信业证券(交银保本)兴业证券后续走势
信业证券(交银保本)兴业证券后续走势
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从疾徐有致的元年，到普遍煎熬的2022，财富管理正经历一轮牛熊周期，磨底期考验着布局的决心与智慧。我们现推出特别策划“财联社•财富谈”，邀请各家券商主要负责人，共同解局当下券商财富管理。
财联社7月27日
兴业证券销售交易业务总部总经理李毅在日前接受财联社
作为在券结业务上具有先发优势的兴业证券，近年来也在原有良好的业务基础上，不断探索以平台协同带动业务协同，推动业务发展形成正反馈。
一方面，公司在年初将产品代销业务并入大销售业务条线，进一步搭建完善公司大销售平台体系，以布局基金To B 业务为新抓手，建立以兴业证券为中心的券结业务生态圈。另一方面，公司通过做深研究服务、做大合作覆盖面、做好产品池，以获取优质产品资源为切口，拉动券结模式由1.0向2.0升级。
深化业态发展之下，截至2022年5月末，兴业证券落地券结基金30余只，产品规模超200亿元，合作公募基金近20家。
抛开规模数字，布局领先的兴业证券如何认知券结业务为公司带来的机遇和价值？目前券结业务发展行至哪一步，有哪些特色做法？为何看好逆势布局机会？面对竞争的加剧，兴业证券如何应对？面对业务协同带来的内部协调问题，兴业证券如何平衡？
李毅在当日专访中逐一对上述问题进行拆解作答。在进一步了解、走近券结这一业态的同时，也为我们对业务未来的发展打开了更大的想象。
关注点一：如何看待券结业务的“杠杆效应”？
将券结业务比作一支撬动券商多项业务的杠杆，是十分形象的。
所谓“券商结算模式”，指基金公司通过证券公司交易系统申报交易委托，由证券公司对基金公司的交易指令进行验资验券、异常交易校验等前端控制，并由券商负责结算。与基金产品传统的托管人结算模式相比，券结模式下，基金公司的业务对手方由银行转向了券商。
在李毅看来，“券结模式”对公募行业、证券行业和投资者而言，能够实现促进多方共赢的效果。
一方面，于基金公司而言，从长期来看有利于明晰基金公司、证券经纪商、基金托管人各机构的职责，规避基金交易风险，提高基金运作安全性。同时，券商交易佣金的激励也推动了基金产品与券商的深度绑定，“券商的渠道资源更愿意向券结产品倾斜，也更注重产品保有量的提升。”李毅表示，对于资管机构来说，采用券结模式相比原有银行结算模式，在激活与绑定券商销售渠道方面更具优势，因此在选择合作券商时，基金公司也着重聚焦了券商的代销能力。
另一方面，于券商而言，券结模式使其不再仅仅承担公募基金的代销渠道，而转变为综合服务供应商的角色。李毅表示，券结业务通过提供“多位一体”综合服务，可带动销售、交易、结算、托管、研究、信用在内的一系列业务，推动公司代销规模、AUM资产、交易量、托管规模、经营创收等多项指标的联动提升，对于券商提升业务综合竞争力大有裨益。
“尤其在收入端，可带增券商传统的代销收入、交易佣金、保证金息差、托管费等综合性收入，其中交易佣金及保证金息差收入尤为显著。”据兴业证券统计，2021年度券结业务为公司创收过亿，今年1-5月也为公司带来收入超过5000万元。
此外，于投资者而言，在券结模式下，投资者和券商实现了利益统一。券结模式通过增加持续的交易结算业务收入提升基金存量保有激励，使得券商更注重投资者的投资体验，真正做到“以客户为中心”，推进投资者实践长期化的投资理念。
作为起步早、布局深的首批试点券商，兴业证券早在2018年试点初期便已完成券结业务相关的内控制度、组织架构、系统设施建设、人员配备等方面的业务准备。
2018年11月，兴业证券落地公司首只券结产品博道卓远基金。2021年，公司进一步牵手老牌头部基金公司，陆续完成重点券结项目。
