中行余额宝，中行有类似余额宝的产品吗
中行余额宝，中行有类似余额宝的产品吗
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大家都知道支付宝的体量很大，是能跟银行叫板的庞然大物，马云甚至放出豪言，要改变银行！但小小金融认为蚂蚁金服永远都是个私企，不久的将来或可成为上市公司，但永远不会成为“中国第五大行”。
蚂蚁金服集团正式成立于2014年10月，起步于2004年成立的支付宝。
蚂蚁金服致力于打造开放的生态系统，为小微企业和个人消费者提供普惠金融服务。旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗等子业务板块。
其中，余额宝作为其旗下的核心业务板块，是与天弘基金管理有限公司联合打造的*理财产品，属于货币基金。经过短短几年时间的发展，也已成为全球*的货币基金，用户更是达到了4.7亿，据*数据显示，其规模已突破1.86万亿大关，乃至于超过了中国银行去年底的储蓄规模（中国银行储蓄规模2017年底为1.78万亿元）。
但是，别忘了哦！余额宝之前就因增长过快，监管当局为防止流动性风险的发生，已经要求余额宝进行限购，这才有了后来的余额宝升级分流，改变了天弘基金一家独大的局面。
现如今，余额宝已经从天弘基金一家独大的专卖店变成了一个基金购买的平台。这也是蚂蚁金服普惠金融服务的一次重塑！其功能依旧是小微企业与个人消费者的普惠金融服务，不要以为余额宝规模增大就想变成第五大银行。
小小金融编辑——风月
和讯网消息 日前，宁夏天元基金管理有限公司因擅自改变基金产品天元德融募资用途，被宁夏证监局出具警示函监管措施。
经查明，宁夏天元基金管理有限公司基金产品天元德融于2017年3月16日完成备案，在中国证券投资基金业协会的备案资料中显示：“本基金主要用于投资锰及锰相关产业的项目公司股权”,但实际上该基金于2017年3月6日与宁夏天元助贷中心有限公司签署《借款协议》，3月9日将募集资金1000万元划转到天元助贷中心，2017年9月26日收回资金本息。
宁夏证监局指出，基金产品天元德融改变募资用途，未向中国证券投资基金业协会变更信息。此外，基金产品天元德融改变募集资金投向，与合伙协议不符，未经投资决策委员会审议也未告知合伙人。
宁夏天元基金的上述行为违反了《私募投资基金监督管理暂行办法》有关规定，宁夏证监局决定对其采取出具警示函监管措施。
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1月13日中国银行发布系统升级期间暂停投资理财相关服务的公告。
中国银行称，为向您提供更好的投资理财相关服务，我行将于北京时间2022年1月15日（周六）-1月16日（周日）进行系统升级。届时我行各渠道面向个人和企业客户的理财产品、基金等相关业务将暂停服务，具体
中国银行表示，在上述公告停业时间内，如实际停业时间缩短，我行将正常处理客户交易申请，相关交易均有效。
日前，中国银行还发布公告称，我行将于北京时间2022年1月13日进行系统升级，因此各渠道面向个人客户的余额基金赎回业务将于00:00-01:00暂停服务。
前几天冒着很大的风险写了中国银行原油宝事件：亏完了就想走？你当是在币圈吗？
并在最后感叹，还是币圈好啊，被山寨币狗庄砸到归零，如果能逮住狗庄的话，是有投降输一半的传统的。
就算是合约全爆仓，顶多是本金全无，也不至于倒欠交易所钱。
中行开创了全新的割韭菜思路，估计在不久的将来也会被币圈的操盘手们学到其中的精髓，并灵活运用。
我不禁有点期待那一天的来临。
此后良心哥也在密切关注原油宝事件的后续，想看看这注定载入金融史册的事件到底会发展成怎样。
果不其然，没多久就看到哈尔滨的投资者们就到中行门口维权去了，不过相比币圈的维权，很业余。
但这不重要，其实在庄家的眼里，韭菜们怎么反应其实根本不重要，重要是的如何保护自己的利益。
我们看看中国银行在接下来的这段时间内都干了什么：
首先是告诉投资者，你们得赔钱，不管你是中行卡还是其他行的卡，你们就是得赔钱。
第二，迅速执行了这一策略。根据维权者反应，中行在接下来就扣除了投资者中行卡内的余额，不管是信用卡还是储蓄卡，都出现被扣款的情况。
第三，在中行客服的回复中说，如果不还钱的话，是要纳入征信的。如果真是这样的话，那么以后买房、贷款都会受到很大影响。
第四，冻结客户银行账户。有的人保证金账户里还有钱，但是想把余额转出到资金账户的时候，提示账户已冻结。
中行的行动这么刚，那么是不是中行自身一点问题都没有呢？
恰恰相反，所有的投资者都认为，这次爆仓事件中中行全责，没找你赔钱就不错了，你还敢找我索赔扣我余额坏我征信？
维权！必须维权到底！
而且中行在面对以下实锤，根本甩不掉锅。
首先是产品虚假包装和过度宣传。在对外宣传中，原油宝是个理财产品，而并非期货产品。但实际上，这就是期货。
只不过投资者们现在才知道。
