生命周期，生命周期理论
生命周期，生命周期理论
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人能活多久？老祖宗早已算好生命周期，易经：这两个年龄段需注意！
人可以活多久？
随着科技的发展，人们已经意识到了生命都是有终点的，至于所谓的长生不老之说，完全是不可能成功的事情。
人体的细胞不断分裂，这才能维持人们的生命，可一旦细胞分裂周期已经结束，人们的生命也就会终结，而随着各种外力，以及细胞分裂内部的问题，往往细胞越往后分裂，会出现各种意外的因素，这也是人们衰老、生病的主因。
除非能让细胞*健康分裂，否则人们都是会老去死亡的，要想实现这点，起码目前是不可能的。
古代医疗条件不够发达，人们的寿命也不会太长，可如今生活条件更好了，现代医学的发展也是非常迅速，很多疾病都能得到治愈，这也让越来越多的人，能活得更久。
不过人们对于长生的探索，还是没有停止过，虽然科技已经非常发达，但是人体仍然有不少的秘密没有揭晓，很多东西人们还是不了解的。
像细胞分裂的秘密，以及突变的问题，这些都是没有研究清楚的，不过一些学者通过研究人体细胞的变化，也渐渐摸索出了一个周期，这也是人们常说的生物钟。
通过分裂的规律，似乎是能大致推断人们的寿命周期，只是不能更加精确，现代医学对于人们延长寿命确实有很大的帮助。
《易经》教你养生之道
不过在古代，虽然医疗条件不行，对于人体的研究也没有这么出色，但老祖宗还是摸索出了一些规律，比如对于生命周期的研究，在《易经》里面就能看出个大概。
这部作品是中国*的经典，里面包含了很多行业的内容，书中就曾说过：“上古之人，其知道者，法于阴阳，和于术数，食饮有节，起居有常，不妄劳作，故能形与神俱而尽终其天年，度百岁乃去。”
从这句话中，可以看出当时人们就已经发现，正常的生活作息对于身体健康是非常重要的。
如今各类养生的说法非常流行，几乎所有的养生之道，都重点强调生活作息规律的问题。
即便如今生活条件这么好，也没办法进一步延长人们的寿命。因为有很多的疾病，如今的医学还是无法攻克，比如像癌症这些疾病，往往到了一定的岁数，患癌症的几率就很大，这种病可能不是你疯狂避免就能阻止的，而年龄大的人，面对疾病也就显得更加脆弱。
有很多年老的病人，到了这个阶段身体已经折腾不起了，像癌症这些发展到了晚期，是很难被治愈的。即便是享受*医疗条件的*富翁，也没办法避免这类的病症。
真正能活到百岁的人还是少数，只是人们理想中长寿是可以摆脱这些疾病的困扰，一直活得更长，那也有些不太现实。
当然，尽可能延长自己的寿命，从早期开始做起还是可以实现的，除了生活作息要规律之外，还有一点是必须要减少对身体的损耗，人们年轻时候的身体肯定是*的，也是精力最旺盛的时期之一，这个阶段往往很多人并不注意。
吃喝玩乐什么的倒也没太大问题，可过度的放纵，对身体的损耗是非常严重的。现在年轻人就普遍有亚健康的问题，熬夜都是家常便饭，这样的情况在年轻时候还不会出现太大的问题，可对身体已经造成了损耗。
确实，人体会随着生活的习惯，渐渐养成了一种生物钟，各类激素分泌都有了规律，要是生活作息不规范，就会打乱这种规律，从而对体内造成一定的影响，作息不规律的人经常会患有疾病，要想活得长久也是比较困难的事情。
七十三、八十四，阎王不叫自己去。
由此可见，老祖宗早在几千年前就已经看透了这些，不仅如此，有易经学者称，老祖宗早就算好了人的生命周期。
从《易经》中的兑卦和艮卦可以看出，它们所代表的数字是7和8,八卦中7是少女，8是少男，而人的生命周期大多与7和8两个数字息息相关，尤其是有两个年龄段是需要重视的：
“七十三、八十四，阎王不叫自己去。”
这里是特意提出七十三与八十四，也是老一辈人常说的。
当然，这两个年龄段倒不是统计出来的，而是分别根据了孔子、孟子的年龄设置的，也不能说是*准确，但还是有一定道理的。
其实正常来说，女性的寿命要更长一些，男性往往在中年以后，身体素质就会大幅度下滑，这个阶段各类疾病就会不断产生。
很多人认为人的寿命极限是在120岁左右，起码活到60岁，生命就已经过了一半了，此时身体肯定是走下坡路。
《易经》中这两个年龄段，就是对生命的一次大考验。73岁的周期是7到84岁，8的周期是8到73岁。
在身体素质下滑的阶段，还能撑住一个周期，表明自己的身体还是很不错的，在七十三或者八十四岁的时候，注意自己的身体的变化，撑过这个2个年龄段，就有希望继续撑住下一个周期。
而这两个阶段，也是人们很容易冲刺失败的时期，身体处在相当脆弱的阶段，如果不好好注意，确实是可能有问题的。
08月17日讯 华夏恒生科技ETF(QDII)基金08月16日下跌2.15%，现价0.559元，成交98322.47万元。当前本基金场外净值为0.5465元，环比上个交易日下跌1.62%，场内价格溢价率为0.09%。
*报告期内，本基金收益率为-37.61%，。
数据显示，近1月本基金净值下跌4.44%，近3个月本基金净值上涨4.39%，近6月本基金净值下跌20.60%，近1年本基金净值下跌32.26%，成立以来本基金累计净值为0.5465元。
本基金成立以来分红0次，累计分红金额0亿元。目前该基金开放申购。
