高端理财平台，2022中国理财市场发展趋势
高端理财平台，2022中国理财市场发展趋势
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改革开放历经40多年，中国“创一代”已经积累了较多的家庭财富，且正逐渐步入养老与私人财富代际传承的年龄阶段，这些在先富起来的中高净值群体逐渐涌现出强烈且多元的财富管理和家庭资产配置需求。
泛华控股集团董事长、CEO胡义南认为，这意味着以养老与家庭资产配置为主要特征的保险大时代已经来临，未来的代理人不是在销售保险，而是将保险产品作为防御性资产，植入到客户的家庭资产配置中。
保险金信托成为中高净值人群的“香饽饽”
在财富管理上，中高净值人群往往会选择保险、信托、基金等多种金融工具实现资产配置咨询与服务。
胡润百富董事长兼首席调研官胡润认为，在财富风险管理上，保险具有不可替代的优势。除保险外，近年来旺盛的财富传承需求推动了信托业产品与服务的进一步迭代发展，中高净值人群对于信托的关注度明显提升。
在此背景下，兼具保险和信托双重优势的保险金信托，作为一种新型财富管理工具受到了中高净值人群的广泛青睐。保险金信托具有财富传承、财富增值、风险隔离、税务筹划等功能，收益杠杆高、设立门槛低、惠及受众更广，能够达到1+1＞2的效果。
愈发强烈的市场诉求预示未来保险金信托将呈现井喷式发展，在寿险行业稍显萎靡的环境下，保险金信托也为保险公司与保险中介公司扩宽了服务边界与利润增长点。近期，中国信托业协会发布《2021信托业专题研究报告》显示，2020年，开展保险金信托业务的保险公司超20家。发展至今，加入赛道的玩家将越来越多。
对于早在十年前瞻性地思考与挖掘中高净值人群财富管理与家庭资产配置需求的泛华控股集团而言，早早布局的保险金信托高客服务模式已经开始展现出可观成效。
2021年至今，泛华已成功对接保险金信托设立数百单。仅2022年第一季度，千万级别大单数量就已突破两位数。这是泛华保险金信托高客服务有效撬动中高净值客户财富传承、家庭资产配置需求的直接体现。
团队专业化转型迫在眉睫 赋能高客品质服务
千万级大单频出，除了真正触及中高净值高客的核心财富风险管理需求外，亦得益于泛华控股集团持续升档提速的落地举措。
泛华控股集团董事长、CEO胡义南认为：“资产管理能力与长期客户价值将成为未来保险公司的核心竞争力，但目前中高净值人群财富管理的供给端依旧有很大的市场空白，主要体现在当前市场上较多的是配置单一类型产品的金融机构，缺乏具备高度专业理财规划知识和经验、专门服务于中高端客户综合资产配置的私人理财服务团队。”
由此看来，协同各类金融服务为一体，提供家庭资产配置方案，已成为当前金融服务机构的重要课题，也是对业内一线理财师与团队专业能力的严峻考验。
在行业规范监管趋严、寿险行业震荡的背景下，保险代理人规模出现收缩，行业正处于专业化转型的十字路口。
一方面，市场广大新兴中产和大众富裕家庭需求端的多元化与高要求倒逼业内服务团队升级提质；另一方面，代理人在未来职业追求的道路上，选择专业化转型也更能够实现其从业尊严与事业价值，通过*的平台，进一步发挥自身优势与影响力。多方因素推动了保险服务团队要向更专业、更精英的理财师组织进化。
在专业化团队搭建方面，泛华加大投入专业化团队的搭建，开展FOC（家族财富规划师）孵化营，提供行业专家顾问授课，构建科学培训体系，提供权威机构认证，成长反馈保障等高水平的人才培养体系，赋予理财师渠道知识、能力与资质。
今年第一季度，泛华已在全国范围内面向10万P等绩优代理人，开展FOC孵化营培训共12场，覆盖全国理财师学员达1800余人。培训要求代理人增强对政策形势、金融市场的了解，提升财富管理专业技能与高客服务意识，与客户构建信任的长期服务关系，陪伴客户全生命周期与财富周期的旅程。
3R模式与家办成为泛华高客服务“杀手锏”
实际上，内部培优对专业团队的升级作用有限，原因在于家庭资产配置服务通常涉及多类金融知识，甚至医疗、法律等交叉领域专业知识，“全才”的培养难度较高。
