建行利得盈，建行利得盈结构性存款安全吗

本文目录一览：

• 1、建行利得盈

• 2、中国平安一账通

• 3、建行利得盈结构性存款安全吗

• 4、建行利得盈结构性存款安全吗

建行发卡量高居第二，仅次于宇宙行，申卡有网申和网点两种渠道，一般更建议网点申请，网点可以要求用纸质单进件，提交个人资质证明，也可以参考下文的方法，通过提高AUM值来提高自己的申卡额度，下卡更加顺利。

而建行信用卡如何提额，除了大家都比较熟悉的高账单金额、现金分期提额

建行信用卡*提额方法，*直提20倍

还有较为冷门，不为人所知的一招，就是利用AUM提额。

什么是AUM值

AUM指的是资产管理规模(Asset Under Management)，代表某个客户在建行托管的总资产。AUM值和信用卡的额度成正比关系。很多卡友都在AUM值更新后再推倒建行。

统计方式

统计规则：根据连续六个月观察客户的AUM来确定客户等级的变动。
统计范围：按照建行客户管理系统（OCRM系统）的AUM对客户进行评价，AUM包括客户在建行的存款和通过建行购买的投资产品等个人金融资产。投资主要包括基金、国债、保险及建行发行的投资理财产品等。
统计方法：评价客户时，采用月日均AUM指标，即当月日均存款余额+当月日均投资额。计算公式为：当月日均存款余额=（∑客户某一账户存款余额*当月实存天数）/30；当月日均投资额=∑客户投资总额/30。其中：基金、账户金投资总额=份额*当前净值利得盈、汇得盈、国债的投资总额为客户实际持有余额。
①每月按照当月AUM（日均值）进行评定，符合更高等级标准的客户立即升级，新增客户直接赋予其AUM对应的客户等级，此时客户状态为“正常客户”。
②如果客户当月AUM（日均值）低于原等级的标准时，且若连续三个月的AUM都低于当前等级，则从第4个月开始，该客户被评定为“关注客户”。关注客户的当月AUM达到原等级或更高等级，则解除关注状态。
③连续3个月被评定为“关注客户”，则从第4个月起降低评级，系统将其自动降为连续六个月之中当月AUM*值对应的客户等级，且取消关注标志。

统计范围

①AUM只跟存款、投资理财等资产有关，与刷卡消费和房贷无关。
②有效流水才计入AUM统计，瞬间转进转出的钱，是无效流水。流水过夜即可计入AUM值，放满24小时即可。
③AUM值更新时间。每月8日，大概9-10日可以查到。网友表示，自己的50万在1月15日存进建行，在2月8日(未满1个月)，2月AUM是36w。到了3月8日，AUM值没有更新，我在3月9日再次查询，发现3月的AUM值已经变成50w。也就是说，建行每月统计当月8日-次月7日之间的AUM值。
④最近3/6个月AUM的统计方式=最近3/6个月的AUM值的总和÷3/6

查询方式

需要户主本人持有效身份证件及银行卡到建行任意网点，让工作人员帮忙查询。银行一般根据客户的AUM值，按照一定的规则折算，将客户的贡献度量化，以此为依据为客户提供非金融服务。

如图，AUM值每月都会更新。
如何提高AUM值？

建行采用月日均AUM指标，即当月日均存款余额+当月日均投资额。
想要提高AUM值，可以采用搬砖等方法，多存款，多投资，购买理财、国债等等。由于是按季度来算，所以至少也要存三个月，然后就可以等AUM值更新了。建行额度主要看AUM值，也就是资产管理规模，即你在建行的资产决定着你的信用卡额度。
建议刷POS机的时候，结算卡设置为建行储蓄卡，盘一下AUM值，为以后推倒建行卡做准备。毕竟过夜的流水就可以计入AUM值了，虽然30万放一天过夜，平均到月日均只有1万，但长期下来还是很可观的。

