花呗上征信，花呗上征信每笔都有记录吗

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• 1、花呗上征信

• 2、招商银行装修贷款

• 3、花呗上征信吗

• 4、花呗上征信每笔都有记录吗

9月22日，#花呗将全面接入央行征信系统#话题登上微博热搜。对此，花呗公告了接入征信工作的*进展，在央行征信管理部门的指导下，花呗正有序推进接入征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。

博通咨询首席分析师王蓬博对

花呗正接入央行征信系统

花呗公告，根据《征信业管理条例》，从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）受银保监会监管，其服务记录信息也需像银行信贷信息一样，纳入征信系统。

花呗称，其已引入多家业内金融机构，一同为用户提供花呗服务。根据授信额度来源，征信信息将由蚂蚁消金公司，或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体，逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。花呗公告显示，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。

王蓬博对

王蓬博称，花呗纳入征信系统也预示着部分不良用户的套利空间降低。

信息按月汇总纳入征信系统

根据花呗公告，按照征信工作要求，在获得用户授权的基础上，花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。

在报送频次上，花呗的信息按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此，接入征信不会暴露个人的具体消费信息，也不会导致信用记录数量剧增。

作为工作的一部分，用户需确认、签署征信相关授权协议。目前，在获得用户授权的前提下，已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来，征信服务会逐步覆盖所有用户。

此外，花呗提醒，谨防以征信为名的各类诈骗。“花呗不会以征信为由电话联系您，更不会要求用户付费或转账。任何声称能够有偿‘修复’征信的行为均属诈骗，请不要上当受骗。”

王蓬博表示，互联网平台个人信用服务全面接入央行征信系统，是央行要求金融行业全面持牌合规运营后的重要进展，信用服务将更加全面地纳入整体监管；场景逐渐完善以后，个人征信系统更充分地体现用户的信用情况，更好为金融机构服务。

“年利率3.95%起，抽100部iPhone13”，这是认证*“招商银行个人贷款”近日发布的一则消息。近期，多家商业银行发布公告称，个人消费贷款开展“限时优惠”，年利率*可降至3.75%，支持借款人将资金用于日常消费、耐用品消费、大宗消费、装修等领域。此前，各家银行的消费贷款年利率普遍在4.25%以上。

银行消费贷产品利率为何集体“降价”？消费者又该如何合理利用这些优惠信贷产品呢？

1.多家银行下调消费贷利率

根据“招商银行个人贷款”产品介绍，6月起，闪电贷新建额的客户可获得7.8折利率优惠券，券后年利率为3.95%起，提款达标的客户还可参与抽奖百台iphone13、万份红包。

随后，招商银行针对闪电贷产品又推出活动期间“*开放18期只还利息+18期等额本息的还款方式（招米值13000以上客户可享，具体以提款页面为准）”，也就是说，闪电贷产品用款“36个月”期限，可以选择“先息后本组合还款”，前一年半只付息不还本。

今年二季度以来，多家银行集中下调了消费贷利率。目前，四大行的消费贷产品利率均已下调至4%左右，对于符合标准的用户，农业银行网捷贷年化利率低至3.7%，建设银行快贷年化利率*4%，工商银行融e借年化利率*3.75%，中国银行中银e贷年化利率*3.9%。

不同于个人住房贷款，消费贷款无须抵押担保，属于纯信用贷款。通常情况下，银行会综合消费者的个人信用状况、收入水平、还款能力等因素，先给消费者一个贷款额度，在此额度内，消费者可通过手机银行或线下网点申请消费贷款，资金实时到账，如果用钱计划有变可提前还款，随借随还较为灵活。

不过，在实际申请消费贷产品时，即使在同一家银行，不同的人申请消费贷的贷款额度和贷款利率也是不同的。借款人每一次申请消费贷银行都会查询一次征信，征信越好贷款额度就越高、贷款利率也就越低。另外，贷款利率也和申请人选择的渠道相关，一方面不同银行的贷款利率可能不同，另一方面部分银行会对白名单企业员工给予优惠，还有部分银行填写客户经理编号也能获得一定的优惠。

2.消费贷为何集中“打折”优惠？

那么，消费贷产品为什么会集中利率“打折”呢？银行业内人士认为，消费贷利率走低主要有以下4个方面的原因。

首先，从大环境看，在稳经济大盘的背景下，国家加大了宏观政策逆周期调节力度，市场流动性比较充裕，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

其次，从供需角度看，由于散发疫情等因素，对消费贷等小额信用贷需求构成拖累。

还有，降低消费贷利率也是纾困助企，保障民生基本需求、提振居民消费，释放内需潜力的重要手段。例如，河北银保监局在部署推动新市民金融服务工作时就提出，开发针对支持吸纳新市民就业较多小微企业的专属金融产品，提升个体工商户、灵活就业人员、新创业大学生等新市民的金融服务获得率；创新金融产品和服务模式，满足新市民创业、就业、健康、抚育、生活保障等基本性金融需求。

