上海基金网(招行基金)上海基金会

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不知不觉间，上海基金公司在前十主动权益规模排名中，已经占据了6个席位。

这6家基金公司分别为：汇添富、东方证券资管、兴全、富国、中欧、国泰。其中，汇添富基金更是在所有的基金公司中*，截至今年6月末的规模为921亿元。

其余4个席位被北京和广州均分。

北京的两家公司为华夏基金和嘉实基金，广州的两家公司是广发基金和易方达。

深圳，则没有基金公司进入前十名单。

北上广深，构成了中国公募基金的版图。

上述表格呈现的结果，不仅仅是上海公募基金公司的崛起，还有这些年北上广深各地基金公司，在变革时代各自发展的探索和路径，顺或不顺，都在表格中。

6年前，我曾经请教时任富国总经理窦玉明↓↓↓↓↓↓

东方早报：上海目前的基金公司数量最多，你觉得在上海成立资产管理公司的优势和劣势是什么？

窦玉明：上海做的话有它的优势和劣势，我只讲一个优势一个劣势。优势是上海的整个大环境比较好，所谓大环境包括法律、人文、气候、生活等，但是不太适合的地方在于，信息上明显弱于北京和深圳，北京作为政治中心，所有的信息从北京发出，而深圳靠近香港，香港的消息很多时候比内地快，包括港股有时候会领先于A股反映一些事情，香港是很多具备中国深厚关系的人的聚集地。上海知道事情总是会慢半拍，而做投资信息是很重要的。

东方早报：不知道你注意到没，尽管上海基金公司数量最多，但并没有排名非常靠前的基金公司，这是为什么？

窦玉明：我想是这样，对上海来讲有不太公平的地方，三十多家小的多，但是大部分新成立的公司都是在上海成立，因此摊薄了；而前十大公司上海占的比例会比较小一点，而北京、深圳的公司会多一点，实际上这一点不是基金公司特有的现象，看看各个行业比如保险公司、银行、地产，在深圳有平安、万科、深发展等，发展都比较快并且靠前，北京更不用说了，资源大，但是我觉得大也不见得就是好，大不等于好。

如今，窦玉明不但是中欧基金公司股东和董事长，而且在中欧还推行了事业部制改革，如今他又会如何评价四地公司的发展现状呢？

回到如今的公募现在，截至6月末，公募基金的总规模12.78万亿！货币基金77541亿元，主动权益基金排名第二，15705亿元，只有2007年牛市时的一半。

可是，主动的权益投资，才是基金公司最核心的竞争力，不是吗？

招行中报来了！

多个看点：总体盈利良好，上半年净利润506.12亿元，同比增长13.08％，还有私行业务、基金销售等业务数据解读。

招行总体经营良好重科技投入

招商银行发布2019年中报称总体经营情况良好。盈利稳步增长，上半年净利润506.12亿元，同比增长13.08％，营收1383亿元，同比增长9.64％。

资产负债规模平稳增长。截至6月底，招行资产总额7.19万亿元，较上年末增长6.63％；贷款和垫款总额4.32万亿元，较上年末增长9.93％；负债总额6.62万亿元，较上年末增长6.72％；客户存款总额4.7万亿元，较上年末增长6.80％。

不良贷款实现余额和占比双降，拨备覆盖保持稳健水平。截至6月底，集团不良贷款总额532.21亿元，较上年末减少3.84亿元；不良贷款率1.23％，较上年末下降0.13个百分点；不良贷款拨备覆盖率394.12％，较上年末提高35.94个百分点。

招行表示，坚持“轻型银行”战略方向和“一体两翼”战略定位把握中国银行业发展的阶段性规律，在保持 2.0 阶段所取得的结构和质量优势的基础上，以“金融科技银行”和“*客户体验银行”建设为依托，上半年信息科技投入36.33亿元，同比增长63.87％，是招行营业收入的 2.81％。

“轻型银行”战略效果日益明显，招商银行和掌上生活两大App为招行带来可观的客户数。招商银行App累计用户数达9,275.80万户，借记卡数字化获客占比提升至25.78％；掌上生活 App 累计用户数达 8,083.94万户，信用卡数字化获客占比提升至62.65％。

资产管理业务规模超2万亿元

截至今年6月底，招行理财产品余额规模为2.03万亿元，较上年末增长3.47％，其中，表外理财产品余额占比达98.35％。符合资管新规净值管理要求的净值型产品余额为4005.84亿元，占理财产品余额的19.77％，较上年末提高5.73％。

招行表示，资产管理业务取得了三方面成果，一是稳步推进产品转型，陆续推出了多款适配不同风险偏好的新产品以满足客户多样化的投资需求；二是持续优化资产结构，通过标准和非标资产投放，引导理财资金流向实体经济。三是强化风险管理能力。