对此，泛华认为，需要吸引不同行业的精英加入保险行业，如研究生、博士生、律师、会计师、税务师等。而聚焦高客服务实现的高收入，也将成为驱动更多精英人才快速进入保险行业的影响因素之一。
除培优增优外，还需为精英展业提供专业经营的后援平台。泛华通过搭建“1+1+N”专家辅助模型，整合险企产品服务各项资源，深度捆绑保险、家办等内外部专家库，由专业顾问团队提供解决方案支持。
协同AR（客户经理）、SR（方案经理）、FR（交付经理）三方人才能力，泛华推行“3R”行销模式，完全覆盖客户对接、资产配置规划与解决方案设计、保险金信托的设立、交付与售后等关键环节，助力精英面向中高净值客户，开展保险金信托对接等管家式全方位家庭资产配置服务。
另一方面，为围绕高客提高服务的时效和质量，泛华以包含多元业务场景和服务内容能力的家族办公室，赋能服务高客家庭甚至家族。
为确保家办将保险金信托高客服务落到实处，泛华目前在全国范围内举办高客家办财富私享会40场，定向邀约企业主、高管、律师或会计等高知专业精英人士核心高客出席参与。通过私享会增强客户黏性，一对一咨询解决参会客户的财富管理难题。从家庭资产配置方案咨询到落地实施，泛华提供全流程一站式服务，高效地撬动大额保单的落成。
需求旺盛、供给升级、服务创新的多管齐下，为保险金信托高客服务的未来发展创造了广阔的想象空间，中高净值人群财富管理的市场争夺战将愈演愈烈。在激烈的角逐下，泛华将持续通过组织发展与模式创新，赢得中高净值客户的信赖，全面推动家庭资产配置服务的价值实现。
成功拿下银隆新能源的控股权，格力电器驶入新能源车赛道。
格力电器8月31日盘后公告，公司通过参与司法拍卖公开竞拍方式竞得银隆新能源30.47%股权。同时，董明珠将其持有的银隆新能源表决权委托公司行使。本次交易完成后，银隆新能源将成为上市公司的控股子公司。
8月31日，格力电器盘中创出逾两年新低，收盘微涨0.24%，报41.1元。今年4月以来，格力电器跌幅超过30%。
Wind
银隆新能源将成控股子公司
8月30日10时至8月31日10时，广东省珠海市中级人民法院在京东网司法拍卖网络平台公开拍卖银隆投资、厚铭投资、红恺软件持有的银隆新能源部分股权。
格力电器公告称，公司参与了上述拍卖标的的司法拍卖，以18.28亿元的价格竞得银隆新能源3.36亿股股份；并与董明珠签订了附生效条件的《表决权委托协议》，董明珠将其持有的银隆新能源1.93亿股股份对应的表决权委托公司行使。
交易完成后，格力电器将直接持有银隆新能源3.36亿股股份，占其总股本的30.47%，并通过表决权委托安排拥有董明珠持有的银隆新能源1.93亿股股份对应的表决权，占其总股本的17.46%；公司将合计控制银隆新能源5.29亿股股份对应的表决权，占其总股本的47.93%，银隆新能源将成为上市公司的控股子公司。
格力电器对银隆新能源的兴趣已不是秘密。2016年，格力电器原计划收购银隆新能源，但遭股东大会否决。董明珠随后以个人身份投资银隆新能源。当时，刘强东、王健林也一起参与了投资。此后，董明珠多次增持，以17.46%的持股比例成为银隆新能源第二大股东。
钛酸锂电池产能全球排名前列
格力电器在公告中称，银隆新能源是国内少有的形成了从锂电池材料、锂电池、模组/PACK动力总成、新能源整车、储能系统设备到动力电池梯次利用、回收的闭合式循环产业链的综合性新能源产业集团。
公告表示，银隆新能源具备完全自主知识产权的纳米级钛酸锂技术，其研发的钛酸锂电池系列产品拥有优异的安全性和可靠性，具备大倍率、快充放、耐宽温、长寿命的独特优势，可覆盖全储能应用场景。
公司拥有钛酸锂和磷酸铁锂生产线40余条，电池板块总体产能约18.31GWh/年。其中，钛酸锂电池实际产能约2.85GWh/年，在全球排名前列，磷酸铁锂电池实际产能在国内排名靠前。
此外，银隆新能源具备系列齐全的商用车、专用车、物流车等车型，产品类型丰富，其中新能源客车在行业排名领先。