在国内，明确提出“开放银行”一词的时间并不长，但是围绕着银行的业务和服务的开放所进行的实践却早已有之。目前南京银行，微众银行，浦发银行，百信银行以及平安一账通等企业在开放银行以及有了一些前沿的探索。国内监管机构、金融科技公司、商业银行对于开放银行的初衷和理解上目前是存在差异，对其定义各执一词。但总体来说，开放银行致力于“银行的金融能力以及金融数据开放和共享”这一核心要旨已是业界共识;提高金融服务能力、推动普惠金融的发展的目标基本一致。基于对国内外银行开放银行生态圈建设的扫描，目前有4种模式可以参考：自建模式、投资模式、合作模式及联盟模式。

(一) 自建

自建模式是指银行自建开放平台，业务场景、技术支持、流量入口和金融服务都由银行自身或者银行所属集团建设。自建模式可以保障产品服务与业务场景的*融合，并且一旦建设成功就会形成自己独特的竞争优势。但是，自建模式相对风险高、投入大、周期长。

这种模式主要出现在极少数的大型银行中，这些银行具有庞大的数据库，多年的银行业经验，优质的客户资源，因此可以做到从银行服务、到平台建设、到场景对接，都自行搞定。

BBVA是世界上首批提供开放银行服务的主要银行之一，通过BBVA API市场，公司、初创公司和开发人员在BBVA的许可下将能够通过访问和集成客户的银行数据到他们的应用程序中，从而构建新的产品和服务，从而实现10个API的商业化：基于银行零售用户群的用户肖像数据、账户相关数据、银行卡交易数据、一键支付、一键贷款、实时通知、支付宝连接；基于企业客群的企业报表信息；基于数据整合的数据整合分析与*营销预测。

对于建设开放银行生态圈主导意愿强、资本实力强、技术实力雄厚、人才储备充足的大型银行来说，自建模式无疑是*的选择。目前，国内也有许多银行选择自建开放平台，例如工行于2018年4月上线互联网金融开放平台，从投资到融资，从个人到企业，从境内到境外，从支付到收单，提供智能化、专业化、开放化服务。

(二) 投资

投资模式是指银行通过股权投资、兼并收购等方式，基于利益/风险共担的原则，实现与金融科技公司、互联网平台等合作。一般，银行投资主要通过三种方式：自建专门的内部风险投资或战略投资部门、建立独立的风险投资基金与通过自身的资产负债表投资。

这种模式主要出现在多数大中型银行，这些银行具有一定的能力和资本，可以大部分的完成开放银行的建设，它们本身提供银行服务API，并通过对重点领域金融科技企业的收购、投资等形式提升开放银行生态影响力。

投资模式可以提前获得创新方案，解决内部人才不足与创新文化缺失的问题，加快推向市场的速度。但是，在这种模式下，大量资金追逐有限的优质标的，权益估值具有挑战性。同时，部分银行无法在有限的资本中开拓出专门的投资资金，并且在投后管理方面也存在明显的不足。

西太平洋银行成立独立运作的投资基金Reinventure，为Pre-A轮到A轮的金融科技企业提供财务和运营支持，同时，西太平洋银行自身也可以获得技术支持。例如，西太平洋银行投资的Data Republic公司主营安全加密的企业级数据交换平台，它可以帮助西太平洋银行更好服务对于数据安全性要求极高的政府用户。西太平洋银行首席执行官布Brian Hartzer表示，这些投资帮助西太平洋银行树立了良好的声誉，成为金融科技公司的良好合作伙伴。现在，这些金融科技公司也对我们的核心业务产生一些重要的影响。

中国银监会、科技部、中国人民银行提出了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，近几年国内也有许多银行通过股权投资或者投贷联动形式布局。例如，2018年12月，中国农业银行、交通银行、中信银行等联合投资第四范式C轮10亿元；2018年4月，中国建设银行、中信银行、兴业银行、浙商银行等联合投资在线知识产权服务平台汇桔网。