私行业务平均增长 户均总资产下降

2007年，作为先行者，招行成为首批在国内开展私人银行业务的股份制商业银行之一。招行私行发展12年来，私行客户数、私行客户总资产均不断上涨。

截至今年6月底，招行客户数达7.8万户，私行客户总资产接近2.2万亿元，较上年末增长7.28％，户均总资产为2761.82万元，较上年末增长5.97％。招行已在 66个境内城市和7个境外城市建立了由72家私人银行中心和65家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

近五年来，招行私行客户数及私行客户总资产均快速增长。私行客户数从2014年中的2.9万户增至2019年中的7.8万户，增幅近三倍。私行客户总资产从2014年中的6621亿元增至2019年中的2.16万亿元，增幅超3倍。

值得注意的是，私行户均总资产近1年来呈下降趋势。较去年同期，招行私行户均总资产减少了72万元。

基金销售规模同比下降超三成

基金销售业务方面，今年以来呈现一定的下滑。招行2019中报显示，实现代理开放式基金销售额 3066.97 亿元，同比下降 37.39％，招行表示主要是因为货币基金收益率下行导致销量下降，但基金保有余额保持稳健增长。代理基金收入为23.30亿元。

招商银行近6年来基金代销规模快速发展，年销售量一举从4000多亿元规模增长到7000多亿元。

招商银行也不断在基金销售方面创新，曾于2016年下半年率先推出智能投顾产品摩羯智投，引发市场高度关注。不过，招行此次中报未披露摩羯智投的规模数据。2018年中，摩羯智投的规模为116.25亿元，2018全年的规模数据为122.33亿元，半年仅增长约6亿元。2019年中报未披露该业务的数据，基金君预估摩羯智投的规模数据可能不及往年。

值得注意的是，招行基金销售数据下滑后，甚至低于天天基金的销量。据半年报披露，截至2019年6月底，的互联网金融电子商务平台（天天基金网为主体）共上线133家公募基金管理人的7179只基金产品，基金销售额达3090.04亿元，其中“活期宝”的销售额为1525.34亿元。较2018年同期，天天基金网活期宝销量下降404.87亿元，但天天基金平台2019上半年的销量增长了64.5亿元。因而，天天基金网的非货基规模销量占比在提升，由36.2％提升到50％以上。

为批评而生的“蛋壳”重塑招行

一个多月前，招行行长田惠宇的一篇内部讲话《若批评不自由，则赞美无意义》刷屏。这篇讲话源于招行内部的匿名交流平台“蛋壳”。对于“蛋壳”的重要性，此次中报又有进一步定调。

招行表示，“蛋壳”作为行内员工匿名反映问题的重要平台，已成为改进工作、分析问题、进行决策的重要依据，平台上已有402篇帖子中提出的意见建议获采纳，将为长期活跃的“蛋友”专设“蛋壳精神奖”，进一步鼓励全行新型文化氛围的形成。

此外，招行中报也披露了招银理财子公司的进展。今年4月19日，招商银行公告招银理财有限责任公司获批筹建。中报显示，目前招银理财筹建工作正在全面推进，在公司治理、人力资源、风险管理、品牌建设、系统建设等方面已取得实质进展，预计将在 6 个月筹建期届满之前能够达到开业条件，待监管批准后正式开业。

旗下招商基金半年净赚4.56亿

暂居17家公司第二

招行中报披露了旗下招商基金的盈利情况。中报显示，招商基金成立于 2002 年，注册资本 13.1 亿元。截至报告期末，招行持有招商基金 55％的股权。截至报告期末，招商基金总资产 68.64 亿元，净资产 50.31 亿元，资管业务总规模 9,190.25 亿元 （含招商基金及其子公司）；报告期内实现净利润 4.56 亿元，和去年同期的4.22亿元相比，增幅为8.06％。

而截至今晚，已有21家基金公司上半年盈利情况曝光，这21家基金合计实现净利润22.59亿元，同比微增0.16％。不过各基金公司之前盈利分化较大，上银基金、富安达基金、创金合信基金净利润增幅居前，分别达584.21％、266.58％和92.47％，但也有不少公司净利润下滑较为剧烈，一些跌幅超过了30％甚至60％。

76岁的卫育娟在很多年里，都饱受类风湿关节炎的困扰。一次偶然机会，她参加了所住的崇明区竖新镇大椿村举办的“女馨计划”健康倡导活动。积极治疗后，疼痛得到缓解，更重要的是她对疾病有了正确的认识，原本心理上的消极与情绪焦虑消失了。她逐渐从一位患者，成为了百位健康大使之一，在自己的村镇普及宣传，“帮助同村人更深入地了解病情，早诊断早治疗”。

