基金托管费(开通银联在线支付)基金托管费哪里*

本文目录一览：

• 1、基金托管费

• 2、开通银联在线支付

• 3、基金托管费哪里*

• 4、基金托管费怎么算

随着基金2021年年报披露完毕，关于基金公司的各项费用也浮出水面，其中在关注度比较高的管理费、托管费、客户维护费、销售服务费等方面，均有不少看点。

其中在管理费方面，有31家基金公司的收入超过10亿元，而在托管费用方面，各大银行包揽了前20强。此外，在客户维护费方面，有13家机构的客户维护费占管理费的比例超过40%，还有16家基金公司的销售服务费超过5亿元。

管理费：31家收入超10亿元

先看下2021年的基金管理费情况，wind数据显示，174家有管理费收入的基金公司及资管机构，累计管理费收入达1425.79亿元。相比于2020年的938.04亿元，增长幅度达52%。

其中有31家公司的管理费用收入超过10亿元，具体

数据wind，截至2021年年报

如果看2020年的数据，管理费收入超过10亿元基金公司及拥有公募管理资格的资管机构一共还只有24家。

再进一步展开来看，易方达基金的管理费用收入*，超过了百亿，达到106.06亿元，除了易方达，还有7家公司的管理费收入超过了50亿元，分别为广发基金、汇添富基金、富国基金、华夏基金、南方基金、中欧基金、嘉实基金。

另外还有10家公司的管理费用收入介于30亿元-50亿元之间，其中兴证全球基金、工银瑞信基金、景顺长城基金、博时基金的管理费用收入超过40亿元。

托管费：银行包揽前20

再看托管费收入，wind数据显示，2021年共有21家机构的托管费用收入超过1亿元。具体

数据wind

具体而言，工行、建行、中国银行排名前三，并且托管费用收入均超过了30亿元。工商银行居首位，托管费用收入51.5亿元。另根据工行2021年报显示，公募基金托管规模达3.7万亿元，比上年末增加6637亿元。

在托管费用收入超过10亿元的机构中，也都是银行的身影，包括了招商银行、农业银行、交通银行、兴业银行、中信银行和浦发银行。

此外，从托管费用超1亿元的21家机构名单来看，全都是银行的身影，但如果再往后看，第22位开始出现券商的身影，国泰君安证券和招商证券分列第22和第23位。

客户维护费：13家公司占管理费比例超40%

客户维护费是另一个备受关注的费用，这个费用的高低占比也决定了基金公司真正能拿到手的收入有多少。

Wind数据显示，所有基金公司的客户维护费累计达到408.11亿元，其中超过10亿元一共有17家，具体

数据wind，截至2021年年报

从这些公司来看，也都是目前行业中管理规模比较大的一批基金公司，不过如果从占管理费的比例来看，基本都是在30%上下，可以看出，这些机构对于渠道还是有比较强的议价能力。

而如果从占管理费用超过40%的基金公司来看，可以发现主要是一批中小规模的基金公司，这些公司显然对于渠道的依赖性更强，议价能力也较弱，具体

数据wind，截至2021年年报

销售服务费：16家公司超5亿元

最后再来看下销售服务费，由于C类份额的增加，特别是一些热门基金C类份额在渠道受到力推，这类基金的费用近年来也备受关注。

Wind数据显示，截至2021年底，共有16家机构的销售服务费超过5亿元，具体

数据wind，截至2021年年报

进一步分解来看，销售服务费超过10亿元的一共有2家，分别为天弘基金和易方达基金。另外，汇添富、南方基金、中欧基金的销售服务费也较高，均超过了8亿元。

再具体到产品方面，天弘基金的销售服务费主要是来源于天弘余额宝，该基金的销售服务费超过21.5亿元，易方达的销售服务费主要也是来自于货币基金，易方达易理财的销售服务费超过5亿元。

“您有一笔工资补贴可以申领……”

如果你收到这样的短信或邮件

一定不要轻信！

高新区就有市民遇到此类诈骗

短短5分钟内

银行卡竟被隔空盗刷2000元

案情回顾

近日，正在上班的胡女士突然收到一封《关于在职人员工资补贴有关问题通知》的邮件，邮件称接上级部门通知本月起各种补贴不再以工资形式发放，需要按照新的核定基数依法申请补贴，提醒她立即核实申报。