(三) 合作

合作模式是指银行与金融科技公司等开放银行生态参与者达成利用金融科公司开发的产品或服务、组建合作网络、流量/线索购买、合营企业或合创服务等多项合作。

这种模式同样出现在多数大中型银行，银行本身拥有较多种的选择，进行投资但不完全依赖于投资，在投资的同时，与外部更多的金融科技合作伙伴一起共建开放银行生态，融合共同服务客户，提升影响力。

合作模式适用于风险容忍度较小的企业，银行无需投入大量的时间和资源，执行快，灵活性强，短期内可以快速盈利。但是，合作模式*的困难是选择一家靠谱、可和睦共处的伙伴。并且，如果合作双方的约束力较弱，银行会容易丧失品牌认知力和忠诚度。

目前，国内许多银行已经与金融科技公司开展业务与技术方面的合作，除了BATJS牵手五大行，渤海银行与借呗的合作也是一个典型例子。2016年起，渤海银行开始于借呗开展引流合作，渤海银行提供资金，双方各自建立风控模型；2017年起，双方开展联合贷款合作，贷款资金80%来自渤海银行，20%来自借呗，联合为消费者提供无缝隙消费体验；从2018年起，双方的合作广度扩展，开展金融科技应用方面的一些合作。

(四) 联盟

联盟模式是指与其他银行、金融科技公司等参与者组建联盟，联盟成员之间进行数据交换、科技交流、客户共同维护等深度合作。联盟模式可以共享资金、技术、人才等，在不影响自身业务的情况下可以降低投入成本。

这种模式往往出现在一群小型银行之间，它们往往不具备独立完成开放银行系统的能力，并且缺少对场景生态端的吸引力，金融科技能力也存在短板；只有通过联盟抱团，才能发挥各自的特色优势，形成强大的战斗力和影响力。

Ra被黑ank组建了由荷兰Ra被黑ank总行、106家成员地方银行、世界各地的合作银行、研究机构和非政府组织组成的联盟，服务农业价值链端到端各细分市场，为客户提供全方位服务。Ra被黑ank通过联盟构建了农业生态圈，建立了技术领先的“全球农场”在线平台，推动了不同机构和组织间的交流。

在国内，许多银行也组建了产业联盟，例如，杭州银行深耕新三板科技企业与文化娱乐企业，以创投机构为核心，构建金融一体化生态圈；金融壹账通组建“中小银行互联网金融（深圳）联盟”，会员规模已达260家，总资产超47万亿。对于许多城商行、农商行来说，这一模式更容易参与到开放银行的生态建设中去。

以上四种模式都各有优劣，“条条大路通罗马”，只要各个银行能够根据银行自身实力、风险承担能力、主导生态圈的意愿和自身的约束能力评估最合适的一种或几种方式，就能找到属于自己的开放银行之路。随着2018年中国开放银行元年的开启，越来越多的银行，互联网科技公司投入到这个开放银行领域中，或自建或投资，或合作或联盟，提前布局。未来开放银行将发展得更加迅速，相信未来一定可期。

开放银行是随着API等技术发展和银行业经营环境变化而出现的一种新的发展业态，API等技术构建了开放银行框架，大数据等相关技术为开放银行添砖加瓦，4种建构模式使得各种各样的银行参与到开放银行中来。但技术发展的脚步从未停止，随着5G时代的到来，从移动互联到万物互联，从消费互联网到产业互联网，开放银行将拥有更多的应用场景和发展空间，也会吸引更多的中小商业银行、非银金融机构等参与进来，共同推动开放银行进入更高质量发展的新阶段……相信银行业的未来，是无限可能。

作者 金融评测室

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对建设银行手机银行APP进行全扫描，最终给予87.55分（总分100）。

整体来说，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

评测报告

评测分析

建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

用户体验（33.75分/40分）

智能助手转人工服务“门槛”高

建设银行手机银行注册开通方式较为丰富，用户可以在APP自助注册，也可以通过网银、柜台等开通。APP既支持本行用户，也支持非本行用户在线注册，且流程指示清晰，操作比较便捷。