基金经理为徐猛，自2021年05月18日管理该基金，任职期内收益-44.45%。
60岁是怎样的年龄？按照中国的人口普查标准，60岁就算迈入了老年的门槛。颐养天年的传统观念将60岁以后的生活描绘得很完满——衣食无忧，夫妻恩爱，儿孙成群，可享天伦之乐，然而在现实生活中，年纪六旬的人可能已经历了各种不幸，前方等待着他的依旧是辛苦操劳。
随着60岁以上的人在总人口数中占比增大，社会对人口老龄化的焦虑随之而来。一种流行的观点认为，老年人增多，必然会导致中青年身上的压力增大，劳动人口减少亦有可能导致经济发展放缓，总之，老年通常被看作需要供养而不产生价值的群体。
人老之后只能被动地接受照顾吗？衰老和年老是不是同一个过程？人口老龄化是一个亟需解决的问题，还是需要制度和个体去调整适应的现实？60岁到底算不算老？重阳之际，北京师范大学心理学教授王大华与中国人民大学老年研究所副教授唐丹就这些问题展开探讨，并谈到了最近出版的《整合与完满：埃里克森论老年》给自己的启示。王大华在对谈中指出，衰退是一种无可争辩的事实，而年老则是人为的标签，“十三五”计划提出积极应对人口老龄化，其根本性的转变应该在于转换看待老年的视角，将被动转为主动，化消极为积极，从这个角度上讲，“养老”这个词就把老年人表现得很没有价值。从个体的视角上升至国家，人口老龄化也只是一个挑战，而非灾难，唐丹说道。
何为“积极老龄化”？
学界所说的“积极老龄化”（active aging）与“十三五”提出的“积极应对人口老龄化”不同。据唐丹介绍，“积极老龄化”的概念于2002年在马德里国际老年学大会提出，在此之前，人们谈起老年最关心的便是健康问题，将之视为老年人一切生活状况的基础，后来才逐渐认识到这种看法的局限，在健康之外增加了“参与”和“保障”两个维度，积极老龄化就建立在这三个基石之上。
在具体实践层面上，目前老年工作的重点是如何提高该群体的参与程度。就像唐丹指出的那样，很多人听到“参与”时的第一反应是社会参与，比如跳广场舞、当社区志愿者、去老年大学这样的活动，“家庭内的参与反而被忽视掉了。”在许多中国家庭中，老年人承担起了照顾第三代的重任，但由于这些事务发生在家庭之内，其参与性质反而受到忽略，老年人很容易被视作依附性的、没有贡献的存在。这也是对其社会网络的一种否认——被老年人视作重要联结的家人，反而贬低了这种联结的价值，为家人的付出和劳动成了不值一钱的“家务事”。
唐丹继续指出，参与的一个重要方式即是建立社会连接。我们常常听说失能或者丧偶的老人抑郁，但研究表明，生理机能的衰退以及生活变故并不必然地导向心理健康问题，这二者之间往往以社会网络的萎缩为中介，换言之，如果能够帮助老人维持社会网络，那么他在遭遇各种丧失时，抵御能力就可相对提高，从而避免为抑郁所困。
除了社会和家庭参与之外，还有一种更向内的参与。王大华补充道，人不一定要参与到独立于自己之外的活动中去，参与的对象可以就是自身，“小到自己上厕所，大到关心人类命运，都是参与。”她假设了两位腿脚不便的老人，一个拒绝承认现实，一个则乐于接受治疗，这两个人的生活质量必然会有所不同，“总的来说，对老化的态度越是客观、积极和开放，人的身心健康水平就越高。”
在年老时重新经历人生
美国发展心理学家埃里克·埃里克森曾提出了生命周期理论，将人类心理发展划分为八个阶段。年过八旬，埃里克森及其团队团队（成员是他的妻子琼和一名年轻同事）采访了几十位老人，并在此基础上著成《整合与完满》，详细阐述了生命周期理论的最后一个阶段——老年期。
王大华指出，埃里克森在这本书里提出的一个重要观点是，进入老年期之后的人要把之前七个阶段再走一遍才能解决危机，例如他在书里谈到的宏观繁殖感，即是以生命周期理论中中年阶段的繁殖感为原型的。埃里克森认为，人在中年阶段会用繁殖感来克服停滞感，到了老年时，停滞感会再度出现，然而此时的繁殖感恐怕需要超出中年阶段的生物学意义、心理意义以及社会意义，进入更抽象的层面，在文化或是某种共同体中找到生命的保持和延续，才能超越肉体的虚弱和消亡。王大华强调，埃里克森非常看重人与人之间的联系，他所论述的人格成熟乃是于现实的社会关系中建立起来的，对于重新经历人生前七个阶段的老年人而言，“我们”这样的概念可能比在青年时期显得更重要，曾经的破损和遗憾也有机会得到修补，年老在某种程度上可以意味着“再次轻装上阵”。
尽管讨论中无法避免“老年”一词的使用，王大华还是表达了对这个词的异议。作为对谈者中年龄*的一位，她表示，与其讲“如何迎接老年”，不如说“如何准备度过衰老期”，因为衰老是客观事实，而“老年”则必然涉及人为的定义，但问题是，多老才算老？老年期到底又有多长？这些事根本没有确定的答案。心理学和老年学可以谈论一个具有一般性和平均性的老人，但人到了被称为“老年”的阶段，个体差异往往比之前的任何一个年龄段都大。
生命周期理论是个人或家庭财务策划的基础。
个人财务策划是针对客户整个人生而非某个阶段的规划，人在不同的生命阶段有不同的财务状况、不同的资金需求，因此决定了客户各个阶段选择理财工具的种类、数量和理财目标也要有所区别，因而针对不同客户个人或家庭资产需进行不同的配置。财务策划师通过划分客户的生命周期，了解客户所处的生命阶段，分析不同阶段的财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人财务策划设计。