截至2022年5月末，公司已落地券结基金30余只，合作公募基金近20家。截至目前，券结基金产品规模超200亿元。
关注点二：为何看好市场低谷处的逆势布局机会？
今年以来，权益市场经历了大幅回调和震荡行情，券结产品发行也在市场整体遇冷下降至冰点。1-5月的券结基金募集规模同比下降56%，年内平均募集规模5.72亿元，而去年市场火热之下，单产品募集水平则动辄可达几十亿元、上百亿元。
不过面对低迷的市场环境，兴业证券反倒加码布局，积极把握低谷处的逆势布局机会。李毅谈到，一方面，逆势布局公司的权益产品，能够积累更多的合作资源以及券结业务相关项目的储备，“行情好的时候，产品都好卖。但如果大家都扎堆做券结，就未必能够拿得到足够多的份额。”
另一方面，在市场艰难的环境下合作产品，能够进一步绑定券商与基金公司之间的利益，“大家都希望去做雪中送炭的事，这也是我们一直以来的宗旨——无论市场是好是差，都坚定地跟我们的合作伙伴站在一起。”
李毅谈到，从长远来看，在市场低位布局券结产品，对于公司提升财富管理水平、客户粘性、业务规模等方面具有重要意义，“虽然困难，但从某种意义上说有助于引导投资者做好长期投资。”
“时来易失,赴机在速。”李毅认为，只有布局在先，才能在市场回暖后更快速、及时地把握业务发展的良机。
关注点三：遴选券结产品有哪些标准？
抢占先机，最终还是要以扎实的产品遴选能力为落脚点。李毅介绍，公司秉持“以客户为中心”的理念，坚持买方思维，遵循好公司、好产品、好时机为核心的“三好”产品遴选标准，精选每只券结产品。
首先，基金公司作为产品管理的主体，是产品取得长期*业绩的基石。在选择合作的基金公司时，兴业证券融入经典制造企业“六西格玛”评价理念，寻求具有相同价值观、责任感、中长期为客户创造价值的好公司。
其次，在具体的产品选择上，公司通过一系列定量与定性的分析筛选，为客户寻找中长期业绩*的好产品。
最后，依托公司在宏观研究领域的优势，根据宏观经济变化判断大类资产周期，在保持不同风险资产分散的前提下，阶段性超配中长期趋势向好资产中的好产品，帮助客户把握好时机，合理资产配置。
除了坚持“三好”的遴选标准，在券结产品池的构建上，公司坚持注重产品风格互补性，在投资策略、持仓市值、持仓风格等维度上对产品进行进一步的风格划分，在各类风格中精选产品进行布局，力求公司券结产品风格的多样性，为客户提供策略丰富、风格全面的投资产品。
在今年以来新的市场环境下，兴业证券的券结产品体系也相应优化调整。
“两年前兴业证券主要发力点是权益类产品。”李毅谈到，券商客户的风险偏好水平相对银行客户更高，所以对于权益类基金的合作诉求也更高。从经营角度看，去年公司券结业务以产品佣金收入为主要收入，所以权益类策略要比其他策略对公司的创收要更为显著。
但随着今年权益市场波动加大，兴业证券也进一步丰富产品体系，尤其是开始尝试与指数类、固收类产品合作，争取为客户引入更多元的产品。
关注点四：以券结模式对基金公司形成的吸引有哪些？
曾有部分公募基金人士谈到，公募基金选择了券结模式，即表示需要在销售、交易、结算、托管、研究等多个环节与券商进行深度绑定，“公募基金不仅需要匹配更多的人力物力资源，还要配合券商的各类要求。例如，保有规模较大的券商会指定明星基金经理发行券结产品。但是明星基金经理是基金公司的核心资源，公司也不愿意过度透支。”一位公募市场部人士表示。
那么券结模式是否果真意味着券商的议价能力更强，从而使公募基金配合意愿降低？
对此，李毅表示，事实上券结模式在基金专户方面早已呈明显定制化特点，且双方合作意向良好，“对于券结业务，券商愿意去做，基金公司也愿意配合。”李毅强调，“但我并不认为这说明券商对基金公司有多大议价权。我们更愿意说，我们是凭借在销售、客群等方面积攒的优势，去为客户争取我们认为的好公司、好产品。”
