幸福人寿保险股份有限公司，幸福人寿保险股份有限公司电话

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• 1、幸福人寿保险股份有限公司

• 2、北京南站到天津

• 3、幸福人寿保险股份有限公司官网

• 4、幸福人寿保险股份有限公司电话

三季度偿付能力报告显示，幸福人寿的保险业务收入和净利润情况均有所改善，但其盈利能力水平不稳定，偿付能力指标出现下降，同时公司还需重视出现的股权质押、冻结风险以及经营过程中的不合规情况。

自2018年巨额亏损，2019年和2020年幸福人寿保险股份有限公司（以下简称：幸福人寿）在经历了股权和人事变动后业绩也有所回升。2021年三季度，公司实现保险业务收入22.09亿元，净利润7亿元。

虽然保险业务收入和净利润有所增长，但幸福人寿的盈利水平较低，保费依赖银保渠道，偿付能力指标也持续下降。同时三季度偿付能力报告显示，幸福人寿多个股东所持股权出现质押和冻结的情况。

此外，幸福人寿在经营过程中也多次出现违法违规行为；*公布的第三季度保险消费投诉情况显示，幸福人寿的亿元保费投诉量等投诉与业务量对比超出行业中位数。针对上述情况，发现网向幸福人寿发送采访函请求释疑，但截至发稿前，幸福人寿并未给出合理解释。

业绩大幅波动，偿付能力指标下降

公开资料显示，幸福人寿成立于2007年，是经原保监会批准成立的一家全国性寿险公司，现有注册资本金101.3亿元；主要经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。

成立初期，幸福人寿持续亏损，2015年扭亏为盈，实现净利润3.35亿元；2016年和2017年净利润下降，分别为0.18亿元和0.49亿元。值得注意的是，2018年幸福人寿出现巨额亏损，当期实现营业利润-68.8亿元，净利润-68.01亿元；同时保险业务收入跌破百亿规模，为91.66亿元。2019年，幸福人寿再次扭亏为盈，实现保险业务收入82.47亿元，净利润0.76亿元。

（图源：幸福人寿2018年年报）

值得注意的是，在幸福人寿2018年出现巨额亏损后，2019年6月，幸福人寿的大股东中国信达资产管理股份有限公司（以下简称：中国信达）在港交所发布公告称拟转让所持的全部幸福人寿51.66亿股股权，股权占比为50.995%；同年10月，上述股权以75亿元在上海联合产权交易所挂牌出售。

2020年7月，幸福人寿股权转让落定，由诚泰财产保险股份有限公司（以下简称：诚泰财险）和东莞市交通投资集团有限公司（以下简称：东莞交投）摘牌；2020年9月诚泰财险董事长入驻幸福人寿任党委书记、董事长。

到2020年末，幸福人寿保险业务收入96.55亿元，净利润0.97亿元；业绩实现小幅增长。2021年前三季度，幸福人寿的保险业务收入为99.48亿元，同比增长20.33%，净利润7.86亿元。

令人意外的是，2021年上半年幸福人寿仅实现净利润0.86亿元，而三季度单季实现净利润7亿元；从净利的变动起伏看，幸福人寿的盈利水平并不稳定。

（图源：幸福人寿三季度偿付能力报告）

不过，在业绩小幅度增长之时，幸福人寿的偿付能力指标逐年下降。年报显示，2018年末幸福人寿的核心偿付能力充足率93.04%，综合偿付能力充足率186.07%；2019年末核心和偿付能力充足率分别增长34.02和44.46个百分点，为127.06%和230.53%。

2020年幸福人寿的核心和综合偿付能力充足率分别为115.31%和224.73%，分别下降11.75个百分点和5.8个百分点；到2021年的三季度，幸福人寿核心和综合偿付能力充足率分别为102.81%和188.38%，低于行业的平均值。

依赖银保渠道，成本大幅增长

业内人士分析表示，影响幸福人寿盈利水平的重要原因在于其保费渠道以及营业支出情况。联合资信评估股份有限公司（以下简称：联合资信）发布的跟踪评级报告显示，幸福人寿的保费渠道主要来源于银保渠道，2018年-2020年，幸福人寿的银保渠道保费分别为85.56亿元、67.17亿元和83.41亿元，占总保费比例分别为72.45%、69.95%和71.10%。