胡女士一看邮件标题是人力资源部发来的便信以为真，想也没想就扫描了附件中的二维码，随后就按照网站上的步骤，输入自己的银行卡卡号、密码。

很快胡女士收到了对方发送过来的验证码，让其输入并开通银联在线支付功能，深信不疑的她随即输入了验证码并点击提交。

殊不知，噩梦就此开始，仅5分钟的时间，胡女士手机上接连收到4条500元的扣款信息。“那一刻我快要崩溃了……”在这紧要关头，胡女士突然想起了社区民警平日里发放的反诈宣传单，立即打电话给某银行交涉，并向浒墅关经济技术开发区派出所求助追回损失。

最终，在民警的快速行动下，银行成功冻结了胡女士银行卡。事后，民警叮嘱胡女士及时更改银行卡密码，不能再轻信陌生邮件，保护好个人信息并现场指导其下载国家反诈中心APP。

目前，案件正在进一步侦查中。

此类案件中

骗子通过广发邮件的方式寻找受骗者

谎称可以领取工资补贴

诱骗受害者扫码二维码

并填写个人信息、电话号码、银行卡号及支付密码

迅速转走卡上的钱款

警方提示

广大市民朋友应提高警惕，如遇类似“扫描二维码领取补贴”的提示时，第一时间核实可信度，切勿轻易相信！

银行卡密码、手机验证码是钱财的最后一道防火墙，千万不要告知他人！

一旦发现被骗，要注意收集相关转账记录、聊天记录等证据，并第一时间报警。

高新公安微警务

继博时、光大保德信基金后，近日又有鑫元基金旗下货币基金降低管理费。数据显示，截至3月5日，自去年以来实施降低管理费的货基数量已经达到18只，多达10只产品将管理费调至0.15％的较低管理费水平。

多位业内机构和人士告诉

去年以来18只货基降低管理费

10只产品调至0.15％

3月1日，鑫元基金发布公告称，为更好地满足投资者需求、降低投资者的投资成本，鑫元基金根据基金法、基金运作管理办法的有关规定及基金合同约定，经与基金托管人协商一致并履行相关程序，决定自2022年3月3日起调整鑫元货币基金的管理费率、托管费率。

按照修改内容方案，鑫元货币基金的年管理费率由0.33％调整为0.28％，年托管费率由0.1％调整为0.05％。

而货基调低管理费，在今年已经出现多起案例。今年2月，光大现金宝货币、博时现金宝货币都将管理费降至0.15％。自去年以来，已经陆续有18只货币型基金降低管理费率，多达10只产品将管理费调低到0.15％的行业较低的费率水平。

谈及各家公募货基密集下调管理费的现象，博时基金固定收益投资二部总经理兼投资总监、基金经理魏桢分析，一是因为低利率环境需要匹配低费率，二是市场需求推动导致的规模扩张趋势。

“费率的降低能更好满足各类型投资者的财富管理需求。”魏桢对此解读，一方面，2018年以来货基收益持续走低，这实际上是广谱利率下行的一个缩影，也是无风险利率与社会资金机会成本向下的体现。长期视角看，利率中枢将逐步下行，这也需要匹配较低的费率。另一方面，当前仍处于宽货币周期，流动性较为充裕，债券各类属资产利率处于历史较低位置，权益资产仍处于磨底阶段，因此机构与个人均有较强的避险需求，货基的投资需求和产品竞争也在增加。

鑫元基金也表示，随着财富管理市场的扩容，近年来货币基金规模出现持续较快增长，规模增长叠加投资者偏好低费率基金，引导货币基金管理费及托管费等平均费率出现下降趋势。

在鑫元基金看来，货基降低管理费，一方面会促使部分基金公司调低费率较高的老产品，以顺应市场变化，保障持有人利益；另一方面，也推动基金公司通过科技赋能，不断提升运营管理水平，降低单位管理成本。

汇成基金研究中心也分析，一是货币市场基金的发展从规模竞争进入存量竞争阶段；二是降低管理费是基金公司提升货币基金收益率、增强产品竞争力的一种有效手段；三是新规对“重要货币市场基金”实施严格监管，超大型货基规模进一步被压低，中小型货币基金通过降低管理费的方式，有可能推动规模的提升。