用户*登录建设银行APP可以使用手机号/用户名登录，并且需要获取短信授权码。再次登录APP，系统默认用户名，只需输入密码。目前，APP基于机型支持刷脸、指纹、声纹等快捷登录方式，且可以切换。

值得注意的是，建设银行APP登录窗口设有“忘记密码”选项，但提示“前往网点办理密码重置业务”。此外，APP在新设备登录必须获取授权码、验证取款密码，登录之后可以通过刷脸提升认证级别或解绑原设备，否则部分操作受限。另外，APP不支持在root设备使用。以上登录设置模式安全性较高，但也牺牲了一部分用户体验，不过各行也都面对着“安全和体验”之间的均衡。

建设银行APP采用扁平化设计风格，底边栏划分为“首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活”5个栏目，点击首页左上角“≡”或向右滑动，可以调出“个人设置”页面。此外，用户可以根据自己的喜欢，设置颜色主题、模式主题和节日主题。

值得注意的是，建设银行APP采用了左右滑动的栏目页交互模式，并在栏目页中间设置了左右两个方向的灰色箭头。不过，APP采用此种模式的并不多见，可能会干扰当前栏目页的部分体验——比如，用户只是希望向左滑动查看最后一幅广告图，但可能会因为滑动太快而进入了下一个栏目页。

建设银行APP首页上方显示总资产、储蓄账户等信息，并固定4个常用功能键“龙财富、转账、快贷和龙支付”。下方快捷功能区“7+”模式，用户点击“+”可以浏览全部功能服务，也可以自定义7个快速链接。其中，自定义逻辑比较顺畅，用户只需拖动即可添加或调整顺序。但是，52个功能键没有进行分类，而是按照12*N的模式铺陈，不方便新用户查找。

建设银行APP常用功能操作较为便捷，转账汇款、账户查询、信用卡还款、生活缴费等常用功能均可一步到位。常用功能之间的关联较为合理，如储蓄账户查询关联详情、特约取款、转账汇款等，建行钱包关联明细、充值和提现，信用卡关联详细、账单查询、还款等。而在转账完成后，也支持查询转账记录、继续转账、以回单的形式通知收款人等操作。

搜索互动方面，建设银行APP在首页和生活栏目页上方设有搜索入口，设置了两个搜索入口，支持搜索功能/服务，但具体产品搜索较差。此外，搜索模糊匹配程度尚可，但搜索出内容太多，也没有很好的排序，使用起来不太方便，也没有在搜索无结果时联动在线客服（可以匹配搜索曾经咨询过客服的问题）。

客服体验方面，建设银行APP各栏目页右上角“+”或每步操作“…”中均设有智能助手，特别是注册登录过程中也可以找到智能助手，整体可获得性较高。此外，智能助手整合了 “小微”、“常见问题”、“95533”三个功能，比较实用。

但是，智能助手转人工服务“门槛”较高，突出表现在：第一，用户直接呼叫“人工/人工客服/人工服务”等，无法转入人工；第二，用户与智能助手对话后选择“未解决”，没有进一步帮助提示，也不转入人工；第三，用户咨询的问题没有智能解答匹配时，可以出现“咨询小微的老师”；第四，用户输入“小微老师”也不能转入人工，必须再进行一轮解答“不问了”才出现“咨询小微的老师”。虽然智能客服是大势所趋，但在智能发展到一定程度之前，人工客服也有不可或缺性，尤其是客户存量大的情况。

值得一提的是，建设银行APP推出语音银行服务，支持语音搜索、语音问答、语音办理查询/转账等功能。此外，语音识别结束后可以编辑相关内容，整体表现较为*。

此外，建设银行APP右上角“+”提供“消息”服务，提供待办事宜提醒、系统公告、优惠信息等，不过暂时没有动账消息。此外，可以进行“消息服务定制”，也提供“智能日历”，但日历功能待加强，引导多提醒少。