个险渠道的保费占总保费的比例仅为20%左右，而团体渠道的占比更低，在2019年占比*，为8.41%。同时，根据幸福人寿的年报显示，2018年和2019年公司保费前五的保险产品中，四种产品的主要销售渠道为银保渠道；2020年保费前五的保险产品中均有银保渠道。

（图源：联合资信2021年跟踪评级报告）

其次，2020年幸福人寿的保险业务成本大幅增长，增速远高于保险业务收入的增速。数据显示，2020年幸福人寿的保险业务成本为65.07亿元，同比上年的46.66亿元增长39.46%；其中赔付支出44.57亿元，同比上年增长69.86%。

此外，联合资信发布的跟踪评级报告显示，2019年和2020年幸福人寿的总资产收益率分别为0.12%和0.15%；净资产收益率分别为1.55%和1.94%。同期幸福人寿的未弥补亏损分别为99.14亿元和98.17亿元。

对此，业内专业人士表示，虽然幸福人寿的相关收益率于2020年有所改善，但公司的净利润规模较小且存在较大规模的未弥补亏损，幸福人寿的盈利能力仍有待提升。并且基于幸福人寿的经营情况，联合资信将幸福人寿的主体长期信用等级下调为AA。

30%的股权被质押和冻结，经营存违法违规行为

需要提及的是，经营业绩得到改善之际，幸福人寿存在的股权质押、冻结风险和经营过程中的管理漏洞也不容忽视。

三季度偿付能力报告显示，幸福人寿的总股本为101.3万股，其中国有法人股占比64.319%，社会法人股占比35.681%；共有诚泰财险、东莞交投、三胞集团有限公司等18家股东。

截至三季度偿付能力报告披露日，幸福人寿的股东三胞集团有限公司质押和冻结所持全部股权，持股数量14.37亿股；深圳市亿辉特科技发展有限公司质押所持6.06亿股股份、冻结9.39亿股股份；深圳市拓天投资管理有限公司质押所持4.53万股；上海中房置业股份有限公司质押所持2.2亿股股份；神州风采投资管理有限公司冻结所持680万股股份。幸福人寿上述股东质押和冻结所持股份累计30.56亿股，累计占总股本的30.16%。

（图源：幸福人寿三季度偿付能力报告）

另外，银保监会官网显示，4月12日（行政处罚发布时间），幸福人寿营口中心支公司因意外险业务实际承保费率显著高于备案费率、保险条款费率与备案条款费率不一致、意外险中介费用率大幅超出预定费用率三项违法违规行为被处于罚款10万元，副总经理（主持工作）刘巍被予以警告并罚款1万元；10月29日，幸福人寿鄂州支公司因未经批准擅自变更营业场所被罚款1万元，支公司经理予以警告并罚款1万元。

12月1日，银保监会发布第三季度保险消费投诉情况显示，幸福人寿总投诉量55件，其中理赔纠纷投诉量10件，销售纠纷投诉量20件；业务与投诉量对比情况中，幸福人寿亿元保费投诉量2.49件/亿元，万张保单投诉量0.36件/万张，万人次投诉量0.04件/万人次。亿元保费投诉量和万张保单投诉量均超出行业中位数。

因此，业内专业人士分析称，对于幸福人寿而言，股东股权的质押和冻结风险、业务经营出现的不合规情况以及如何稳定公司的盈利能力是其需要解决的问题。

（发现网

首都北京一年四季都是热门的旅游城市。很多游客在北京旅游期间都会顺便转去天津看看。北京到天津直线距离110多公里，从北京南站乘坐高铁到天津，30分钟左右就可以到达天津站，就像搭乘地铁一样方便快捷。