今天（18日）上午，上海宋庆龄基金会“女馨计划——凝聚各方力量，更好地呵护女性健康”的公益倡导发布，倡导社会各界力量共同关注风湿性疾病等慢病管理，打造可持续的社区健康体系。

数据显示，我国风湿性疾病的患者约2亿人。患者除了在工作生活中会面临一些问题，还会有更多疾病相关的顾虑，如患病后的生活方式、生育和子女抚养、经济负担和工作等，因此承受着巨大的身心挑战。

为此，爱心企业生物制药公司优时比于去年向上海宋庆龄基金会提供100万元定向捐赠，启动“女馨计划——慢性风湿性疾病女性健康关爱项目”。该项目凝聚政社企媒多方力量，进行了有益探索：通过联合基层政府、医院、社会组织，共同关注风湿病患者的生活，扩大风湿性疾病相关知识的传播。

上海宋庆龄基金会作为项目发起方，融合社会组织、社工协会以及各区、街道社工志愿者力量，百位“健康大使”深入50个社区，通过250场次的社区健康小组活动，累计服务5000人次。不仅有风湿疾病科普知识宣讲、健康咨询义诊、养生服务体验等专业服务，还有小组健身运动、兴趣美育体验等来自社区自组织的互助服务，从多方面、多维度为风湿性疾病患者提供健康关爱。有一些不仅是受助者，也转变为助人者，促进了社区支持网络的构建。

此外，“女馨计划”还联合青浦区妇联、崇明区卫健委和妇联、扬州市妇联和卫健委、杨浦区五角场街道妇联和志愿者服务中心等等政府机构，开展了丰富多彩的公益海报征集活动、健康倡导活动、科普互动活动，等等，以专业医生咨询、健康检测等以多样化形式，传播关爱风湿疾病女性的理念，吸引了1000余人次参与。

“医生，我百度了一下，说强直性脊柱炎这个病是导致残疾的，还要拄拐杖坐轮椅，好吓人啊！”“这个病啊，是风湿科的常见病之一，目前已经有很多的治疗措施了。”圆桌对话现场，国家科技进步奖获得者、国务院特殊津贴专家、仁济医院风湿科主任医师顾越英表示，很多患者恰恰是因为不了解才产生情绪上的焦虑。而公益项目起到的作用，一方面是为患者义诊治疗，而另一方面在于从思想上帮助患者了解这一疾病，动员更多社会力量参与疾病防治。

为此，该项目还联动三甲医院专家共同制作风湿疾病科普短视频，*触达长三角地区2万名女性，同时开展了线下科普讲座和义诊，累计为300余人次进行科普和公益报道。

与此同时，历经四个多月调研和分析论证，复旦大学公共卫生学院王颖教授团队发布《女性慢性风湿性疾病负担状况》蓝皮书。接下来将呼吁加大对慢性风湿性疾病的科学研究，进一步减轻患者的经济负担，加强专业服务力量的支持，进一步完善社会支持网络。

文/图：王宛艺

具体来看，上海的11家基金子公司合计专户规模为31296.92亿，在20强公司总规模中占比达到57%，其中有7家排名前十，规模分布在2700亿~4600亿之间；深圳的6家公司合计专户规模为18503.91亿元，其中，招商财富资产管理有限公司以5222.14亿的管理规模排在榜单首位，对深圳整体规模贡献率达28.2%。

相较上海和深圳，北京基金子公司专户管理无论是从公司数量还是规模上都要逊色不少。从统计来看，北京只有天弘创新资产管理有限公司和银华财富资本管理（北京）有限公司两家公司上榜20强，合计规模达2836.11亿，不足上海的10%，悬殊过大。

根据按注册地划分，在基金公司专户规模分布上，北上深几乎平分秋色，如果硬要说谁最突出的话，那么北京在规模上更胜一筹，以1267.42亿的优势战胜上海*。

尽管数量上占优，但上海基金公司专户在规模上却占不到便宜，6家基金公司专户规模合计9288.54亿，从榜单上看，主要是由于上海上榜公司多数排名靠后，专户规模在1300亿以下居多；与此同时，北京虽然只有5家公司上榜，但公司规模均不容小觑，占20强整体规模比例达30.5%，排在前十的就有3家，其中建信基金专户规模达3445.11亿。

深圳以8325.5亿的规模不敌北京和上海，特别是和同有5家公司上榜的北京比，差距更为明显。不过，仔细观察就不难发现，北京上榜公司实力更加均衡，规模均在2000亿以上，而深圳则有较大悬殊，有规模大如创金合信基金公司，专户规模达3707.93亿，对深圳上榜基金公司专户规模整体贡献率达44.5%，几近一半，也有如融通基金公司一样，专户规模只有836.56亿，排在20强第19位。

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