总体来看，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，操作体验比较流畅，语音银行服务也可圈可点。但是，智能助手转人工服务“门槛”高，搜索互动仍有提高空间，一些体验细节也可以更完善。

产品功能（32.25分/35分）

产品全、功能优

不支持复制卡号激活转账

账户管理方面，建设银行APP不仅首页顶部可以左右滑动查看总资产及储蓄卡余额，也可以在“账户”中查看详细情况。“账户”功能页上部可以查看总资产负债情况，可以进行消费预算管理、查看用户行为报告等；接下来分别是储蓄账户、信用卡、其他账户服务，支持添加/删除账户。用户可以查看每个账户的详情——余额、交易明细等，也可以进行挂失、降级、换卡、管理附属卡限额等操作。此外，APP支持在线申请/注销电子账户，也可以通过“设置→信息开关”显示/隐藏银行卡卡号，但不支持复制卡号。

值得一提的是，建设银行APP“龙财富”财富管理服务可圈可点。APP提供财富全景图——图形化展示资产/负债情况、资产走势图，也可以查看盈亏情况、各类产品持仓。此外，APP提供收支日历、财富体验，也提供龙智投、资讯服务。

转账功能方面，建设银行APP支持账号/手机号转账、预约转账等，也可以查询转账记录，管理收款人名册，但无法调整转账限额。账户转账时，可以显示账户余额、切换转出卡、智能读取银行通道等；转账结束后，支持转账结果查询、以“电子回单”形式通知收款人等。

快捷转账方式上，建设银行APP首页可以设置“快速转账”卡片，也支持批量转账、AA收款等，但不支持复制卡号激活转账等较为实用的快捷方式。

建设银行APP设有单独的“投资理财”栏目页，功能性不错。顶部采用与首页相同的“7+”逻辑，下方可以查看理财总资产/产品持仓、也可以看到热卖产品、最近购买产品等。从产品种类上看，涵盖了现金管理产品“速盈”、基金投资、理财产品、结售汇、账户商品、账户贵金属、保险、债券投资等多个产品条线，也提供转让交易平台、简单理财工具等。

值得一提的是，基金、理财产品、和保险等大类投资产品均进行了一定的系统性建设。其中，基金投资建设完善，既有传统的基金超市，也可以查看持仓情况，并有基金比较、净值提醒设置等较实用功能，也有养老服务专版等。与基金比较，理财产品略显逊色，在理财超市基础上支持查看持仓、盈亏分析，而且单只产品的具体介绍也仍有提升空间。

存款方面，建设银行APP设有“存款产品”版块，支持定活互转、大额存单、并有旺财存款、聚财产品、薪享通等特色存款，也提供“利得盈”人民币结构性存款产品，但部分产品建议增加更加详细说明。

贷款方面，建设银行APP设有“贷款”栏目页，产品功能建设可圈可点，提供快贷、小微快贷、质押贷等全流程线上产品。此外，APP提供中德住房储蓄、智富盈服务，也支持查询贷款信息、提前还款等贷后管理。

信用卡方面，建设银行APP设有“信用卡”栏目页，产品功能建设完善。支持账单查询、交易明细查询、一键还款等常用功能，也支持分期、现金转出等。此外，提供从申请、进度查询，到激活、挂失，再到积分查询、兑换等多个功能。和很多同业一样，信用卡管理功能等也采用了跳转模式，但整体比较顺畅，没什么bug。

生活方面，建设银行APP设有“悦享生活”栏目页，提供缴费充值服务、汽车服务、商旅出行服务、餐饮娱乐、教育服务、保险医疗等多种服务。值得一提的是，建设银行APP的网点服务、出国惠建设可圈可点。

总的来讲，建设银行APP产品比较丰富、功能比较完善，财富管理服务可圈可点，体现了大行的优势。但也有一些功能细节待完善，比如支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