0.3％以下管理费货基占比逼近6成

低费率货基数量在扩容

具体从产品费率设计看，即便是同一家公募旗下的多只货基产品，也实施了差异化管理费率，针对散户群体的货基费率一般较高，而机构客户费率相对偏低，部分公募的货基管理费设置了0.15％-0.33％不等的费率区间。

“出现这种现象的原因是二者的投资者结构不同。”博时基金魏桢表示，机构占比低的产品面对的客户主要是零售渠道的散户群体，注重的是消费场景的支付体验，对收益率敏感度低，其收益要求主要是参考活期存款。这类货基运营费用较高，需要优化客户支付场景，因此费率较高；而机构占比高的产品面对的是以银行、财务公司和保险为主的机构客群，这类客户在满足流动性需求的前提下对收益率有一定要求，因此这类产品一般会有较低费率，以维持较高竞争力的收益率。

汇成基金研究中心也认为，由于机构投资者专业性较强，投资货币基金规模较大，对价格的敏感性比较高。而个人投资者因为投资金额相对低，对管理费和产品业绩敏感性不高。

从货基管理费的结构看，随着行业管理费的整体下降，管理费在0.3％以下的货基数量已经达到197只，占比接近6成，低费率的货基数量正在持续扩容。

Wind数据显示，目前0.3％及以上的管理费率的货基数量仍多达137只，占比为41.02％；0.2％-0.3％之间管理费的货基数量为95只，占比为28.44％；0.2％以下管理费率的货基为103只，占比为30.54％。其中，易方达现金增利、鹏华添利宝、南方收益宝、富国安益四只货基，都实施了0.14％的行业*管理费率。

谈及货基管理费下降的趋势，光大保德信基金固收低风险投资部总监沈荣表示，低费率货币基金蔓延趋势可能会延续，这主要是基金公司与银行理财产品竞争的市场中作出的合理调整。由于银行公募理财产品的投资范围逐步向同类型的公募基金靠拢，对收益较为敏感的个人投资者来说，管理费差异造成的收益差异在某种程度上会影响投资决策。

博时基金魏桢也表示，低费率货币基金大概率会维持这个趋势，费率的下调体现了公募基金服务实体与服务民生的社会担当。另外，各家的规模发展具有一定边界，在整个行业稳健发展的前提下，货基规模效应可以实现客户与基金公司的双赢。

虽然货基管理费下降，但多位业内人士认为对公司管理成本不会造成冲击，但对中小基金公司可能会造成影响。

光大保德信基金沈荣表示，对公募基金的运营成本冲击不大，公募基金向来是以轻资产模式运营，*的运营成本是人力成本，通过降低管理费获得更大的管理规模，对公司管理费收入而言反而是边际增加的。

“对基金公司的运营成本不会造成明显冲击。”魏桢也表示，作为规模近10万亿的公募品种，货币市场基金投资门槛相对*，是普惠金融的典型代表产品，力争为广大投资者实现财富的保值增值。

汇成基金研究中心则认为，由于基金投资管理、运营、销售等固定成本相对刚性，较难降低，货币基金降低管理费率对中小基金公司的收入会造成冲击，今后货币市场基金的存量规模有可能出现超大型货币市场基金规模下降，向中大型基金公司集中的情况。

今天借关注度较高的6个问题，和大家聊聊基金的费用。

一、基金的相关费用有哪些？

基金相关的费用有以下五类：

（1）买入费用，即认/申购费

（2）销售服务费

（3）管理费

（4）托管费

（5）卖出费用，即赎回费

其中，（2）（3）（4）每日从基金资产中计提，定期支付，基金每日公布的净值已经扣除了这些费用，我们感受不到，所以也称为隐形费用。

二、费率如何？手续费怎么计算？

（1）认购费、申购费

前端收费模式下，参与金额高，会有费率优惠。后端收费模式下，持有年限长，会有费率优惠，一般持有超过3年可不再收取参与费用。目前大部分基金采用前端收费模式。

公募基金中，股票型基金的认/申购费率一般不超过1.5%，债券型基金的通常在1%及以下，货币基金一般为0。私募和资管计划的相关费率需要参考合同约定。

具体到费用的计算方法，以常见的前端收费为例，

（2）销售服务费、管理费、托管费

这几个费用都是每日从基金资产中计提的，计算方法一样。公式为：

我们平时看到的就是年费率。通常权益高于债券高于货币型、主动高于被动。比如，一般而言，主动股票型和偏股混合型基金的管理费是1.5%左右，被动股票型一般在0.5%~1.2%之间，偏债混合型基金一般不高于1.2%，一二级债基在0.8%以下，纯债基金一般会再低一点点，大多在0.5%左右，货币基金低于0.33%。

