工行现金宝，工行现金宝可靠吗
工行现金宝，工行现金宝可靠吗
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一、【南财理财通】货币基金规模对比分析
2022年1月14日，证监会发布《重要货币市场基金监管暂行规定（征求意见稿）》（下称《暂行规定》），明确重要货币基金的定义和评估范围，对重要货币基金提出更加严格审慎的要求。
根据《暂行规定》初评范围，基金资产净值连续20个交易日超过2000亿元，或基金份额持有人数量连续20个交易日超过5000万个的货币市场基金被纳入重要货币市场基金评估范围。值得注意的是，同一基金管理人管理且在同一基金销售机构销售的不同货币市场基金应予以合并计算。
评估指标及确定名单包括但不限于基金资产净值、关联度、可替代性和复杂性等指标，证监会将根据评估结果及相关辅助信息确定重要货币市场基金名单并按规定公示，公示后3个月内，重要货币市场基金应当符合规定要求。
博时基金固定收益投资二部总经理魏桢指出，平台份额与机构份额均有规模瓶颈。监管在前期已有窗口指导，各家基金公司在单家销售机构的对应规模预计在2000亿左右。对于机构份额，现有市场环境下短期的规模瓶颈为单家公司3000亿左右。
截至1月17日，单只基金规模满足上述2000亿元条件的货基仅有天弘余额宝、易方达易理财这两只基金，*规模分别为7645.79亿元、2321.64亿元。从第三名起，各只基金规模区分不大。可以说，“天弘余额宝货币”基金规模出现断层式优势。
据Choice数据，对于总规模排名市场前十的基金公司来说，其货币基金总量均超过2000亿元。
此外，《暂行规定》还将持有流动性受限资产上限比例调低、杠杆率压低，同时对赎回加以5%的限制，对单日赎回的应对更加严格，保障了流动性。而在加大压力测试频率等一系列措施的要求之下，对系统性风险的防范也日渐完善。
中银研究认为，该规定对大型基金公司的考验主要集中在业绩、风险控制等方面的平衡能力；而由于大型第三方平台出于合并计算规模的限制，可能有引入其他基金公司的需求，所以对中小基金公司或是重大利好。
同时，从同一监管的大趋势来看，课题组认为，未来类似的附加监管要求可能会拓展到银行现金管理类产品。据《中国银行理财业市场半年报告（2021年上）》及中国证券投资基金业协会数据显示，截止到2021年6月底，现金管理类理财总规模为7.78万亿，货币基金规模为9.27万亿，现金管理类理财总规模约为货币基金总规模的84%。
从机构角度统计，包括招银理财、建信理财、工银理财等在内的至少五家理财公司现金类规模都超过了2000亿。
不仅如此，现金类产品中还存在着单只体量大户。例如，截至2021年一季度末，工商银行“工银e灵通ELT1401”产品总份额达2521.008亿份。截至二季度末，总份额为1999.017亿份。尽管二季度产品总份额有所压降，这依然是一只总份额近2000亿份的“吸金王”。不过，截至2021年年底，该产品*披露的份额总额为713.517亿份，半年内规模缩水超六成，相比一季度末规模砍掉超七成。
此前，工银理财相关人士透露，“e灵通ELT1401为总行老产品，（2021年）8月初已经关了，压降（规模），只出不进”。
二、理财公司现金管理类产品收益表现（截至1月17日）
截至1月17日，理财公司现金管理类产品七日年化收益榜有5家理财公司的产品进入前十榜单，分别是兴银理财、信银理财、华夏理财、光大理财、平安理财。其中，兴银理财、华夏理财各上榜3只产品，光大理财上榜2只产品，其余理财公司各上榜1只产品。
兴银理财“添利5号”七日年化收益率3.80%位列榜首。该产品成立于2019年5月24日，业绩比较基准为7天通知存款利率，内部风险评级为R1，起购金额为1元，初始募集规模为11.9亿元。
自2021年11月3日起，“添利5号”的销售对象发生变更，从仅面向金融同业机构投资者发售，扩展至个人投资者与机构投资者均可申购赎回。
根据该产品2021年第三季度报告，“添利5号”期末产品份额约为190亿份，三季度日均规模239亿元，较一季度继续下降26亿元。报告期内七日年化收益率均值2.91%，万份收益0.7672元。