性能安全（13.55分/15分）

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，建设银行APP的基本措施较全面。App设置有独立安全键盘，登录有安全提示，超时登录时间会自动退出，关键交易页面设有截屏保护，诸如 “付款码截屏后将自动失效”。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，建设银行APP整体表现较好，7大类漏洞12个漏洞点中存在3项不同程度的风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，建设银行APP在主流机型兼容性、流量耗用表现较优，但启动时长均值、CPU占用率均值、内存占用均值、电量消耗均值差于同业平均水平。

发展创新（8分/10分）

微信银行、小程序相对完善

移动互联网时代，各大银行抢滩线上移动端，银行APP已不仅仅是一项“工具”，更是战略布局中的重要一棋。大行本身有客户、产品等各种优势，但如何把大行优势转化为手机银行优势？仍是值得深思的问题。

相比去年，建设银行APP从4.1.0版本迭代到4.1.6版本，推出了“龙财富”财富管理服务，上线了语音银行智能服务，继续加大“智能”发展。

建设银行微信号“中国建设银行”划分为微金融、悦生活和信用卡三个板块，支持查账、查明细等，也可以进入业务办理大厅，提供更为全面的微信银行服务。

此外，建设银行官方小程序“建行微银行”，提供网点查询、实时取号、预约取款等服务。而另一个小程序“中国建设银行掌上网点”更加完善，拥有在线取号、信用卡申请、电子填单、投资理财、大额取款、零钞兑换等六个功能。

（测试版本为4.1.6，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年7月5日）

作者 金融评测室

金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，150多项细分指标对建设银行手机银行APP进行全扫描，最终给予87.55分（总分100）。

整体来说，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

评测报告

评测分析

建设银行APP交互逻辑比较顺畅，产品功能比较完备，财富管理服务、语音智能服务可圈可点。但是，APP也有一些细节待完善，突出表现在智能助手转人工服务“门槛”高，支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

用户体验（33.75分/40分）

智能助手转人工服务“门槛”高

建设银行手机银行注册开通方式较为丰富，用户可以在APP自助注册，也可以通过网银、柜台等开通。APP既支持本行用户，也支持非本行用户在线注册，且流程指示清晰，操作比较便捷。

用户*登录建设银行APP可以使用手机号/用户名登录，并且需要获取短信授权码。再次登录APP，系统默认用户名，只需输入密码。目前，APP基于机型支持刷脸、指纹、声纹等快捷登录方式，且可以切换。

值得注意的是，建设银行APP登录窗口设有“忘记密码”选项，但提示“前往网点办理密码重置业务”。此外，APP在新设备登录必须获取授权码、验证取款密码，登录之后可以通过刷脸提升认证级别或解绑原设备，否则部分操作受限。另外，APP不支持在root设备使用。以上登录设置模式安全性较高，但也牺牲了一部分用户体验，不过各行也都面对着“安全和体验”之间的均衡。

建设银行APP采用扁平化设计风格，底边栏划分为“首页、信用卡、投资理财、贷款、悦享生活”5个栏目，点击首页左上角“≡”或向右滑动，可以调出“个人设置”页面。此外，用户可以根据自己的喜欢，设置颜色主题、模式主题和节日主题。

值得注意的是，建设银行APP采用了左右滑动的栏目页交互模式，并在栏目页中间设置了左右两个方向的灰色箭头。不过，APP采用此种模式的并不多见，可能会干扰当前栏目页的部分体验——比如，用户只是希望向左滑动查看最后一幅广告图，但可能会因为滑动太快而进入了下一个栏目页。

建设银行APP首页上方显示总资产、储蓄账户等信息，并固定4个常用功能键“龙财富、转账、快贷和龙支付”。下方快捷功能区“7+”模式，用户点击“+”可以浏览全部功能服务，也可以自定义7个快速链接。其中，自定义逻辑比较顺畅，用户只需拖动即可添加或调整顺序。但是，52个功能键没有进行分类，而是按照12*N的模式铺陈，不方便新用户查找。

