选悦泰哪里买

• 4、泰康养老汇选悦泰安全吗

春节后，资金面宽松，投资者手里的闲置资金除了股市外*的去处就是各大金融机构的理财产品。目前，银行的理财产品收益普遍较低，宝宝类理财产品的收益率一路走低不足3%。在此背景下，互联网保险理财产品逐渐崛起，养老保障管理产品受到投资者的青睐。

融360表示，“保险理财作为稳健类产品来说，和银行理财有很多相似之处，比如大多数是定期产品，期限多在1年以内，风险不是很高，收益率也都差不多。不过相对于银行理财来说，保险理财有一个很大的优势，那就是第一次购买无需在银行网点面签，目前在各大互联网理财平台都可以很方便地买到。”

互联网保险理财

多为养老保障管理产品

“手里有点闲钱，股票不敢买，基金不会投，只能全部放进余额宝，赚点稳当钱。但如今余额宝的收益实在太低了，1万元每天的收益连1块钱都没有，还不如放进银行做定期。但看见支付宝、财付通里的一些保险理财产品又特别心动，也很方便购买，虽然也标注了定期产品、风险较低等，但这些产品安全不安全、能不能买，我一直搞不明白，一直犹豫。”一位曾经的余额宝忠实用户李阿姨表示。

就此，

此前，互联网保险理财产品的投资主要可以分为四大类，包括养老保障管理产品、投连险、*险、分红险，如今基本被养老保障管理产品取代。其中，养老保障管理产品是根据中国银保监会《养老保障管理业务管理办法》发行的，是养老保险或养老金公司，向个人或机构发售的理财产品，由于没有200人数上限、100万元起投门槛的限制，实质与公募基金类似，该类产品没有保险保障功能，没有犹豫期，预计目前个人养老保障产品存量规模达数百亿。

目前，市场上获准经营养老保障业务的机构有8家养老保险公司和1家养老金管理公司，包括太平养老、平安养老、国寿养老、长江养老、泰康养老、安邦养老、新华养老、人保养老及建信养老金。

三大平台保险理财产品收益

超过银行、宝宝类产品

从三大平台来看，理财通保险产品分类中，包括平安养老、国寿养老、太平养老、泰康养老、建信养老金5家险企旗下18只产品，大多数为封闭期在1个月——1年的产品，近七日年化收益率在3.88%——4.84%之间浮动；灵活申赎的产品有3只，近七日年化率在3.32%——4.03%之间，远超银行、宝宝类产品，累计成交*的产品已超过6000万笔。

此外，还有4只净值型产品，年化净值增长均在5%以上，*的产品为“泰康养老汇选悦泰”，该产品近一年净值增长高达8.84%，风险标签为中低风险，1千元起购，灵活申赎，目前已处于售罄状态，累计成交56万笔，近六个月年化净值增长为6.82%。

对此，理财通解释为，净值型产品，本金与收益随实际投资运作浮动，长期持有收益稳健，但短期有波动，可能出现亏损。根据监管要求，像“7天，收益4.0%”这样的产品将会慢慢消失，未来将会向“净值化”转变。“净值化”和“七日年化”产品只是收益表现形式的差异，长期持有同类型的产品，收益并不会有明显的差异；但是如果是“快进快出”，净值化的产品可能会有些日子因为净值波动造成亏损。所以，以后产品逐渐净值化后，建议还是选择符合自己风险承受能力的产品，中长期持有。

同样，支付宝——财富中定期理财分类里，基本都是险企的养老保障产品独当一面，虽然存在亏损风险，但目前来看，支付宝栏目下标注的是优质资产、收益稳健、历史***兑付。这些产品近七日年化收益率在3.31%——4.84%之间，并且定期理财产品目前基本属于全部售罄状态，相当火热。同样，在京东金融当中，险企的养老保障管理产品被归属在稳健理财一类，且大部分来自该类型产品，近期日年化收益率*也是给至4.84%。

9月24日，全国哲学社会科学工作办公室正式公布了2021年度国家社科基金年度及青年项目立项名单，共计4642个项目获批立项，其中，南开大学获批48项，立项数居历年之最，位列全国高校第五，资助经费共计1125万元。

国家社科基金年度项目包括重点项目、一般项目，主要资助对推进理论创新和学术创新具有支撑作用的一般性基础研究，以及对推动经济社会发展实践具有指导意义的专题性应用研究。青年项目旨在资助培养哲学社会科学青年人才。本年度南开大学获批11项重点项目，25项一般项目和12项青年项目，涉及18个学科，立项率达到25.8%，高出全国平均立项率11个百分点。重点项目立项数较往年有新的突破，位列全国高校第二。

本年度南开大学申报总数共计186项，较去年提高了26.5%。从校内各单位立项情况来看，共有13个学院(研究院)获得立项，立项数排名前五位分别是周恩来政府管理学院、文学院、哲学院、历史学院/经济学院/法学院。