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天津是一座超大城市，也是一座有着丰富的旅游资源的旅游城市。天津有两个5A景区，分别是天津古文化街和盘山风景区。天津古文化街是一条商业步行街，这里汇集了天津的*，有“风筝魏”的风筝、“泥人张”的泥人、杨柳青的画；还有各种美食，天津麻花、煎饼果子、耳朵眼炸糕等等；更有不容错过的相声剧场。盘山风景区四季分明，风景如画。有旖旎的自然风光、*的名胜古迹。乾隆皇帝曾经32次来到盘山，并发出“早知有盘山，何必下江南”的感叹。

天津还有32个4A景区，如意大利风情街、天津五大道、天津之眼摩天轮……。天津五大道是迄今全国保留最完整的洋楼建筑群，这里有2000多所不同建筑风格的花园洋楼，称为万国建筑博览苑。这里也是当年寓公们扎堆的地方，因为天津临近北京，这里能够最快嗅觉风云变幻的局势；意大利风情街是意大利承认的亚洲*的租界文化，这里有很多名人故居，比如梁启超、袁世凯、曹锟、冯国璋、李叔同等等很多很多；天津之眼又名永乐桥摩天轮，是天津的地标建筑之一，也是世界上*的桥上瞰景摩天轮。当摩天轮转到*处时，可以看到周边方圆40公里内的景致。

另外天津还有3A景区43家，比如瓷房子、小白楼、估衣街、天后宫等等。

天津，离北京最近的旅游城市，北京南站高铁30分钟就可以到达天津站。天津是一座超大城市，也是一座有着丰富旅游资源的旅游城市。天津有很多不容错过的美景和美食，天津欢迎您！

中国网财经10月15日讯

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生对中国网财经

近51%股权挂牌 底价75亿元

上海联合产权交易所显示，幸福人寿的50.995%股权遭控股股东中国信达公开挂牌转让。转让底价为75亿元。而转让一旦完成，也标志着幸福人寿将易主。

资料显示，幸福人寿由中国信达等企业于2007年发起设立。截至目前，幸福人寿持股5%以上比例的股东共有5家。其中，中国信达持股50.995%。

此次交易完成后，中国信达将全部出清持有的幸福人寿股份，受让方则需一次性付款。根据挂牌信息，本次产权交易接受单一主体受让和联合体受让。

其中，采用组成联合体方式受让的，联合体成员最多不得超过3名，并且应至少包括1名战略类以上的意向受让方。根据《保险公司股权管理办法》，战略类股东是指持有保险公司股权百分之十五以上，但不足三分之一的股东。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生对中国网财经

寿险牌照成*“卖点”

官网显示，截至目前，幸福人寿共开设22个省市的分支机构。另据资料显示，近十年来，除2015-2017三年间的短暂盈利外，幸福人寿长期处于亏损状态，而2018年亏损额一度高达68亿元，今年上半年则再次净亏损2.1亿元。

在此背景下，此次中国信达出售幸福人寿的近51%股权有哪些吸引力？

朱俊生表示，首先，幸福人寿是全国性的专业寿险公司，在当前牌照审批严格的背景下，通过股权投资进入寿险业、获得寿险牌照，对资本来讲还是具有吸引力的。另外，中国信达是幸福人寿的控股股东，此次属于全部股权转让，而资本也通常希望获得股权比重较高或控股的地位，以便更好地发挥战略主导权。

此外，随着中国人口老龄化，寿险市场发展的下半场才刚刚开始，幸福人寿作为具有一定基础的寿险公司，未来成长空间会很大，这对于看好寿险市场未来发展的股东具有一定的吸引力。

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近日，中国四大资产管理公司之一的中国信达一纸公告，幸福人寿股权转让接盘方浮出水面，2019年中国保险业最被关注的重大事项告一段落。

中国信达宣称，已与独立第三方诚泰保险及东莞交投集团签署产权交易合同，拟转让其持有的幸福人寿全部50.99%权益，作价约为75亿元。这次转让事项还需获得中国银保监会批准。

如能获批成行，诚泰保险将出资44.12亿元受让幸福人寿30%的股权，将替代中国信达成为幸福人寿第一大股东；东莞交投出资30.87亿元受让幸福人寿20.99%股权，将成为幸福人寿第二大股东。