另一颇具价值的观察角度是，今年一季度权益市场景气度回落的背景下，银行渠道在公募基金代销保有规模的体量虽仍然庞大，但其权益类产品保有规模下滑速度远远高于券商，“这体现出银行渠道的权益类产品客户，在质量与粘性方面较之券商相对弱势。这也是为什么基金公司开始越来越接受、越来越愿意跟券商一块去发券结。”李毅分析称。
李毅表示，券结合作模式更多是券商与基金公司相辅相成、双向奔赴的结果，“并不是券商单方面的诉求。基金公司是看中了券商有能力为其带去优质的客户，券商则看中基金公司所提供的符合客户需求的优质投研团队、投资能力。”
关注点五：作为展业重要基础的“总分联动”模式如何运转？
“兴业证券的业务发展思路从最简单的以网友分享拉动的券结1.0模式向2.0模式进行升级。”李毅表示。其中尤为受到行业关注的，是兴业证券在合作覆盖面方面，以大小项目相结合的方式并行推进的“总分联动”模式。
“总分联动模式下，公司既可以在总部层面集中更多力量做大产品规模，分公司层面的广泛覆盖又能从数量上形成突破，从而使公司更具备引进优质公募产品的能力。”李毅表示。
协同效应不但体现在合作覆盖面上，更体现在自上而下的赋能与协作，“我们会不断听取来自分公司、一线的客户诉求、市场诉求。在每个季度，我们为分公司作客户产品配置分析，帮助分公司更好地了解客户，反过来也帮助客户更好地了解自己和市场。”
李毅强调，总部不光是“下任务、定考核”，还要通过相应合理、公平的机制安排，建立一套总分协同体系，共同服务管理人。
关注点六：如何评估券结业务的竞争格局与未来发展？
尽管券商选择券结基金公司的策略各不相同，但排他式的、一对一强绑定也是天然初衷。从全行业来看，具备前瞻性的布局和较强代销能力的券商具备更多先发优势。
李毅表示，对券商来说，在业务开展早期与优质的管理人形成深度绑定，对于客户而言自然是*的——既有稳定的、优质的产品，又有顺畅的、强有力的渠道作为支撑。
不过近年来，随着券结模式的不断发展，基金发行市场的不断变化，也不鲜见越来越多的券结基金由多家券商组团结算。“我认为这一方面是由于今年产品发行难度越来越大，另一方面券商、基金公司对于券结业务的重视程度逐年递增，产品数量也随之增长。”李毅表示，“因此基金公司也有动力增加渠道，券商也有积极性开展券结模式。”
但与此同时，李毅也谈到，优质的公募管理人对于渠道的要求越来越严格，虽然组团券结的现象变多，但实际上公募基金对于引进来的券商都有明确的考核、排名要求，以此作为券结产品后续合作的参考，“如果排不到前面，后续就拿不到优质的产品。因此更考验券商是否有突出的渠道力、产品力以及内部机制。”
这是否意味着券结业务的头部效应将在短期内急剧凸显？李毅解答说，未必。
“这两年行业非常关注财富管理转型，无论对于参与者还是投资者来说，转型的意识正在明晰。公募基金的体量还在增加，券商渠道的代销保有规模也在增长，未来的空间依然广阔。”李毅认为，券结业务目前尚处于蓝海阶段，市场还未完全放开，未来仍然值得期待。
谈及下一程券结业务如何布局，李毅表示，兴业证券的券结业务将围绕大销售平台的协同优势，从券结合作项目的撮合、产品销售两个方面助力公司券结业务发展。
一是充分发挥公司研究服务优势获取券结产品资源。第一，以研究服务作为抓手，落地券结业务。公司经济与金融研究院是业内*影响力的研究团队之一，并稳居行业第一梯队。目前，公司借助研究服务优势，获得管理人认可，落地多只基金产品。第二，发挥公司独特的研究、研究销售与代销整合协同优势，获取市场优质券结项目资源。目前市场仍有部分绩优基金经理基于操作习惯或资源分配等问题对券结合作模式并不积极，我们通过研究、销售服务的协同，能给予管理人产品销售与研究服务的综合解决方案，这也可大幅提升公司在市场上对稀缺优质基金经理的资源获取竞争力。