2018年，银隆新能源被曝出大股东魏银仓及原总裁孙国华等通过关联交易侵占公司利益，涉及金额超过10亿元。因大股东涉嫌侵占公司利益等违法行为导致的公司治理问题，银隆新能源融资受限，产能未能完全释放，近两年出现亏损。
格力电器加速多元化
格力电器表示，本次交易完成后，公司将充分借助银隆新能源的纳米级钛酸锂技术，并在现有锂电池产能的基础上，推动银隆新能源储能产品在公司储能相关的电器产品、新能源等板块的应用，全面加速现有多元化业务发展。
公告称，格力电器和银隆新能源在汽车工业产品、储能相关的电器产品、精密模具、新能源、再生资源等多个业务板块拥有协同空间。
对格力电器而言，储能相关的电器产品可以借助银隆新能源电池及相关技术进行优化、提高产品竞争力；利用银隆新能源提高汽车工业产品在电机、控制器等汽车核心零部件行业的市场份额；再生资源板块也可以与银隆新能源电池材料回收形成合力、规模化发展。
对银隆新能源而言，可以借助格力电器覆盖全国的营销网络和海外销售渠道拓展境内外新能源汽车、储能市场；银隆新能源的物流车、纯电动叉车等专用车辆、设备可以服务于格力电器的物流业务、各基地生产制造活动；通过交易完成后的供应链管理降低生产成本，提高产品竞争力。
此外，双方也可以在锂电池相关技术、新能源汽车核心零部件、新能源汽车动力系统等领域进行合作开发，能够充分发挥双方优势，资源共享，实现“1+1>2”的效果。
工农中建交邮储六大行年报已经悉数披露，看看哪家理财子、私行、代销基金业务强。
昨晚“宇宙行”工行披露的年报数据显示，其在2021年卖基金6454亿元；同时工银理财的理财产品规模突破2万亿元，实现净利润8.92亿元；另外私人银行方面，管理资产2.32万亿元。农行年报也披露，农银理财的理财产品余额为1.82万亿元，实现净利润17.21亿元；私行资产余额1.85万亿。邮储银行年报显示，中邮理财实现净利润12.25亿元。
工行代销基金6454亿元
工商银行在年报中披露了代理销售的数据，2021年末，个人客户7.04亿户，比上年末增加2341万户。个人金融资产总额16.96万亿元，其中个人存款12.50万亿元，增加8374.32亿元，增长7.2％。值得注意的是，工行代理销售基金6454亿元，代理销售国债570亿元，代理销售个人保险1082亿元。
此前招商银行也公布了代销基金的数据，招行年报显示，去年底招商银行代理非货币公募基金销售额6080.35亿元，同比下降0.44％。
年报也显示，旗下天天基金单年基金销售金额*突破2万亿，创出历史新高。截至2021年年末，共上线150家公募基金管理人1.28万只基金产品，公司互联网金融电子商务平台共计实现基金认（申）购（含定投）交易3.75亿笔，基金销售额为2.24万亿元，其中非货币型基金共计实现认（申）购（含定投）交易3.18亿笔，销售额为1.34万亿元。
工银理财产品规模突破2万亿
农银理财实现净利润17.21亿元
工行在3月30日晚间发布的年报显示，截至2021年末，工银理财有限责任公司的理财产品余额为20,218.04亿元，比上年末增加9517.31亿元，均为净值型理财产品。按募集方式划分，公募理财产品余额19,759.07亿元，增加9406.56亿元，占比 97.73％；私募理财产品余额458.97亿元，增加110.75亿元，占比2.27％。
工行表示，工银理财的理财产品规模同业率先突破 2 万亿元，非现金管理类、开放净值型产品占比显著提高，为客户提供更为丰富的资产配置选择。同时，工银理财成为国内首批养老理财业务试点机构，发布工银理财颐享安泰养老理财产品；网友分享“碳中和”资产配置指数及绿色金融主题理财产品；开发适合县域和乡村居民投资者风险收益偏好的固定收益产品；参与粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点，创新研发“南向通”主题新规理财产品。
从经营数据来看，工银理财2021年实现净利润8.92亿元；总资产为187.91亿元，净资产为177亿元。