每个客户的家庭状况、财务状况和性格特征都不一样，因此我们说财务策划是一项个性化服务，但是并不意味着客户之间的情况没有任何规律可循。了解诸多个性化的差异的同时，可以发现客户特征也存在着许多共同之处，其中最主要的一点就是生命周期现象：处于相同生命周期阶段的客户，往往面临相似的理财目标、收入状况和风险承受能力。一般而言，个人财务策划是基于人的生命周期而存在的，财务策划师必须为不同客户在不同阶段设计有针对性的策略，来帮助他们实现自己的生活目标。
财务策划师首先要对客户进行市场细分，而市场细分主要解决的问题就是确定市场的细分变量，如客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等相关的个人（家庭）信息，实施有效的市场定位，然后对处在不同生命周期的客户提供符合他们需求的财务策划方案。
我们借鉴国际上的成熟理论和经验，结合国内的实际情况，总结出以下生命周期理论与家庭模型。
（一）生命周期理论
生命周期消费理论由美国经济学家弗朗科·莫迪利安尼提出。生命周期消费理论认为，人们在较长时间范围内计划他们的生活消费开支，以达到在整个生命周期内消费的*配置。
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年六个时期。
由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期不是财务策划的重要时期。
青年期、中年期和老年期则是进行财务策划的三个重要时期，将财务策划的重要时期再进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期，家庭与事业成长期、退休前期和退休期。
我们接下来细谈生命周期理论的五个时期的划分依据及特征。
1.单身期
单身期：指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年，这时客户的年龄一般为22一30岁之间。
特征：
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作，经济收入比较低且花销大，但这个时期又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余，进行小额投资，一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为以后的财务策划积累经验。
2.家庭与事业形成期
家庭与事业形成期：指从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。
特征：
在这个时期，个人组建家庭，伴随子女出生，经济负担加重。对于双薪家庭，经济收入有了一定的增加且生活开始走向稳定。在这个阶段，尽管家庭财力仍不够强大，但呈现上升势头。此时家庭*的支出一般为购房支出，对此应该仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时应同时考虑高等教育费用的准备，以减轻子女未来接受高等教育时的资金压力。
3.家庭与事业成长期
家庭与事业成长期：指子女出生到子女完成大学教育的这段时期，一般为18一22年。
特征：
在这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员年龄都在增长，经济收入增加的同时，花费也随之增加，生活已经基本稳定。但子女上大学后，由于高等教育支出增加，家庭支出会以较大幅度上升。对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
4.退休前期
退休前期：指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为10-15年左右。
特征：
在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债开始减少。此时个人的事业一般处于*状态，但身体状况开始下滑。这一时期，最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获取更加稳健的收益。
5.退休期
退休期：指退休后这段时期。
特征：进入退休期，客户肩负的家庭责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐成为生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其他费用降低。此时，客户风险承受能力下降，对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。在这一时期个人（家庭）最主要的目标就是安度晚年，并开始有计划地安排身后事。
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