二是依托公司大销售体系布局基金To B业务，发展机构资金购买公司券结产品，建立以兴业证券为中心的券结业务生态圈。充分发挥公司机构客户服务优势，积极开拓商业银行、银行理财子公司、保险公司、券商资管等机构资金对固收+、权益类产品的配置需求，通过多渠道做大公司券结产品落地资产规模，打造以兴业证券为中心的券结业务生态圈。
专题：财联社·财富谈——解局券商财富管理
本文时代周报
银行即将迈入零利率时代？
近日，有市场消息称中国内地将出现第一家零利率银行。该则传言称，上海汇丰银行利率调整，5000元以下存款利率为零。对此，汇丰中国相关负责人表示， 这一说法完全失实。
尽管如此，“银行迈入零利率时代”的话题仍在网络引发热烈讨论，普通居民的投资走向和偏好也引起关注。 央行发布的《2021 年第三季度城镇储户问卷调查报告》（下称《调查报告》）显示，倾向于“更多投资”的居民占25.1%，比上季减少0.4个百分点。其中，偏好银行、证券、保险公司理财产品等投资方式的居民占比为46.1%，较上季度下降2.4%。
值得注意的是，今年以来，商业银行的存款利率和大额存单的年利率持续下行。11月10日，苏宁金融研究院*研究员黄大智对时代周报
保本增值难
11月10日，交银理财用户张旭（化名）对时代周报
诚然，居民投资渠道逐渐多元化，但储户*的投资方式仍集中在银行、证券、保险公司理财产品。普益标准报告显示，银行理财产品10月平均收益率为3.41%，较9月下滑10BP。
时代周报集中注意到，传统保本保息的预期收益型理财产品已接近“绝版”。自银保监会2018年发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称《资管新规》）以来，金融机构的资产管理产品逐步实行净值化管理。这意味着，理财产品的价值波动和投资收益更加公开透明。
4月，中国财富管理50人论坛课题组发布《资管新规三周年回顾与展望》，2020年大部分净值型产品收益率在1%至7%的区间内波动，波动水平大幅高于预期收益型和现金管理型产品。甚至还有部分银行理财产品跌破初始净值。
上述报告称，根据统计，2020年新发行的产品中共有2164支产品曾跌破净值，约占全部产品总数的3%；截至2020年末仍有428支产品低于发行初始净值，占当年发行产品总数的0.6%。
理财产品参考年化利率优势不明显，可能低于同期存款收益，甚至面临损失本金的风险。不少稳健性投资者目光投向银行存款业务，力求资金保值。 中国银行手机银行信息显示，整存整取产品*利率为2.75%；工商银行整存整取*利率为三年期的3.25%。
而6月市场利率定价自律机制实施前，广州市中国银行存款利率*产品条件为三年期，存款金额超过5万元，年利率为3.85%。另外，工商银行广州地区6月整存整取产品起存金超过五万元的情况下，*利率为3.85%，；起存金额在“1-5万元”的存款产品利率为3.713%。
大额存单利率也缺乏竞争力。
以工商银行为例，目前该行个人大额存单年利率*为3.35%，起存为20万元，时间为三年期，仅限于新客。若非新客，三年期大额存单的起存金额为30万元。目前，该行大额存单的*利率仅比存款利率的*值多0.1%，而起存门槛却是后者几十倍。
融360数字科技研究院数据显示，2021年10月新发的大额存单，1年期平均利率为2.278%，2年期平均利率为2.884%，3年期平均利率为3.517%，5年期平均利率为3.951%。其中，1年、2年、3年大额存单平均利率均下跌，跌幅分别为0.2BP、0.6BP、0.5BP。
投资去向何方？
中国个人可投资资金规模庞大。
招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》指出，2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿元人民币。