建设银行APP常用功能操作较为便捷，转账汇款、账户查询、信用卡还款、生活缴费等常用功能均可一步到位。常用功能之间的关联较为合理，如储蓄账户查询关联详情、特约取款、转账汇款等，建行钱包关联明细、充值和提现，信用卡关联详细、账单查询、还款等。而在转账完成后，也支持查询转账记录、继续转账、以回单的形式通知收款人等操作。

搜索互动方面，建设银行APP在首页和生活栏目页上方设有搜索入口，设置了两个搜索入口，支持搜索功能/服务，但具体产品搜索较差。此外，搜索模糊匹配程度尚可，但搜索出内容太多，也没有很好的排序，使用起来不太方便，也没有在搜索无结果时联动在线客服（可以匹配搜索曾经咨询过客服的问题）。

客服体验方面，建设银行APP各栏目页右上角“+”或每步操作“…”中均设有智能助手，特别是注册登录过程中也可以找到智能助手，整体可获得性较高。此外，智能助手整合了 “小微”、“常见问题”、“95533”三个功能，比较实用。

但是，智能助手转人工服务“门槛”较高，突出表现在：第一，用户直接呼叫“人工/人工客服/人工服务”等，无法转入人工；第二，用户与智能助手对话后选择“未解决”，没有进一步帮助提示，也不转入人工；第三，用户咨询的问题没有智能解答匹配时，可以出现“咨询小微的老师”；第四，用户输入“小微老师”也不能转入人工，必须再进行一轮解答“不问了”才出现“咨询小微的老师”。虽然智能客服是大势所趋，但在智能发展到一定程度之前，人工客服也有不可或缺性，尤其是客户存量大的情况。

值得一提的是，建设银行APP推出语音银行服务，支持语音搜索、语音问答、语音办理查询/转账等功能。此外，语音识别结束后可以编辑相关内容，整体表现较为*。

此外，建设银行APP右上角“+”提供“消息”服务，提供待办事宜提醒、系统公告、优惠信息等，不过暂时没有动账消息。此外，可以进行“消息服务定制”，也提供“智能日历”，但日历功能待加强，引导多提醒少。

总体来看，建设银行APP交互逻辑比较顺畅，操作体验比较流畅，语音银行服务也可圈可点。但是，智能助手转人工服务“门槛”高，搜索互动仍有提高空间，一些体验细节也可以更完善。

产品功能（32.25分/35分）

产品全、功能优

不支持复制卡号激活转账

账户管理方面，建设银行APP不仅首页顶部可以左右滑动查看总资产及储蓄卡余额，也可以在“账户”中查看详细情况。“账户”功能页上部可以查看总资产负债情况，可以进行消费预算管理、查看用户行为报告等；接下来分别是储蓄账户、信用卡、其他账户服务，支持添加/删除账户。用户可以查看每个账户的详情——余额、交易明细等，也可以进行挂失、降级、换卡、管理附属卡限额等操作。此外，APP支持在线申请/注销电子账户，也可以通过“设置→信息开关”显示/隐藏银行卡卡号，但不支持复制卡号。

值得一提的是，建设银行APP“龙财富”财富管理服务可圈可点。APP提供财富全景图——图形化展示资产/负债情况、资产走势图，也可以查看盈亏情况、各类产品持仓。此外，APP提供收支日历、财富体验，也提供龙智投、资讯服务。

转账功能方面，建设银行APP支持账号/手机号转账、预约转账等，也可以查询转账记录，管理收款人名册，但无法调整转账限额。账户转账时，可以显示账户余额、切换转出卡、智能读取银行通道等；转账结束后，支持转账结果查询、以“电子回单”形式通知收款人等。