同日，农行年报也显示，截至2021年末，农银理财有限责任公司的理财产品余额18,232.11亿元，均为净值型理财产品。其中，公募理财产品占比 99.6％，私募理财产品占比 0.4％。
从经营数据看，截至2021年年末，农银理财总资产152.38 亿元，净资产150.61亿元，全年实现净利润17.21亿元。
农行表示，投研方面，农银理财建立宏观策略、中观行业、微观权益、基金和量化的研究体系，完善宏观策略研究框架，基本实现一级行业全覆盖，强化量化与基金研究对投资的支持作用。产品方面，持续丰富“6+N”产品体系，强化现金管理、固定收益、混合、权益、商品外汇衍生、另类投资等六类基础产品的支撑作用，做优乡村振兴惠农产品、FOF 产品等特色产品。风控方面，持续完善全品种、全流程的嵌入式风险管控机制，全面提升信评能力和精细化市场风险管控体系，提高区域风险量化评估水平。科技方面，完成新一代资产管理平台（A+）系统上线及理财产品核算等后台系统切换，实现理财业务流程化、一体化、系统化管控。
邮储银行年报显示，截至报告期末，中邮理财有限责任公司资产总额111.07亿元，净资产104.64亿元；报告期内，实现营业收入18.61亿元，实现净利润12.25亿元。
此前公布的上市银行年报数据也显示，从净利润来看有4家超过20亿元，目前*的是招银理财，2021年实现净利润32.03亿元，营业收入52.03亿元。截止2021年末，招银理财总资产120.97亿元，净资产106.78亿元；同时，招银理财管理的理财产品余额2.78万亿元。
还有兴银理财2021年的净利润也高达28.06亿元，报告期内实现营业收入39.40亿元。截至报告期末，兴银理财产品规模超1.35万亿元，总资产95.07亿元，净资产91.62亿元。
中银理财2021年实现净利润26.09亿元，到去年年末资产总额144.29亿元，净资产130.82亿元，受托管理规模突破1.71万亿元。建信理财全年净利润20.62亿元，2021年末资产总额185.30亿元，净资产174.47亿元；理财产品规模21,883.30亿元。
工行私行管理资产2.32万亿
农行私行资产余额1.85万亿
私人银行业务方面，工行年报显示，2021 年末，私人银行客户19.95万户，比上年末增加 1.76万户，增长9.7％；管理资产2.32万亿元，增加1442亿元，增长6.6％。
工行表示，顺应财富管理的买方市场趋势，把握私人银行客户多样化需求，从单一产品营销向综合化服务转变，构建“个人—家业—企业—社会责任”多场景共建的私人银行客户综合化服务生态。
农行年报也显示，截至2021年末，本行私人银行客户数17.0万户，管理资产余额18,465 亿元。加快发力私行高端财富管理业务，以投研能力为基础，大力推广资产配置和保险规划服务，创新推出资本市场综合服务，积极开展家企一体化服务，代销资管产品、家族信托业务规模均实现快速增长。
此前公布的年报也显示，截至去年底，招商银行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）122064户，管理的私人银行客户总资产33939.04亿元。
中国银行年报也显示，2021年年末，集团私人银行客户数达14.73万人，金融资产规模达2.16万亿元。建行年报显示，截至 2021 年末，本行私人银行客户金融资产达2.02万亿元，私人银行客户数量17.72万人。
银行理财市场正逐步好转！
自央行4月15日宣布新一轮全面降准后，短期资金利率不断下行，目前隔夜加权平均利率DR001降至1.3%附近的低位运行，7天期加权平均利率也降至1.9％附近。
流动性充裕带动短期资金利率的走低，也惠及债市短期限债券，并带动固收类银行理财净值稳步回升。
在经历了开年前两个月的“破净”风波后，银行理财逐渐驶入平静区，存续规模在过去一个月逐步回升，“破净”产品数和占比出现明显回落。多位受访人士表示，年初债券价格经历了一段下跌后，目前配置价值更加凸显，理财净值有望得到进一步修复。