从资产组合情况来看，该产品83.5%直接投资于债券，16.5%直接投资于现金及存款，从前十大持仓来看，该产品前十大持仓有九大持仓为存放同业或同业存单。
（图：“添利5号”2021年三季度末前十大持仓明细，该产品三季报）
此外，该产品在报告期末投资于关联方发行、承销的证券数目高达43项，无重大关联交易。
南财理财通课题组选取了5只理财新品供参考。据南财理财通数据显示，招银理财招睿睿远稳进两年封闭1号增强型固定收益类理财计划值得关注，该理财产品于2022年1月18日-2022年1月24日募集，1月25日产品成立，100元起购，运作模式为封闭式净值型，投资性质为固定收益类，风险等级为R3（中等风险）。
通过综合分析宏观经济走势、财政与货币政策、利率波动与趋势、利率期限结构、信用风险和利差变化等因素，在符合产品投资范围和投资比例的前提下，综合考虑各类投资品种的收益性、流动性和风险特征，力争获得高于业绩比较基准4.80%-7.00%的投资回报。
08月20日讯 易方达医疗保健行业混合型证券投资基金（简称：易方达医疗保健行业混合，代码110023）08月19日净值上涨1.68%，引起投资者关注。当前基金单位净值为1.9940元，累计净值为1.9940元。
易方达医疗保健行业混合基金成立以来收益99.40%，今年以来收益43.35%，近一月收益9.02%，近一年收益26.84%，近三年收益51.64%。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为杨桢霄，自2016年08月20日管理该基金，任职期内收益49.24%。
*基金定期报告显示，该基金重仓持有恒瑞医药（持仓比例9.10%）、长春高新（持仓比例7.93%）、华东医药（持仓比例6.36%）、华兰生物（持仓比例6.31%）、国药股份（持仓比例5.33%）、健帆生物（持仓比例5.33%）、天坛生物（持仓比例4.31%）、爱尔眼科（持仓比例3.61%）、金域医学（持仓比例3.45%）、昭衍新药（持仓比例2.94%）。
报告期内基金投资策略和运作分析
2019年二季度，A股在经历一季度涨幅之后迎来一轮调整，上证综指下跌3.62%，深证综指下跌7.83%，沪深300指数下跌1.21%，创业板指下跌10.75%。其中申万医药行业指数下跌7.68%，在28个申万一级行业指数中排名第12位。从具体细分板块来看，医疗服务、CRO等细分行业表现相对较好。本基金仍以均衡配置为主，适当平衡各个细分行业配置比例，在此基础上进一步强调在细分行业内部自下而上寻找和配置优质个股。从细分行业来看，本基金超配了创新药、血制品、CRO、医疗器械、IVD等行业。
截至报告期末，本基金份额净值为1.817元，本报告期份额净值增长率为0.11%，同期业绩比较基准收益率为-6.25%。
为保证日常开销和应急，人们通常会有一些资金要处于随时可以动用的活期状态，有人选择用现金打理，有人选择存银行活期存款中，还有一些人则选择存在余额宝中，可以兼顾流动性和收益性。
只不过，曾经余额宝*时刻利率可达6%以上，而今余额宝合作的货币基金七日年化收益率纷纷进入“1区间”，把钱存在余额宝，有时还不如存1年期银行定期存款利息多。面对这样的落差，你还会选择存余额宝吗？
余额宝的优势
虽然余额宝的收益率降低了，但其余优势仍然是很明显的。和银行活期存款比起来，余额宝虽然流动性略有不足，但收益率却是银行活期存款的数倍，很适合用来打理活期资金。
银行定期存款有三月期、六月期、一年期、两年期、三年期、五年期，各期限存款的收益性和流动性相差较大。余额宝的收益率很难超过中长期存款的利率，二者各有长处，也无从比较，其比较对象该是一年期及以下的银行短期存款。
在收益率上，余额宝的收益率和三月期、六月期、一年期存款是大体相当的，不能确保一定就比三月期利率高，也不能确保一定不如一年期存款。
因为我国银行太多，中小银行的三月期利率可能比较高，比如达到1.7%（新安银行）。国有银行一年期普通存款的利率也有可能比较低，比如达到1.75%（工商银行）。余额宝合作的基金又有几十支，有些收益率接近1.5%，有些则仍接近2%。
但可以肯定的是，存银行短期定存仍有提前支取要以活期存款利率计息的风险，而存余额宝则不用担心这点，可以很好的保住收益。比较下来，余额宝依然是打理短期资金和活期资金的利器。
