寿险公司排名，寿险公司排名对比
寿险公司排名，寿险公司排名对比
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13精利用*录得数据做的研究报告之175期：
寿险公司成立至今累积盈利效率排行榜：平安第一、友邦第二、国寿第三，另有近一半公司仍累计亏损！
先说结论：
1、定义累积盈利效率指标
累积盈利效率=(统计年份末公司净资产-股东累积投入资本+股东累积分红+股东权益内部转增股本)/ 统计年份末公司股东累积投入资本****
公司累积盈利效率表达的含义是，公司从成立至2021年末的累积盈利与股东累积投入的比值。
2、2009-2021年期间，寿险行业净利润规模达到1.37万亿元。截止到2021年末，股东累积投入资本规模超过5600亿元，行业净资产规模约1.56万亿元。
2009-2021年股东累积分红5676亿元，分红公司数量也逐年增加。
2021年寿险行业累积盈利效率为274.8%！其中”TOP7+1”股东累积盈利效率622.8%，而中小型保险公司仅有26.1%。
虽然表面上看行业累积盈利效率超过了270%，但从77家累积盈利效率看，甚至仍有38家公司是累积亏损的，占比近一半。
头部寿险公司高盈利掩盖了行业内大多数公司仍然亏损的现状。
3、“13精”统计了2021年度77家寿险公司的累积盈利效率。
2021年度平安寿险股东累积盈利效率1570.2%，排在第1名，年化值为15.1%；
友邦人寿股东累积盈利效率975.5%，排在第2名，年化值为8.2%；
中国人寿股东累积盈利效率662.4%，排在第3名，年化值为11.3%；
太平人寿、中信保诚、中宏人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险、招商信诺、中美联泰、中意人寿等9家公司股东累积盈利效率也均超过了220%！
正文：
去年我们计算了寿险行业的股东累积盈利效率，可见 2020年度寿险公司股东累积盈利效率排行榜。
同样，我们新增收录了2021年寿险行业所有公司的所有者权益变动表。基于此，“13精”也给出了2021年度各家寿险公司的累积盈利效率。
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什么是股东累积盈利效率
为便于小伙伴的阅读，我们再次介绍一下新调整的累积盈利效率公式。
初步来看，累积盈利效率指的是，以统计年份末股东累积投入资本作为分母，以统计年份末“公司净资产-股东累积投入资本+股东累积分红”为分子（相当于公司从成立之初到2021年末的累积盈利）。
由于我们暂时没有收集到2009年之前的所有者权益变动表。因此，股东累积分红只能统计近12年的情况。
这在一定程度上，会低估2009年之前就有分红的公司的累积盈利效率。
累积盈利效率=(统计年份末公司净资产-股东累积投入资本+股东累积分红+累积股东权益内部转增股本)/统计年份末公司股东累积投入资本****
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2009-2021年度寿险行业累积盈利效率
2009-2021年期间，寿险行业净利润规模达到1.37万亿元。截止到2021年末，股东累积投入资本规模超过5600亿元，行业净资产规模约1.56万亿元。
需要说明的是，上述寿险行业数据是基于77家公司加总计算而得。
我们并没有使用公司累积净利润作为分子，原因有二：
一是净利润没有考虑其他综合收益的影响；
二是我们无法获取全部公司自成立以来的利润数据，可获取的区间仅是近13年。
“13精”采用“统计年份末公司净资产-股东累积投入资本+股东累积分红”，作为公司成立至今的累积盈利考量。
公司期末净资产包含了累积利润、累积其他综合收益的影响，*不足的是没有包括分红因素。因此，我们加入了股东累积分红。
同样，股东累积分红也会受到2009-2021年统计区间的影响。相比净利润而言，股东累积分红所带来的估计偏误会更小。