快捷转账方式上，建设银行APP首页可以设置“快速转账”卡片，也支持批量转账、AA收款等，但不支持复制卡号激活转账等较为实用的快捷方式。

建设银行APP设有单独的“投资理财”栏目页，功能性不错。顶部采用与首页相同的“7+”逻辑，下方可以查看理财总资产/产品持仓、也可以看到热卖产品、最近购买产品等。从产品种类上看，涵盖了现金管理产品“速盈”、基金投资、理财产品、结售汇、账户商品、账户贵金属、保险、债券投资等多个产品条线，也提供转让交易平台、简单理财工具等。

值得一提的是，基金、理财产品、和保险等大类投资产品均进行了一定的系统性建设。其中，基金投资建设完善，既有传统的基金超市，也可以查看持仓情况，并有基金比较、净值提醒设置等较实用功能，也有养老服务专版等。与基金比较，理财产品略显逊色，在理财超市基础上支持查看持仓、盈亏分析，而且单只产品的具体介绍也仍有提升空间。

存款方面，建设银行APP设有“存款产品”版块，支持定活互转、大额存单、并有旺财存款、聚财产品、薪享通等特色存款，也提供“利得盈”人民币结构性存款产品，但部分产品建议增加更加详细说明。

贷款方面，建设银行APP设有“贷款”栏目页，产品功能建设可圈可点，提供快贷、小微快贷、质押贷等全流程线上产品。此外，APP提供中德住房储蓄、智富盈服务，也支持查询贷款信息、提前还款等贷后管理。

信用卡方面，建设银行APP设有“信用卡”栏目页，产品功能建设完善。支持账单查询、交易明细查询、一键还款等常用功能，也支持分期、现金转出等。此外，提供从申请、进度查询，到激活、挂失，再到积分查询、兑换等多个功能。和很多同业一样，信用卡管理功能等也采用了跳转模式，但整体比较顺畅，没什么bug。

生活方面，建设银行APP设有“悦享生活”栏目页，提供缴费充值服务、汽车服务、商旅出行服务、餐饮娱乐、教育服务、保险医疗等多种服务。值得一提的是，建设银行APP的网点服务、出国惠建设可圈可点。

总的来讲，建设银行APP产品比较丰富、功能比较完善，财富管理服务可圈可点，体现了大行的优势。但也有一些功能细节待完善，比如支持查询但不能复制卡号，不支持复制卡号激活转账等较实用的快捷转账方式。

性能安全（13.55分/15分）

性能安全测试包括基本安全措施设置、APP人工渗透分析和性能检测三大板块。

安全设置方面，建设银行APP的基本措施较全面。App设置有独立安全键盘，登录有安全提示，超时登录时间会自动退出，关键交易页面设有截屏保护，诸如 “付款码截屏后将自动失效”。

安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，建设银行APP整体表现较好，7大类漏洞12个漏洞点中存在3项不同程度的风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持CFCA提供的数据显示，建设银行APP在主流机型兼容性、流量耗用表现较优，但启动时长均值、CPU占用率均值、内存占用均值、电量消耗均值差于同业平均水平。

发展创新（8分/10分）

微信银行、小程序相对完善

移动互联网时代，各大银行抢滩线上移动端，银行APP已不仅仅是一项“工具”，更是战略布局中的重要一棋。大行本身有客户、产品等各种优势，但如何把大行优势转化为手机银行优势？仍是值得深思的问题。

相比去年，建设银行APP从4.1.0版本迭代到4.1.6版本，推出了“龙财富”财富管理服务，上线了语音银行智能服务，继续加大“智能”发展。

建设银行微信号“中国建设银行”划分为微金融、悦生活和信用卡三个板块，支持查账、查明细等，也可以进入业务办理大厅，提供更为全面的微信银行服务。

此外，建设银行官方小程序“建行微银行”，提供网点查询、实时取号、预约取款等服务。而另一个小程序“中国建设银行掌上网点”更加完善，拥有在线取号、信用卡申请、电子填单、投资理财、大额取款、零钞兑换等六个功能。

（测试版本为4.1.6，性能测试数据由CFCA提供，安全测试数据由爱加密提供，评测截止日期2019年7月5日）

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