为何不存在余额宝
至于有些人不存在余额宝，也是可以理解的。
其一，钱存在余额宝中，是比较方便储户购物的，对一些消费习惯不好的人来说，不利于其存下钱来。当下意外因素比较多，手握存款相当重要，因而不少人会选择利用银行定期存款进行强制储蓄，不将太多钱存在余额宝中。
其二，有人不存在余额宝中，则是因为还有其余方式可供选择。就如有人更倾向于通过微信进行资金往来，那么与其存余额宝，倒不如存零钱通方便。
有人是嫌余额宝的收益率不够高，选择用一些R1级别的银行活期或短期理财产品进行打理，年化收益率会更高一些。还有人想要稳稳增值，也会选择一些有政策支持的稳妥外贸经济平台的代销共享行业红利，30天周期享1%商品利润，基于实物交易，也不失为一种稳妥的增值方式。
总之，以当下的余额宝收益率，是不一定能比得上一些一年期定期存款利率的，因而有些看重收益率的储户会不想存余额宝。但同时余额宝也有独特优势在，依然有不少忠实的支持者。这都是很正常的现象，诚以为我们在选择打理方式时，只要能适合自己的需求即可，存不存余额宝都是我们的自由，不是吗？你怎么看，若有零钱，还会选余额宝吗？欢迎在评论区留言讨论。
前几天我们连续讲了活期、定期、大额存单等产品，受到了大家的广泛欢迎和好评，今天咱们继续讲理财，许多人给我留言说活期利息太低了，定期又不够灵活，有没有一种收益高又灵活的产品呢？答案当然是肯定的，他就是我们今天要讲的“现金管理类理财”产品，感兴趣的朋友请继续观看以下的内容，如果您觉得实用的话，请别忘了点赞+关注哦！
所谓现金管理类理财是对一些流动性强、风险低、收益稳定的理财产品的统称，他没有固定的产品，只是对具有上述特点的一些产品的统称，可以作为活期存款的替代品。
讲到这里大家可能还不太理解到底什么是现金管理类理财，这里提两款产品大家就知道了，就是余额宝和零钱通，这些年爆火的宝宝类产品其实就是这类产品的其中一种。
其实宝宝类产品大多是货币基金，只是做了改良，打破了非工作日和非工作时间不能申购和赎回的限制，使大家使用起来更加的灵活，而且每天都能看到收益，天天都有钱进账，可谓满足了大家天天都拿钱的小愿望，因此受到了大家的追捧。
随着宝宝类产品的火爆，银行也不甘示弱，纷纷推出了自己的现金管理类产品，也可以实现随时支取和购买，具有收益好，购买起点低等特点，比如工行的添利宝、e灵通；建行的乾元-安鑫；浦发银行的天添盈；兴业银行的现金宝；中行的乐享天天；平安银行的天天成长等等，都是现金管理类产品。
这类产品虽然非常好，但是我们还是要注意几个风险点：
一是虽然比较灵活，但是也不是可以没有任何限制的申购和赎回，许多产品都设置了支取限额，比如大部分产品一万元以上赎回的话需要T+1到账，还有周末购买没有收益等等，都是这些产品的一大特点，所以大家购买的时候一定要充分了解这些规则，不要发生着急用钱而无法及时赎回的风险。
二是关于收益率的问题，现金管理类产品的收益率一般都是按照7日年化收益来进行显示，也就是该产品最近7天的平均收益，并不代表某一天或者该产品今后的收益水平，而且这类产品的收益开始逐步走低，现在许多产品的7日年化收益已经降到了1.5%左右，相比起其他产品收益还是偏低的。
三是购买金额，这类产品购买门槛普遍比较低，许多产品1块钱就能买，但是也有许多产品起购金额需要1万元，甚至5万10万都有，所以请大家购买之前一定要关注他的起购金额。
四是发行渠道众多，随着这类产品的火爆，许多机构都开始发行，包括传统的银行，还有众多的网络平台如：支付宝、微信、京东、美团等，还有许多不知名的金融平台，这么多的平台发行管理水平、产品稳定性、安全性肯定会有所差别，所以请大家选择的时候一定要仔细甄别，尽量选择较为专业的机构购买。
总之现金管理类理财产品是最近几年比较火爆的理财产品，他的优点显而易见，但是风险点同样不容忽视，我们日常理财在追求收益的同时首先应该考虑的就是安全性的问题，但总的来说现金管理类产品还是相对安全的，购买的时候只要依据以上几点仔细甄别就行了。
大家认为现金管理类理财产品怎么样呢？你买过该类产品吗？你对他目前的收益还满意吗？
欢迎大家留言评论，我会认真回复每一条留言。
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