2009-2021年股东累积分红5676亿元，分红公司数量也逐年增加。需要指出的是2009年之前分红公司数量相对较低。
值得注意的是，从行业层面看，2009年累积盈利效率已经为正，即股东已经实现盈利，且近13年累积盈利效率逐年上升！。
2021年寿险行业累积盈利效率为274.8%！
当然274.8%仅是加权平均的计算结果。如果简单平均来看，寿险行业股东累积盈利效率平均值为91%，中位数仅有0.8%。
虽然表面上看行业累积盈利效率超过了270%，但从77家累积盈利效率看，甚至仍有38家公司是累积亏损的，占比近一半。
头部寿险公司高盈利掩盖了行业内大多数公司仍然亏损的现状，大部分寿险公司“好像”是被平均啦。
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不同规模类型公司的累积盈利效率
接下来，我们分别给出了”TOP7+1”和中小型保险公司的累积盈利效率。
TOP7+1，指的是中国人寿、平安寿险、太保寿险、新华保险、太平人寿、泰康人寿、人保寿险和友邦人寿。
2021年”TOP7+1”股东累积盈利效率622.8%，而中小型保险公司仅有26.1%。
实际上，2021年”TOP7+1”公司股东累积投入约2369亿元，累积盈利额14757亿元；
中小型公司股东累积投入额高达3315亿元，但累积盈利额仅有864亿元。
不难发现，累积盈利效率的分化还是很严重的。
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2021年度寿险公司的累积盈利效率排行榜
“13精”统计了2021年度77家寿险公司的累积盈利效率。
需要强调的是，限于数据的可获取性，对于2009年之前有过分红的公司，该指标会略有偏低。
可能受影响比较大的是上市寿险公司。尽管如此，大部分上市寿险公司的累积盈利效率依然排在前九位。
2021年度平安寿险股东累积盈利效率1570.2%，排在第1名，累积盈利效率的年化值为15.1%；
需要说明的是，平安寿险近三年股票回购导致其资本公积下降约39亿元，进而导致股东累积投入额下降。如果不考虑股东累积投入下降，其累积盈利效率为1476%，依然排在第1位。
友邦人寿股东累积盈利效率975.5%，排在第2名，累积盈利效率的年化值为8.2%；
中国人寿股东累积盈利效率662.4%，排在第3名，累积盈利效率的年化值为11.3%；
太平人寿股东累积盈利效率625.4%，排在第4名，累积盈利效率的年化值为5.4%；
中信保诚股东累积盈利效率568.6%，排在第5名，累积盈利效率的年化值为9.0%；
中宏人寿股东累积盈利效率522.4%，排在第6名，累积盈利效率的年化值为7.3%；
太保寿险股东累积盈利效率439.8%，排在第7名，累积盈利效率的年化值为8.4%；
泰康人寿股东累积盈利效率374.7%，排在第8名，累积盈利效率的年化值为6.2%；
新华保险股东累积盈利效率354.2%，排在第9名，累积盈利效率的年化值为6.0%；
需要说明的是，年化值并不是累积盈利效率除以13（2009-2021年统计年数）计算的，而是使用公司成立至2021年期间的复合收益率。
以平安寿险为例，该公司成立于2002年，股东累积盈利效率年化值计算公式为（1+1570.2%）^(1/20)-1；
类似于泰康人寿成立于1996年，统计年数高达26年。年化统计口径是否合理，还请小伙伴儿们留言讨论。
限于篇幅，我们仅列出了前40家公司的累积盈利效率
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编者按：近期，过硬研究院*后台收到了几条留言，大概意思是目前市面上的寿险产品琳琅满目，搜索人寿保险相关内容时，让人看得眼花缭乱，不知道人寿保险公司哪家口碑*，想了解当下国内*的寿险公司。为此，过硬金榜编辑组用了大半个月的时间，调研分析众多寿险公司后，发布了这份人寿保险公司排行榜前十名单，对寿险公司品牌价值进行公正客观的评价。该榜单每季度更新一次，仅供参考。