首先中行不是境外原油期货交易的经纪商，它不能让客户通过它在摩根大通的交易通道直接买卖原油期货。所以，中行设计出原油宝产品，面向普通投资者，完全没有门槛，以1桶为单位买卖，谁都可以参与，买进有买入价，卖出有卖出价，一买一卖之间中行有1%的价差可赚。原油宝跟其他理财产品的区别是，买进要分成多单和空单，不是只有价格上涨才能赚钱，如果下的是空单，价格下跌也能赚钱。
中行也不是芝交所的做市商，因为中行不是芝交所的交易经纪商，所以原油宝的投资者也根本就进不了芝交所的交易系统。原油宝投资者个人名下都不曾有过1桶原油期货，有的只是中行为他们记的账，就像你交易所账户里的数字一样。
芝交所的原油期货交易保证金比例是20%，中行在芝交所买卖原油期货，等于加了5倍的杠杆，是有爆仓风险的。但是原油宝投资者相对于中行，是百分之百全额交易，没有杠杆。
原油宝向中老年客户推销时就说是它是理财产品，因为他们更喜欢稳健的理财产品，而向年轻人推销时就说是类似期货交易，因为理财产品对年轻人没有吸引力。原油宝投资者是中行的客户，跟芝交所没有任何关系。
期货也就算了，在对外宣传的文案里，中行声称原油宝是R3类型的投资品，但实际上，原油宝的风险系数远远高于R3。
一般银行的投资理财产品风险由低到高位次为：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。
但哪怕是风险*的R5，也顶多是亏光本金，不存在倒欠钱的说法。
第二，中行搭建虚拟交易平台，超出经营范围。
很多原油宝投资者以为自己买进了原油期货，但其实连期货都不是。因为原油宝是1桶起买的，你要知道原油期货*都是1手（1000桶）起，你这样的小散怎么可能在那边进行交易？
投资者下单之后，中行并没有按照投资者的指令去进行下单，而是在自己系统内部跟客户做对手盘。你做多，中行就做空；你做空，中行就做多。
这相当于中行自己开了一个虚拟原油期货交易平台，投资者在这个平台上买进卖出原油期货，价格与原油期货挂钩。挂钩的意思就是参考对应原油期货品种的实时价格，中行给出了自己的实时变化的买入价和卖出价。
中行并不需要每时每刻都出来充当客户的对手盘，中行可以通过自己设置的电脑交易系统实时撮合多单和空单形成对手盘。假定多空平衡，正好互相对冲，中行就无需到芝交所交易商那儿去下单实盘买进。
中行出来做对手盘，是否就意味着直接承担风险了呢？其实也不是，它会做风险对冲。
打个简单的比方：原油宝中多出1万手多单，中行被动下了1万手空单与其成交。那么中行就必须到芝交所交易商那儿去反向开仓1万手多单来对冲。这样无论原油期货是涨还是跌，中行都不会有什么损失。中行不赚对手盘的钱，赚的是无风险的佣金，还有就是客户沉淀资金的钱。
假定原油宝中的多空双方平衡，实际上就对冲了，中行无需再到芝交所交易商那儿去下单开仓。原油宝有95%的客户下的是多单，保证金必须全额扣除，这笔钱是留在中行的。5%的客户下的是空单，也需要在账户中留存全额保证金，这笔钱也留在了中行。
中行在芝交所反向操作只需要20%的保证金，所以中行等于无偿占用了客户80%的保证金。中行可以利用这部分沉淀资金钱生钱，这也是中行原油宝赚钱的一个门道。
本来中行在原油宝业务中是没什么风险的，而且旱涝保收，但原油期货允许负价格出现以后，彻底颠覆了游戏规则，情况就完全改变了。芝交所为什么要进行负价格测试呢？因为这是交易规则的颠覆，未必行得通。事实证明，在负价格的情况下，强制平仓就变得不可操作了。
不知道国家打击搭建这种虚拟交易平台，会不会把中行也算进去。
第三，中行无权冻结客户账户，更没有权利将拖欠保证金纳入征信。
根据我国现行法律，一般情况下只有在税务、公安、司法部分的要求下，银行才能对客户的账户进行冻结，所以中行在本次事件中直接冻结客户账户并进行扣款，法理上也是站不住的。
同样，在原油宝事件没有尘埃落定之前，就贸然的把拖欠保证金纳入征信，明显侵犯投资者权益，中行的做法属于又当裁判又当运动员。
现在中行原油宝事件中的当事人通过各种渠道在维权，目前也有一些实质性的进展。
首先是中行出了一份公告，看起来还有缓和的空间。
其次是国家信访局已经受理了原油宝事件，并且转送银保监会和中国银行地方分行办理，一般来说要60天，但是加急的话，30天内会有*动态。
第三，根据*消息，中行总行决定暂不追缴保证金欠款，同时也不提上征信的事情，这对投资者们来说无疑是一个好消息。
简单来说，中行更像是一个中介，把用户的钱吸纳到自己平台里，然后根据客户的开单情况，去芝加哥期货交易所开对冲单来保证自己的收益，客户手里实际上是没有一分钱流入了芝加哥期货交易所。
而现在出了情况，中行说，亏了这锅我不背，你们的本金亏完了。
就像一些无良的操盘手，拿着客户的资金许给客户收益，一旦爆仓却概不负责，只不过中行更进一步，反过来要求客户赔偿。
币圈里类似的案例就是：plustoken，号称把客户的钱拿去跑量化，月化给到10%，实际上币全部都在自己账户里，不断拆东墙补西墙，拿后边人的本金给前边人当利息，最后撑不住崩掉。
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