公开资料，幸福人寿显示，现有注册资本101.3亿元，总部在北京，在全国设有22家省级分公司，开设各级分支机构253家。截至2018年末，幸福人寿总资产678亿元。

反观诚泰保险，总部在昆明，现有注册资本59.7亿元，目前设立云南、四川、河南、山西、湖南等分公司，及70多家中心支公司或支公司。截至2018年底，诚泰保险总资产99.6亿元，不足100亿元。

同为保险机构，但一个是巨鳄国企旗下全国性保险公司，一个是地方系起家的险企，诚泰保险与幸福人寿资产规模相差悬殊，此项交易被业界戏称为保险业“蛇吞象”。

幸福不幸

戏剧性的是，幸福人寿出身中国四大资产管理公司之一的名门大家，冠以“幸福”具名，但回顾幸福人寿的发展之路，从诞生之日，幸福人寿就一直处于不幸。

中国信达是1999年4月经国务院批准成立的中国首家金融资产管理公司，主营不良资产、资产管理和金融服务等业务，与东方、华融、长城并称中国四大AMC（资产管理公司）。

2013年12月，中国信达登陆港交所，是首家登陆国际资本市场的中国金融资产管理公司。截至2018年末，公司总资产14958亿元，全年营收1070亿元，在2019年《财富》中国500强中，营收位列第84位。

2007年11月，中国信达等投资成立幸福人寿，是AMC系的首家保险企业。

出身名门的幸福人寿注册资本已达101.3亿元，总资产规模近700亿元，在90家人身险公司中排名第13位，却遭到亲爹的“清仓甩卖”。

幸福人寿2018年末注册资本和股东信息

中国信达给出解释，落实有关监管精神，优化整合子公司平台资源，聚焦不良资产收购处置主业。

业界却认为，幸福人寿被弃，背后与其排名屡屡倒数的业绩和混乱的管理难脱干系。

成立11年，幸福人寿多数年份处于亏损，累计亏损额度已经高达百亿元。

据幸福人寿年报数据显示，2009年至2014年分别亏损达2.5亿元、4.5亿元、7.4亿元、7.9亿元、7.5亿元、3.9亿元，2015年至2017年三年间取得微盈利，净利润分别为3.35亿元、0.18亿元、0.49亿元。

2018年幸福人寿突然巨亏68.28亿元，成为当年保险业的亏损王，几乎创下中国保险公司的亏损纪录，成为年度最惨保险公司。幸福人寿解释称，2018年的权益市场下跌，公司权益投资大规模损失，四季度净利润亏损51.84亿元。

某保险公司的*管理员工向中国新闻周刊直接指出，幸福人寿成立早，一直做不起来，深层原因是公司保险产品缺乏创新、营销渠道拓展不利、内部管理混乱等因素所致，保险业注重的是客户服务，注重的是理赔能力，幸福人寿这些方面存在短板。

从幸福人寿业绩分类表现看，公司的主业保险业务却是缺乏亮点，以营利的三年为例，2015年至2017年公司的投资收益分别达47.65亿元、51.66亿元、50.5亿元，据统计此前几年中幸福人寿年均投资收益仅为8.24亿元。抛开投资收益，幸福人寿保险业务可能仍处于亏损。

2018年，受国家管理保险资金投资政策影响，人身险行业深度调整，同时资本市场持续动荡，幸福人寿业绩急转直下，投资、承保双双败北。2018年，幸福人寿巨额亏损的同时，保险业务收入91.66亿元，同比大跌50.39%。今年上半年，幸福人寿保险业务收入56.33亿元，同比再下降17.05%，净利亏损2.07亿元。

此外，幸福人寿还面临着大量退保窘境。

据中国新闻周刊统计，2018年，其退保金支出高达90.7亿元，仅2018年6月末，幸福人寿退保率就高达21.14％，远远超过同行水平。公司主营的普通寿险退保金额最多，2018年达86.88亿元。

而公司保险业务普通寿险、分红险、健康险、意外伤害险、*险过度依赖银保销售渠道，年报显示，幸福人寿2018 年原保险保费收入居前 5 位的保险产品中，其中 4款主要销售渠道为银保渠道。