最后，消费金融市场空间广阔，已成为金融机构“必争之地”。近几年，各银行在零售金融、消费金融领域不断加大拓展力度，信用卡、消费信贷已成为商业银行零售转型的重要抓手。随着消费需求回暖，部分银行也希望通过加大利率折扣更多获客，增强自身竞争力。

3.借贷还应量力而行

对于普通消费者来说，应树立理性消费观念，培育合理消费习惯。办理消费贷款时，应保持理性，坚持“量入为出”的科学消费观念，合理规划资金，根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度，切勿过度消费，防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。此外，在办理消费贷款时，不能只听信有关机构及其工作人员的口头承诺或销售诱导，要根据自身需求自主选择、自主决定，相关服务应以签订的合同或者协议内容为准。

2021年2月，银保监会等五部门联合发文指出，不得将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，不得针对大学生群体*营销，不得向大学生发放互联网消费贷款。与此同时，还应全面引导大学生树立正确消费观念。要加强学生消费理念教育，将培养学生勤俭节约意识与学生日常思政教育相融合。关注学生消费心理，及时纠正超前消费、过度消费、从众消费等错误观念，引导学生树立科学、理性、健康的消费观。建立日常监测机制，密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在生活消费、人际消费、娱乐消费等方面出现的倾向性问题，采取针对性措施予以纠正，努力做到早防范、早教育、早发现、早处置。

此外，监管机构还加强了贷款流向的监管，严查个人消费贷款、个人经营贷款、小微企业经营贷款等流向房地产市场、股市等，多地已开出罚单。

（燕赵都市报纵览新闻

9月22日，“花呗将全面接入央行征信系统”话题登上微博热搜。近日，很多用户都收到了“花呗服务升级”提示，显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》，同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。对此，花呗方回应称，在用户授权的前提下，花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。保持良好的使用习惯，不会影响征信记录。

近年来，很多人尤其是年轻人习惯了将花呗用作“支付工具”。一方面，使用花呗只要按时还款，并没有什么利息，且还可以一定程度满足分期付款、超前消费的需求；另一方面，很多人乐于把自己的钱放到余额宝等理财产品里去产生收益，然后使用花呗进行日常消费，这样可以一举两得。但事实上，使用花呗本质上仍是一种互联网借贷行为，只是因其使用灵活性、便利性，让人往往忽视了这一点。对此，我们需要厘清认知误区，清楚认识到花呗是一种互联网信贷服务、消费金融产品。

花呗入征信其实无需大惊小怪。从国际经验看，数字信贷服务纳入征信系统是大势所趋。作为金融产品，花呗接入央行征信系统，是管理升级、规范发展的必然。事实上，花呗从去年已开始逐步、有序推进接入征信。据了解，此前，微粒贷、京东白条等也已经接入了央行征信系统。有人说，花呗入征信会影响个人贷款，这算得上一种误读。因为对于守约守信、按时还款的用户来说，其实大可不必担心；并且，良好的花呗使用记录反而能够成为用户经济实力和信用水平的证明。

在笔者看来，花呗入征信不失为一件好事。从社会层面看，依托花呗庞大的用户基数，将数以亿计的“信用白户”纳入国家的征信体系，有助于建立更加全面、*、细化的信用体系。从经济运行看，对于互联网信贷甚至整个金融行业来说，花呗入征信能更好地为金融机构服务，未来部分不良用户的套利空间也将会降低，有助于更好地规避风险。对用户来说，社会信用体系的逐步完善、个人征信系统的覆盖场景逐渐补全，有助于个人未来获得更*、更优质的金融服务；同时，越来越多的互联网金融产品纳入征信，有助于提升社会信用意识，让更多人重视自己的“经济身份证”，减少违约失信行为的发生，引导理性消费。我们不妨以花呗入征信为契机，在建构信用消费、建设信用社会上迈开更大步子。 （张冬梅）