南开大学2021年度国家社科基金年度项目、青年项目

立项名单

南开大学

泰康养老汇选悦泰哪里买

本文转自简知财商课堂

大家好，我是简小财。

本周又出了个大新闻，是关于银行存款利率的调整，不知道大家关注了没？

事情是这样的，这周一，存款利率的自律上限发生了点变化，由“基准利率×上浮比例”调整为“基准利率+基点”。

看到不同点在哪了吗？就是之前做乘法，现在改为了做加法。

这个调整造成的后果就是一年期以上存款的实质性降息，也就是说中长期存款利率可能要下降啦！

比如，“三年定期存款”基准利率是2.75%，国有大行的定期存款上浮比例*一般是40%，而中小银行是50%。按这个来算，原来的存款利率上限分别是3.85%和4.1%。

调整之后，国有大行的存款利率上限一般为加“60基点”，中小银行的利率上限一般为加“80基点”，一个基点是0.01%。

所以，国有大行的三年期存款利率上限就变成了3.35%，而中小银行的三年期存款利率上限就变成了3.55%，相比原来的上限降了不少。

这也是为什么最近几天大额存单那么抢手的原因，大家都怕以后买不到这么高息的存款。

其实监管也不是第一次对存款下手了，回想两三年前，市面上还有好多存款利率在5%左右，而且随时能取用的创新型存款产品，但现在值得投资的存款产品是越来越少。

监管倒也不是想断我们“财路”，主要还是因为利率下行是大趋势，监管如果任由银行之间“内卷”抬高存款利率，可能会产生很大的风险。

那么，存款利率下调对我们来说，是有一定负面影响的，特别是对喜欢购买长期存款类产品的保守型投资者来说，一年可能就要少几顿大餐啦。

三年期存款产品*年利率不过3.55%，对大部分人来说，确实没啥吸引力，我们不如考虑配置其他收益更高的产品。

那么，市面上还有哪些可以替代银行存款的产品呢？

下面，简小财给大家盘点5个可以替代存款的稳健型理财产品，我们把它们分两大类，第一类是中短期产品，第二类是长期稳健型产品。

01

中短期稳健产品

收益比较稳健的中短期产品，简小财觉得大家可以考虑下面三种：

一、纯债基金

纯债基金就是只投资债券的基金，中低风险，不保本，但收益比较稳健。

根据投资的债券期限长短，纯债基金进一步分为短债基金和长债基金。

我们来看一下，过去三年里短债基金和长债基金的收益情况。

（数据choice）

上面显示的是平均水平，市面上的短债基金收益主要分布在2%-5%这个区间，长债基金基金的收益主要在4%-10%之间。如果我们认真挑选，还是可以挑出收益好于平均水平的基金。

总的来说，短债基金的收益更稳定，而长债基金的收益更高，但波动更大。二者要怎么挑选，就看大家的偏好了。

纯债基金的挑选，我们一般有五个筛选条件：

1）选基金规模在2亿以上的基金；2）选机构持有者占比高的基金；3）选基金公司实力强的基金；4）选基金经理有*长期历史业绩的基金；5）选长期业绩稳定的基金。

这里简小财要提醒一下，短债基金*要有持有半年以上的心理准备，而长债基金更是要有持有一年以上的心理准备。

二、储蓄国债

储蓄国债基本上没有风险，是保本保收益的。它算是国债中的收益扛把子，今年已经发行的储蓄国债，3年期的年利率为3.8%，5年期的年利率为3.97%。

储蓄式国债虽然收益比较高但不能上市交易，如果提前把钱取出来会损失部分利息，所以流动性比较差。

储蓄国债又可以分为凭证式和电子式，前者要到银行柜台买，后者可以在手机银行买，而且前者是最后一年一次性还本付息，没有复利效应。而后者是每年付息，我们可以把利息拿去投资，有复利效应。

对于想要稳稳收益的朋友，简小财推荐储蓄国债，尤其推荐电子式储蓄国债。

储蓄国债发行时间表

三、养老保障产品

养老保障产品是保险公司发行的，但没有任何保障功能，就是单纯的理财产品。

它跟纯债基金一样，中低风险，不保本，具体收益要看市场表现。在支付宝或者理财通上可以购买。

养老保障产品可以分为活期类产品和定期产品。

（1）活期类产品

活期类的收益率一般是在2.5%-3%这个区间，是货币基金的替代品。

但在这些产品当中，有一个收益很突出的网红产品——泰康养老汇选悦泰，近一年收益率能达到将近7%。

不过，这款产品收益高，波动自然也比其他活期类的大，近一年*回撤为-1.40%，持有时间过短可能会亏损，简小财还是建议大家把它当做半年以上的定期产品来看待。

但这款产品很抢手，不是随时都能买，有兴趣的朋友可以在理财通上关注一下。

（2）定期产品

养老保障产品中的定期产品，常见的投资期限在一年左右，预期收益率大概在2.5%-4.5%之间，超过一年的预期收益率一般在5%左右，这种产品要到期才能取出，中途是不能随便取出来的。

02

长期稳健理财产品

上面我们提到的三款，比较适合5年以内投资期限的资金。如果是十几二十年的长期规划，我们就得锁定长期利率。

毕竟现在利率的大趋势就是下跌，就连央行原行长周小川也在一次财经论坛上说过，“10年后想买*年化收益率3%的理财产品都可能要像汽车牌照摇号那样完全靠运气，这并非危言耸听。”