短端利率下行，债市短期内加杠杆势头再起
上周以来，随着资金面的进一步充裕，DR001、DR007等短端资金利率不断走低。其中，4月初至今，DR007的均值为1.81%，显著低于3月的均值（即2.09%）。
引起近期流动性宽松的因素是多方面的。从资金供给端看，除新一轮全面降准落地释放长期资金约5300亿元外，央行上缴结存利润、财政支出进度加快、地方债发行有所放缓等亦是助力因素；从需求端看，受疫情多地散发等影响，实体经济有效融资需求不足的问题依然突出，银行在“优质资产荒”的背景下易导致资金在银行间体系的“淤积”，从而共同推动短期资金利率的持续走低。
低利率让债市加杠杆势头再起。根据Wind数据统计显示，4月18－4月22日，银行间质押式回购成交量上升，日均成交量由此前一周的5.21万亿元上升至5.86万亿元。不过，短期内尚无需对债市加杠杆过度担忧。光大证券首席固定分析师张旭对证券时报·小编表示，资金利率适度波动是市场定价功能正常的体现，回购成交量的此起彼伏也是市场机制发挥作用的体现，尊重客观规律、顺其自然即可，无需过度担忧。
“回购融资是市场行为，应让市场机制发挥作用。资金利率较低且平稳时，债市投资者加杠杆的意愿会上升，回购成交量的增长便较快，这会增加市场对于流动性的需求；而一旦短期流动性需求增加过多，利率的波动便可能又有所扩大，从而反过来抑制回购规模的增长，回购市场这一自我纠正机制一直运行良好。”张旭称，
张旭认为，当前的经济形势需要维持合理充裕的流动性，货币市场利率的下行具有促进银行信贷投放、引导LPR以及社会综合融资成本下降的作用，也稳定了投资者的预期和情绪、为资本市场的平稳运行创造了有利条件。不过，经济金融运行状态的边际变化必然会不断形成新的*解，未来DR007与7天期逆回购利率之间利差的均值将大概率回归。
短端债券价格上涨，理财产品“破净”占比下降明显
流动性宽松在推动短端资金利率下行的同时，也惠及债市短端债券走强，并带动固收类理财产品净值稳步回升，理财“破净”风波渐平息。
根据普益标准，截至2022年4月25日，全部38709只存续产品中有32820只产品披露2022年以来的净值，占比84.79%。其中账面净值低于1的“破净”产品共计1965只，占比5.1%。相比3月中旬2427只和7.6%的占比均已经出现下降。
分产品类型看，“固收+”产品中“破净”产品数和占比出现明显回落。截至4月25日，固收+产品破净只数有853只，同时因为存量只数较多，所以占比只有4.1%。相比3月中旬1194的破净只数和6.7%的占比均有明显下降。
一大行理财子公司投资经理对证券时报·小编表示，近期理财产品业绩表现不俗，理财客户赎回产品的情况也大为缓解。这主要得益于短端债券从3月中旬以来的不断上涨。这一方面是因为随着经济下行压力加大，市场预期会有更多宽松政策出台，推动债券收益率下行（即债券价格上涨），另一方面则是由于经历了年初债券价格明显下跌后，现在债券的配置价值凸显，债券配置需求的增长带动价格上涨。
从债券久期看，短期限的债券价格涨幅更为明显。张旭表示，近期的流动性红利惠及较多短期券种，如当前一年期AAA+级同业存单和短期融资券的收益率分别为2.39%和2.44%，分别3月末低19个基点和22个基点，从而也带动理财产品等固收类资管产品收益率的回升。
鹏扬基金混合投资部副总经理李沁也对
展望下阶段不同类型金融资产的走势，李沁认为，当前市场环境下，投资者需耐心观察地产政策的出台情况和经济金融企稳的领先指标，如果得到确认，在风险偏好允许的条件下也可以适度加大权益类资产的配置。不过，考虑到中长期来看中国经济仍在积极融入“高质量发展”的新格局，债券市场利率长期趋势仍是下行格局，如果因为阶段性逆周期刺激或金融市场风险偏好上升等因素冲击，导致10年期国债收益率中枢上行到3%以上，债券市场也会出现长线的配置机会，给投资者提供加大力度配置固收类资产的机会。
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