《调查报告》显示，居民偏爱的前三位投资方式依次为：银行、证券及保险公司理财产品，基金信托产品和股票，选择这三种投资方式的居民占比分别为46.1%、26.5%和17.5%。
居民投资意愿却难以调动。《调查报告》显示，倾向于“更多消费”的居民占24.1%，比上季减少1.0个百分点；倾向于“更多储蓄”的居民占50.8%，比上季增加1.4个百分点；倾向于“更多投资”的居民占25.1%，比上季减少0.4个百分点。
三季度趋势延续“投资下降，偏爱储蓄”的趋势。此前二季度，倾向于“更多储蓄”的居民比上季上升0.3 个百分点；倾向于“更多投资”的居民占25.5%比上季下降 3.1 个百分点。
黄大智认为，储蓄意愿和投资意愿并不是互斥关系。居民储蓄很大程度上出于对抗风险的原因。比如在疫情期间，居民不确定感变强，他们会更愿意去储蓄。
有分析人士表示，目前居民对理财产品的投资思维仍然停留旧时理财产品的“刚兑”与稳健特性，与目前净值化的转型方向有所冲突。由于净值型产品无预期收益率，且收益波动较大，现有投资者接受度仍然不高。
普益标准报告称，2021年以来，股票市场持续波动，7-9月市场持续震荡，10月市场依然是箱体震荡格局，总体呈现下行态势，带动权益类（股票型）基金指数表现下行，权益类市场收益指数环比环比下滑0.94点至186.11点。
黄大智认为，“投资意愿下降主要与权益类市场变化有关。比如股市走势强劲，居民投资意向会较为强烈。但是权益类市场目前还是处于比较结构化的行情，市场表现并不太好，很大程度上会影响投资意愿。”
8月24日盘后，兴业证券（601377）发布了其*配股计划，拟按每10股配售不超过3股的比例向全体股东配售，募资总额不超过140亿元，半数用于扩展两融业务。同时，兴业证券控股股东福建省财政厅将承诺以现金方式全额认购本次配股方案中的可配售股份。
7元配股价，折价超40%
消息一出，随即引发市场强烈讨论。
从公告来看，截至6月30日，兴业证券总股本66.97亿股。本次配售股份数量不超过20.1亿股。简单推算，兴业证券此次配股价格为6.97元/股，较8月24日的收盘价11.73元/股折价41%。
同时，根据兴业证券自身测算本次配股，对股东即期回报摊薄的影响。若2021年度扣除非经常性损益前和扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润较2020年分别增长10%、持平和下降10%，每股收益将分别下降22.7%、23.3%和24%。
“前辈”走势不容乐观
近年来，由于券商行业业务同质化竞争严重，行业整体融资计划频出。
据同花顺（300033）ifind数据显示，2020年全年共有国海证券、天风证券（601162）、山西证券、国元证券、东吴证券、招商证券6家券商完成配股，合计募资373亿元。然而，回顾“前辈”们的走势，我们却能一目了然的发现，虽然各大机构均表示配股计划对发行券商属于长期利好，但短期市场仍会用脚表示不满。
2020年以来，在各大发布配股计划的券商中，除华安证券（600909）在20年6月-7月市场“小牛市”期间跌幅较小外，其余3日跌幅均超5%，5日跌幅*为中信证券-9.81%。
财联社（深圳，
具体来看，2021全年月均MAU达到500万以上的券商有5家，MAU达到400万以上的有10家，百万级别以上则多达27家。月均MAU Top10券商分别是华泰涨乐财富通、国泰君安君弘、平安证券、海通e海通财APP、方正证券小方、广发证券易淘金、招商证券、中信证券信e投、中信建投蜻蜓点睛和银河证券。
人均启动次数和人均使用时长上，安信手机证券APP表现优异，人均启动次数一路遥遥领先，人均使用时长则后来居上，于12月登顶榜首。