所以，锁定长期利率是很有必要的，简小财觉得可以考虑年金险和增额终身寿。

01年金险

由于国内保险公司的特殊性（严监管和倒闭后的接管制度），年金险的风险非常低，属于保本产品。

年金险的类别也很多，比如有教育金险、养老年金，具体选择哪种得看自己用钱的需求。因为年金险什么时候交钱，什么时候返还都是固定的，大家要仔细看返还的规定。

比如教育金保险一般都是18岁之前每年都交钱，然后到了18岁后开始返还，返还四年，作为大学四年的学费。

市面上的年金险收益差异比较大，收益较高的年金产品预定利率可以达到3.5%，当然也有一些“坑爹货”，看起来名义利率高，但实际年化利率并不高。大家可以用IRR小程序来算一下实际年化利率。

02增额终身寿

增额终身寿虽说是寿险，但本质是理财险。

增额终身寿的风险非常低，属于保本保收益产品。

它的本质相当于一个超长期限、利率确定且可以复利的固收产品。市面上做的比较好的产品，预定利率也是可以达到3.5%。虽然看起来不高，但是贵在能够锁定长期的收益。

而且很多增额终身寿产品只要过了缴费期，就可以取现、做减保处理，非常灵活。我们可以按照自己的投资规划，每年定期领取，或者是一次性领取。

不过，由于增额终身寿属于长期理财产品，比较适合经济能力比较强，资金比较充裕的人用来做资产配置。

这类产品也是龙蛇混杂，建议大家在购买前也能用IRR小程序算一下现金价值的实际年化利率。

03

写到最后

银行存款利率大调整，一年期以上存款产品利率可能要面临下调。我们可以用纯债基金、储蓄国债、养老保障产品、年金和增额终身寿这些产品来替代银行存款产品，保住我们的钱袋子。

大家好，我简七产品研究组的小天。

最近，在翻看留言时，我注意到好几位小伙伴，提起*收益能有7%的活期产品，到底能不能买？

我替大家研究了一下，给个具体测评。

*文中提到产品，仅用于测评，无利益相关。

这是个什么产品？

这款名叫「泰康汇选悦泰」，是腾讯理财通里上线的*产品。

看到“灵活申赎”、“7.46%”、“中低风险”这样的字眼，相信你的第一反应是：有点心动。但惊喜过后，又难免怀疑：它真的安全吗？

要解答这个问题，我们先要了解：这是个什么产品？由谁发行？

泰康汇选悦泰，是由泰康养老保险公司根据《养老保障管理业务管理办法》发行的*保险理财产品，它是国家批准发行养老理财的正规机构，还是值得信赖的。

但有一点要注意，来源正规，不代表保障本金和收益。

到底能不能买？

我建议你，先看看产品的详情页。

1）风险&收益

先别盯着收益率，我们往下滑。

在收益率的下方有这样的一张图，上方显示的是单位净值。

所谓单位净值，是指每份产品的价值。净值增长，代表获得收益；净值减少，代表当天亏损。

有些朋友可能会有疑惑了，单位净值不是基金才用的么？为什么保险理财也会有。

其实，自从18年国家出台了《资管新规》之后，银行理财、保险理财、券商理财都要开始使用“净值”来给理财产品计价了，并不只有基金如此。

再点击上图的查看历史净值，就会发现，红绿相间——这意味着，并不是每天都有赚的。

也就是说，这款“活期产品”表面上看起来收益很高但有波动，短期持有也有亏钱的可能。

为什么会出现亏损呢？不妨看看它的投资方向。在产品组合说明书中，你可以看到这样的段落——

这说明，其中有部分资金，是投资在了股票这类高风险产品中的。

只不过，这部分比例相对较小，所以从风险评估的角度，产品总体还是被划入了中低风险的范畴。

但即使如此，仍存在短期之内亏损的可能。如果你对安全性要求比较高的，可能就不适合投资这类产品了。

2）门槛&费用

虽然收益存在不确定性，但这款保险理财依然有它的优势：

-门槛低：1000元起投，大多数人都能参与。

-申赎费用全免：不像部分基金，买卖有手续费，保险理财产品是没有额外交易成本的。

3）赎回速度

最后，我看了看这款活期产品的「交易规则」，发现它的赎回时效是T+3，也就是说，发起赎回，3天后才能到账。

这么看来，它完全不符合活期产品灵活存取的属性。这一点，你在考虑投资前，也一定要看清楚。

看完测评，你是不是对这个产品的了解，更多了一些呢？

我们再来总结一下：

它被归为“灵活申赎”产品，但取出时需要3个工作日，灵活性欠佳；

它虽然标注为中低风险，但短期内收益存在波动，甚至有亏钱的风险。

所以，在我看来，它更适合做半年及以上的投资，收益会相对可靠些。

大家可千万，别看到「灵活」二字，就被表象迷惑啦！

-和你聊聊-

有哪些你看不懂的理财产品？

欢迎留言来问

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