这张表总结了基金这三个费用大致的费率水平，可以参考。

不同类型公募基金年化费率水平

数据wind，说明：表中所列为大多数基金的情况，不代表全部

补充一个小的知识点，绝大多数公募基金采用的都是固定管理费模式，但也有部分产品采用浮动管理费形式，基金业绩好，管理人可以多收管理费，业绩不好就少收。

（3）赎回费

基金赎回费率和持有时间有关，对持有基金少于7日的投资人，基金公司要收取不低于1.5%的“惩罚性赎回费”，并将这笔费用全部计入基金财产。随着持有年限变长，赎回费率降低。

计算方法是：

另外，基金卖出的时候按照先进先出原则，也就是当你赎回的时候，会按照你买入的时间顺序，优先卖掉先买入的份额。

如果是定投，全部赎回的时候一定要注意，最后一笔定投持有时间少于7天的话，就会被收1.5%的惩罚性赎回费。

三、持有期限怎么计算？

后端认购费/申购费、赎回费都和持有期限有关。为了避免“惩罚性赎回费”，我们尤其要注意持有期是否满7天。那怎么确定呢？

基金持有时间是指基金卖出和买入期间间隔的自然日，节假日和周末都算在内。如果是认购新基金，基金成立日是持有期第一天，如果是申购，交易确认日是持有期第一天，赎回时，赎回确认日的前一个自然日是持有期最后一天。

假设周一到周五是正常交易日，申购赎回动作都在15:00之前完成。

5号，也就是某一个周五申购，基金是T+1日确认，所以要到下一个交易日，也就是下周一才是申购确认日，申购确认日也是持有期的第一天，周五申请赎回，再下一个周一（也就是15号）是赎回确认日，赎回确认日的前一个自然日（也就是14号）是持有期最后一天，这样算下来，从周一到周日，刚好7天，不用交“惩罚性赎回费”。

通过这个案例，相信大家更理解了：确认日都是看交易日，持有期按自然日算；另外，QDII基金是T+2日确认，这一点也要注意。

四、在哪买基金更便宜？

通常新基金的认购费不打折，老基金的申购费会打折。这也是我们常说买老不买新的理由之一。

在各种渠道中，银行和券商引入的基金数量普遍偏少，折扣力度也小一些，有的打一折，也有很多打四折、七折。基金公司基本打一折，有的甚至免费，但只能买这家基金公司的基金。三方平台，比如好买，基本能涵盖绝大多数市场上的公募基金，并且折扣力度大，申购费基本一折起，除非是该基金各渠道都不打折。

五、不同份额的基金该怎么选？

同一只基金的A、C份额，区别就在于费用类型。A有认购/申购费，没有销售服务费；C有销售服务费，但没有认购/申购费。赎回费上也有些差别，一般C份额持有较短时间就可以免赎回费了。其它费用一样。短期投资选C，长期投资选A。具体选A还是C，自己可以去算一下。

A份额和B份额的区别，在于申购费收取的模式不同，A份额是前端收费，B份额是后端收费。对于货币基金，A份额代表是1元起购，B份额一般500万元起购。

另外，场内基金不收申购费、赎回费，但收交易佣金，买入卖出各一次，尽量选择能免5的券商。对普通投资者，ETF都是场内交易。LOF基金一般单笔买入金额高，选场内可能划算些，否则选场外，新手基民建议选场外就好。

注意，以上都是一般情况，具体到每一个基金上可能会有差别，买之前还要自己确认。

六、FOF怎么收费

FOF基金就和我们自己买基金一样，要交申购费、赎回费、管理费、托管费和销售服务费。所以天然存在“双重收费”的问题。

这个确实没办法完全避免，不过，监管也做出了相关规定尽可能减少双重收费。

数据好买基金APP

白话解读就是，FOF买自家基金，可以免一层认购费、申购费、销售服务费、赎回费和管理费，FOF中的子基金如果和FOF在同一个地方托管，也可以免一层托管费。

相信通过上面的介绍，大家对基金相关的费用已经了解，如果还有不明白的，或者想要看更多更细致的介绍，可以看我们专门制作的课程。

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