券商APP版本迭代谁更勤奋？2021年 MAU Top 10 券商APP的平均更新迭代20次，其中最勤奋当属银河证券APP，年内版本迭代29次。券商APP升级迭代内容主要涉及理财专区、智能工具、社区&资讯、直播&短视频、界面UI、行情板块和两融板块等七大方面。
随着券商与流媒体加速创新融合，2021年直播与短视频渐成券业风潮。对标互联网金融平台，各券商APP在“公域导流+私域沉淀”上也形成了各具特色的打法，牵手基金公司打造财富号是其中全新发力点。易观分析预测，在科技赋能和券商加大科技投入的背景下，APP的智能程度将会成为今后券商APP的分水岭。
百万月活券商APP超20家
2021年，A股市场日均万亿成交额渐成常态，沪深两市全年总计成交257.21万亿元，再次刷新历史纪录；与此同时，A股市场投资者入场热情高涨，全年新增投资者1963.36万，创2016年以来新高。
成交额及投资者加速进场双双推动下，2021年证券APP月活人数（MAU）突破1.4亿，较年初增长2000万，月度人均单日启动次数达1097次，遥遥领先金融其他领域应用。具体来看，2021全年月均MAU达到500万以上的券商有5家，MAU达到400万以上的有10家，百万级别以上则多达22家。
全年月均MAU Top10券商APP中，华泰涨乐财富通APP牢牢占据第一梯队；其余9家券商则位于第二梯队，MAU均处于400万量级以上且势均力敌。Top10券商分别是华泰涨乐财富通APP（891.31万）、国泰君安君弘APP（602.48万）、平安证券APP（552.42万）、海通e海通财APP（508.64万）、方正证券小方APP（507.74万）、广发证券易淘金APP（497.65万）、招商证券APP（495.56万）、中信证券信e投APP（494.93万）、中信建投蜻蜓点睛APP（494.77万）和银河证券APP（461.76万）。
环比来看，多数券商APP月均MAU在12月创下新高。当月，华泰证券涨乐财富通APP依旧独占鳌头，MAU再次突破千万大关至1011.81万，创下年内新高，其*站上千万大关则可追溯至2020年7月。
12月单月MAU排名第2的为国泰君安君弘APP（708.41万），这也是其MAU年内*突破700万；MAU排名第3-10的券商APP分别为：平安证券APP（658.45万）、海通e海通财APP（575.36万）、方正证券小方APP（574.5万）、广发证券易淘金APP（573.15万）、中信建投蜻蜓点金APP（571.09万）、招商证券APP（570.81万）、中信证券信e投APP（565.25万）和银河证券APP（530.64万）。
和年初相比，12月MAUTop20券商APP基本上实现两位数的增幅，其中增长最显著的是兴业证券优理宝APP，MAU 从年初91.79万增至131.02万，增幅高达42.74%；较年初提升较显著的还有平安证券（36.49%）、银河证券APP（29.25%）、国泰君安君弘APP（28.95%）、招商证券APP（27.95%）、中信证券信e投APP（25.68%）。
安信证券人均使用时长后来居上
人均启动次数和人均使用时长同样是体现APP用户活跃度的重要指标。人均启动次数上，安信手机证券APP一路遥遥领先，2021年12月达到292.81次，较年初大幅增长33.29%，该增幅在MAU Top20券商APP中同样*。
12月人均启动次数排名靠前的券商APP还有平安证券APP（140.47次）、华泰证券涨乐财富通APP（139.17次）、招商证券APP（122.72次）、广发证券易淘金APP（116.07次）、国信证券金太阳APP（109.99次）。
人均使用时长方面，安信手机证券APP后来居上，于12月登顶榜首，当月人均使用时长达19.29小时，较年初大增53.58%。MAU Top20券商APP中，12月人均使用时长超过10小时的还有招商证券APP（17.70小时）、国信证券金太阳APP（13.89小时）、华西证券华彩人生APP（13.36小时）、平安证券APP（12.15小时）、华泰证券涨乐财富通APP（11.77小时）、国泰君安君弘APP（10.14小时）和银河证券APP（10.14小时）。