广州日报

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最近我收到一条挺有意思的提问：

我发现，作为互联网原住民的90一代，似乎相比我们的父母，对网络借贷的接受度更高了些。

但讲真的，如果你对花呗借呗乃至网贷的实际利率没有概念，那么，我不建议你盲目借贷。

在解答上面的问题之前，我想先对花呗借呗做个科普：

花呗、借呗真的划算吗？

1. 两者区别

花呗也被称作“支付宝里的信用卡”。只是信用卡可以提现，而花呗的额度只能用于消费，无法进行转账、提现。

明白这个，你就知道想直接用花呗交房租，是不可行的。

借呗就不太一样。它是蚂蚁微贷旗下的消费信贷产品，申请到的额度可以转到支付宝余额，和从银行获得的贷款一样，是可以提现的。

所以严格来说，花呗不算网贷，而借呗算网贷。

2. 实际利率

前段时间，我也对花呗借呗以及其他网贷的利率做了一次大科普。

结果来看，不论是各大银行的信用卡，还是我们常用的花呗、白条一类的「电子信用卡」，办理分期的实际利率平均都在10%以上。

计算用的是XIRR公式，如果你对具体方法感兴趣，可以再看下面的文章复习下，这里就不再赘述了：

90后平均负债超过12万：支付宝借呗，到底划不划算？

近期也收到了不少因为分期利滚利而负债的私信。

这里也给大家提个醒，借钱之前先算算实际利率，对每月还款额和自己的还款能力做到心中有数。

3. 征信问题

花呗按时还款不上征信，严重逾期上征信；借呗不管有没有逾期，借了就上征信。

征信这个话题，我想展开聊聊。

关于征信你不知道的事儿

*的影响就是，如果你的征信记录不佳，未来银行可能会卡你的房贷车贷申请，严重的话还会影响未来子女上学。

当然，征信不是什么“洪水猛兽”，如果你有良好的信贷记录，这对申请贷款来说还是个加分项。

所以一定要及时按时还钱。

1.哪些不良记录，会影响你的征信？

1) 频繁的小额贷款

之前曾有一个小风波：

苏宁金融的“任性付”，曾经把每笔信贷记录都上报到了征信报告中，甚至你用任性付买袋盐都会上征信（当然，现在已经更新为每月上报1次）。

如果你频繁使用，会导致信贷的征信记录非常多，这也俗称”征信花了“。

对于一些审核严格的金融机构来说，看到这么多记录可能会认为你财务状况不佳，影响未来的申请贷款。

所以，这里也提醒大家，别因为一些小事，弄花自己的征信。

像问题中提到的，频繁用借呗付房租，不仅利率不低，而且征信记录多，我个人不建议。

2) 恶意逾期

这个”恶意逾期\"怎么界定？

举个例子来说，征信中有一句俗语叫“连三累六”，意思是：

当然，不同的信贷机构审核标准会略有不同。总体来看：

如果只是偶尔一次有逾期，影响不大，不用太担心；

但要是一直不还钱，或逾期太多次，都会影响你未来贷款的审批。

3) 频繁查询贷款额度

如果你在短时间内频繁的申请小额贷款、信用卡审批，也可能会造成“不良”记录，影响贷款。

原因很简单：

你多次因为申请信贷来查征信，但又没有发生实质性的贷款，放贷机构很可能认为你目前急需资金又条件不符合，觉得借钱给你有风险，贷款审批就会十分谨慎。

所以，我经常会提醒身边的小伙伴：

别闭着眼连续申请某项贷款，查询征信记录过多也可能会弄“花”你的征信报告。

2.想查征信报告，怎么操作呢？

方法很简单，目前“人民银行征信中心”是官方*指定查征信渠道。

1) 打开征信中心官网

2) 在首页，点击“个人信用信息服务平台”

3) 如果你是第一次查询，需要进行登记注册，如实填写信息就可以啦。

4) 注册成功后，你就可以选择查询的信息；一般等待一个工作日，就能拿到报告。

像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中：

这里需要强调一下：

如果你看到某APP可以查征信，建议谨慎使用。根据征信中心公示的信息，目前

如果被不法网站截获征信信息，你的隐私可能会因此泄露。建议大家都从官网查询。

如何借钱更稳妥？

最后回归到现实问题，人有三急，实在不行得借钱的时候怎么办呢？

建议你可以提前储备借款的渠道和提高自己的判断能力。

我也为你整理了一些常见的借款渠道，他们就像是小叮当的百宝箱，平时不起眼，但突然需要时就可能发挥巨大的威力：

利息排名：父母熟人＜银行＜信用卡提现/借呗＜p2p平台＜高利贷。

1. 向熟人借钱

最容易想到，但这个方法有一个缺点：就是可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不太好意思和亲戚朋友开口。

2. 申请银行贷款

利息往往是相对划算的，但审核条件比较严格，比如需要你提供相关的抵押、收入证明等等。

不同银行、不同地区会有差异，你不妨多找几家银行咨询一下。

3. 信用卡提现

方便快捷。一些有周转需求的朋友，也会考虑办些大额信用卡，用来救急。

但它*的缺点是利息会非常高，实际的年利率可能会在15%以上。超过了大部分人投资理财能达到的收益。

万不得已，不推荐。

4.各大互联网公司旗下金融平台的借款业务

比如像阿里旗下的蚂蚁借呗、腾讯旗下的微粒贷等可以直接借到现金的产品，一般很方便，但额度因人而异。

目前来看，大多数人借款日利率在万分之三到万分之五之间，折合成年化利率，在10%~18%之间，所以借款之前还是要仔细算一算。

5. 网贷平台

最后一个渠道是一些网贷平台，它们的放款速度比较快，额度也比较大，但利率非常高，千万要小心。

借钱这件事非常微妙。

不敢借，有时候是为难现在的自己；

借不好，就变成为难未来的自己了。

希望今天的内容，能让你在未来考虑借钱时，对未来多点信心，对现在多点安心。

你用过花呗或者借呗的分期功能吗？对于借贷这件事儿又有哪些看法呢？

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说个我的观点：一切负债的本质，都是向未来的自己借钱。同意的点个赞吧！

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今天的内容先分享到这里了，读完本文《花呗上征信》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多花呗上征信、招商银行装修贷款相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。

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