9月1日，过硬金榜发布了2021中国人寿保险公司十大排名，中国人寿GBI指数再次蝉联榜首。数据显示，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、华夏人寿、人保寿险、前海人寿、中邮人寿成功入选*人寿保险公司排名前十强。
本榜单评估范围为国内寿险公司，依托GYbrand品牌价值评估模型计算赋值，对品牌知名度、联想度、美誉度、忠诚度、满意度、偏好度、参与度、相关性、差异化、作用力，以及保费收入、盈利水平、偿付能力、理赔获赔情况等若干项指标进行综合考量，评选出*中国十大寿险公司排行榜。
寿险公司十大排名（2021.09）
如何选择保险公司
上榜的十大寿险公司，可谓是国内*的人寿保险公司，主要是看保险产品本身以及后续的理赔服务，在买保险的时候还必须看清楚合同内容，这才是理赔的关键依据。对于如何选择一家合适的保险公司，银保监会给出四点建议：一看需求，二看产品，三看收入，四看条款。过硬金榜“人寿保险公司十大排名”榜单仅供选择保险产品的辅助方式，仅供参考。
写在最后
随着全民保险意识的普及与发展，监管政策的强化，口碑好的保险公司将获得更大的市场发展机遇，树立品牌形象，提升品牌价值，赋能企业增长。
2020年中国共有89家寿险类公司（包含8家养老险公司和6家健康险公司），其中有四年以上历史并且公布年报的公司有69家。
在这69家公司中，平安养老和国寿养老的主营业务是养老金管理，而平安健康的主营业务是健康医疗服务，公司利润主要来源于养老金管理费收入或健康服务收入，他们的利润打平投资收益率为负数，业务模式也不像传统的寿险公司，所以在竞争力排名时不包含此类公司。在养老和健康险公司中，我们只保留了泰康养老、太平养老、人保健康和昆仑健康，这四家公司的主营业务仍然是销售保险产品。最终我们选择了60家寿险公司参与此次排名。
和2019年相比，华夏、天安、君康和北大方正因为没有公布2020年年报，无法参与2020年的排名；新增的四家公司为中韩、君龙、中华联合和太保健康。
公司的竞争力排名永远是一个存在争议性的话题，关于如何选择指标、每个指标的权重应该是多少，每个人都会有自己的看法。经过多方面的思考，我们选取了最能代表公司竞争力的八个指标，每个指标有不同的权重，权重分别
竞争力的八个指标权重：
1、三年平均实际投资收益率：20％；
2、三年加权平均打平收益率：20％；
3、保险产品的利润性（三年平均ACCIF的变化）：20％；
4、公司总资产规模大小：20％；
5、偿付能力充足率：5％；
6、公司的股权结构：5％；
7、风险综合评级：5％；
8、银行系公司的调整项：5％。
2019年竞争力排名时，比2020年多一个权重指标，即个险渠道的标保规模，占20％的权重。个险渠道曾经是寿险公司最有价值的渠道，但从2017年开始已经连续四年负增长，并且未来两年也将继续下降，所以有个险渠道的公司并没有明显的竞争优势。当然个险渠道所销售产品的利润仍然会提高公司的得分。
竞争力排名结果及变化：太保平安国寿位居前三，前30名中外资险企占比近半
排名在最后十名的公司中，多数是成立时间较短的保险公司，或者是以做低价值银保趸交业务为主的公司，并且投资收益达不到公司的预期水平。
比较这两年各家公司的排名变化，其中30家公司的排名变化不超过3个位次。
各公司排名变化的原因各异，但主要有两个原因：一个是个险渠道权重的变化，另一个是投资收益率的变化。中邮的排名上升最多，主要得益于银行系公司的得分调整（从去年的5分增加为10分）。
表1：2020年寿险公司竞争力排名及得分
表1A：2019年寿险公司竞争力排名及得分
本文摘编自《2020年寿险公司竞争力排名及中国寿险行业未来的预测》，作者王晴，农银人寿总精算师，北美精算师（FSA），特许金融分析师（CFA），本科毕业于中国科技大学，获美国威斯康星大学数学博士学位。早年曾任职于美国林肯国民公司，美国CNA保险公司，韩国三星人寿，归国后曾任太平洋保险集团资产管理中心副总，太平人寿首席风险官，合众人寿和瑞泰人寿总精算师等职。
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