如何快速提升用户粘性？安信证券的做法是有限时间内尽可能提供高质量的内容。安信证券网金业务相关负责人提到，当产品的基础盘稳定之后，服务体验的提升往往来自于那些细颗粒下的差异化需求。
基于此，安信手机证券APP在时间、客户、内容三个维度的基础上，结合客户行为数据与交易数据，增加了关键的场景维度。“在原有的客户使用路径和场景下增加最契合客户使用的服务，可以大大提高转化效率，我们称之为‘场景化服务’。”上述负责人进一步称。
更新迭代聚焦七大发力点
据易观统计，2021年 MAU Top 10 券商APP的年内平均更新迭代20次。银河证券APP荣膺“迭代最勤”称号，年内版本迭代29次；华泰证券涨乐财富通APP和国泰君安君弘APP紧随其后，迭代次数各24次；中信证券信e投APP、海通e海通财APP、广发易淘金APP迭代次数均超过20次。
2021上半年，Top10券商APP主要针对理财专区、智能工具、社区&资讯、直播&短视频和界面UI五个方面作出重大改进和优化；其中智能工具仍是重点发力的方向，而社区和直播的搭建是提升用户粘性的重要创新。
进入下半年，Top10券商APP更主要针对智能工具、理财板块、行情板块和两融板块作出重大优化，其中迭代幅度较大的APP包括国泰君安君弘、招商证券、广发易淘金、小方和蜻蜓点金等。
理财服务专区持续优化
以理财专区为例，目前，各券商该板块的主要差异体现在基金交易服务水平和智能程度两个方面，其中智能程度的主要差异体现在智能选基的维度。2021年，广发易淘金APP、招商证券APP、方正证券小方APP和国泰君安君弘APP均对理财板块作出较大的升级。
具体而言，国泰君安君弘从信息赋能用户决策的角度出发，上新热点追踪、理财资讯等功能，为用户提供个性化的理财资讯；招商证券从提升用户操作体验出发，推出理财自选足迹、自选涨跌统计等功能；广发易淘金从丰富理财专题的维度出发，优选理财产品，推出稳健理财专区；小方则以用户理财流程为着手点，推出支持基金购买的快捷转账功能和基金视频解读功能。
广发证券相关负责人介绍，营销模式的转变及体验的提升是2021年广发易淘金App理财频道的建设重点，全新改版的理财频道从传统货架销售模式向重运营重内容的场景化销售模式转化，更符合客户的认知路径。
安信手机证券APP则重点构建了“保姆式理财服务体系”，按不同的风险和回报需求，推出71种自助式理财场景钩子差异化投前服务和引导、26种异动事件以日历式实时跟踪持仓，全流程覆盖线下服务未触达的客户完成自主交易。2021年其理财专区PV（页面浏览量）是上年的2倍，新增理财客户中线上自流量转化占比达60%。
智能化程度将成券商APP分水岭
易观分析预测，在科技赋能和券商加大科技投入的背景下，APP的智能程度将会成为今后券商APP的分水岭。2021年，券商APP在智能工具方面的更新迭代涉及智能盯盘、智能选股、智能客服和智能投顾等功能，以打造覆盖投资全流程的智能化交互体验。
在智能化交易方面，安信手机证券APP在2021年进一步拓展了条件下单服务的广度和深度。广度体现在丰富条件下单支持的类型；深度体现在产品设计下沉至具体条件单的使用场景。
广发证券易淘金APP同样构建了丰富全面的智能数据工具和智能交易工具体系，推出“技术分析”、“价值投资”、“事件驱动”、“市场博弈”四大模块共38个智能化数据工具，上线了11类智能条件单，更加有效地促成客户交易活跃。
值得注意的是，2021年，NPS（净推荐值）已开始被部分券商视为打造智能化、社交化智慧社区，推进智能化投顾服务的有力技术工具之一。
目前，包括国泰君安在内，华泰证券、平安证券、国海证券等均已启用NPS作为重要的评价指标。国泰君安在*发布的国泰君安君弘跨年新版中，建立了交互型NPS体验指标评价体系；华泰证券在涨乐财富通APP中将NPS纳入投顾服务评价体系；平安证券则通过横向、纵向两套NPS体系，围绕开户、理财、资讯、行情、交易、投资咨询、营业部网点、APP等各大场景；国海证券则通过NPS挖掘和满足客户需求，来聚焦财富管理体系建设。
短视频&直播渐成风潮
2021年券商与流媒体加速创新融合，掀起证券行业直播与短视频的风潮。目前，券商自营APP已形成视频直播、视频录播、文字及FM直播为矩阵的流媒体创作形式，并成为投教和投顾业务触达用户的重要渠道。
坚持分享是国泰君安君弘APP视频制作的一大原则，打造竖屏沉浸式直播服务能力是其2021年的关注重点——以沉浸体验、实时互动、标签匹配、*推荐、创作生态构建五大特色优势，实现投资理财服务更自然有效的触达。
2021年，广发易淘金App进一步加大活动运营、内容运营力度，全年开展投资内容直播600余场。广发易淘金App坚持短视频、直播制作与实际的运营需求必须强相关的原则，在内容策划时，就围绕具体的经营数据层层展开，同时利用各种技术手段，提高内容的“可读性”。“对专业内容的二次改写和降维，永远是提高内容触达效率的关键因素。”广发证券相关负责人介绍。
随着“Z世代”的逐步成长，广发易淘金App也在积极探索动画、长图、听书等新兴网络媒介，并在哔哩哔哩，快手、抖音、喜马拉雅、知乎等新生态聚集的场域，初步建立了内容号矩阵。
短视频、直播模块同样是安信手机证券APP线上流量新增长点，2021年观看用户规模同比增长6倍。其重点打造的内容包括“热点早知道”、“分析师面对面”、“基金投资说”、“定投行动派”等特色视频栏目，联动业务与产品服务链路，促进私域流量沉淀与转化。
“公域导流+私域沉淀”开辟新思路
“公域导流+私域沉淀”是近年来互联网平台营销的新思路，也是互联网流量进入存量竞争新常态后有效的应对方法。对标互联网金融平台，牵手基金公司打造财富号也成为券商APP积极探索开放合作生态模式的全新发力点。
2022年初，中信证券推出财富号并得到10余家基金公司的快速响应，旨在将基金公司、券商、买方、卖方投研、券商线上、线下流量、场内场外产品以及客户建立了生态链接，通过“线上+线下+智能化”多渠道分发，将财富号内容与其他投研、市场信息进行组合输出。
在此之前，国泰君安君弘APP也上线了君弘号。国泰君安相关负责人介绍，自2020年试点建设君弘号以来，已邀请华夏、富国、易方达等23家基金公司入驻。2021年正式上线君弘号自运营平台，向基金公司开放君弘号内容创建与编辑、场景页可视化编辑、旗下产品信息查询、产品信息修改、场景化曝光、基于KYP、KYC的*推荐等功能。
同样试水财富号的还有平安证券，目前也有10余家基金公司入驻，除了呈现相关投资资讯外，平安证券财富号同样设置了“投教加油站”投教专区，涵盖“带你识基”“指数工作室”“定投指南”等多样化的投教内容。
广发易淘金App则另辟蹊径，探索“公域导流+私域沉淀”的广发模式。早在2015年，广发易淘金App就大力推广O2O线上线下一体化运营服务模式，推出“有问必答”、“投顾网店”等等的功能，利用线下的资源服务线上的客户，初步建立公域转私域运营模式的雏形。
2021年，广发易淘金App在“有问必答”功能基础上推出对外服务的“秒答”小程序，在微信生态、百度生态、抖音生态、雪球等互联网渠道进行布局，利用财经资讯、投教视频以及投顾线上服务来吸引全网流量，积累了公域流量粉丝，并通过员工企业微信、员工电子名片、社群运营等相结合的方式运营，探索从公域平台到私域的沉淀。
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