代表理赔能力的偿付问题上，幸福人寿长期处于保险业底部，2017年、2018年公司的核心偿付能力充足率分别为100.91%、93.04%，综合偿付能力充足率分别为140.34%、186.07%。

2018年，监管层就现金流风险、投资端风险等问题约谈了幸福人寿，为提升偿付能力，2018 年末，公司以票面利率 5.2%发行资本补充债 30 亿元。

2019年第一季度偿付能力报告，幸福人寿核心偿付能力充足率115.65%、综合偿付能力充足率216.19%，与此前相比，均得到大幅提升，但是与目前178家保险公司核心偿付能力充足率235.2%、综合偿付能力充足率246.5%的平均值相比，幸福人寿综合风险仍处于高位。

2018年末，幸福人寿偿付能力指标

同时，中国新闻周刊注意到，从2013年开始，幸福人寿不断受到监管层处罚。

2013年，幸福人寿总公司、上海分公司、福建分公司、陕西省分公司等因在前期经营中出现存在编制和提交虚假财务资料、存在虚报客户联系电话、冒充客户接受回访、银保专管员代签名、编制虚假文件资料、公司财务业务数据不真实等情况先后数次被处罚。

2015年幸福人寿江苏分公司违规被罚；2017年，大连、山东分公司违规被罚；2018年，四川、福建、安徽、青岛分公司因为违规先后被罚；今年一季度，大连、山西分公司先后违规被罚。

连续收到监管层罚款处罚，也说明幸福人寿的管理乱象。

长期经营业绩不佳，幸福人寿俨然成为了中国信达眼中的不良资产。中国信达公开表示，业绩深受幸福人寿影响，2018年中国信达净利润较2017年下降37%，主要原因是本集团子公司幸福人寿产生了较大亏损。

接盘方的压力

事实上，幸福人寿的经营不善早已被公司股东厌弃。

原幸福人寿第四大股东中国中旅持有幸福人寿1亿股股份，早在2012年就开始寻求全部转让幸福人寿股权，在产权交易所的挂牌价格为1.7亿元。

时隔两年，2014年5月，中国中旅再次将其所持有的幸福人寿全部股权在北京产权交易所挂牌，挂牌价格降为1.5亿元，2014年12月，经原保监会同意，才将其持有的全部股份转让给深圳市拓天投资管理有限公司。

而此次中国信达卖出幸福人寿也是经历长达半年时间才找到卖家。

今年6月11日晚，中国信达在港交所公告称，拟转让所持全部幸福人寿股权；10月12日，中国信达在上海联产所发布转让信息，底价为75亿元，但要求采用一次性支付，其中保证金为15亿元。

12月13日，接盘方诚泰保险及东莞交投集团作为联合受让方浮出水面，虽然本次股权转让事项还须经中国银保监会批准，但中国信达已经因此被市场看好。

摩通发布研报指，中国信达以75亿元出售幸福人寿股权，价钱比行业平均高，相信对公司是正面催化剂，显示公司正重新聚焦于不良资产管理业务的策略。自2017年以来，幸福人寿一直是中国信达业绩的主要障碍，通过出售权益，相信中国信达可以提高净利润，实现更好的年期配对，并减轻对资本实力的担忧。

但不同于对中国信达的叫好，市场对幸福人寿的接盘方诚泰保险却提出质疑。

据了解，买方之一诚泰保险成立于2011年，注册地为云南昆明，是一家地方系险企，由云南城投、云南机场、昆明交通投资、云南冶金等云南省内国资发起设立。

现有注册资本59.7亿元，总资产不足100亿元的诚泰保险，与101.3亿注册资本、近700亿元总资产的幸福人寿不在一个体量级。

营销网络上看，诚泰保险目前已经设立云南、四川、河南、山西、湖南等5家省级分公司，及70多家中心支公司或支公司，而幸福人寿在全国现设有22家省级分公司，开设各级分支机构253家。

今年前三季度财务数据显示，幸福人寿保险业务仍实现13.96亿元收入，净利润1.08亿元，净资产为55.04亿元；同期，诚泰保险保险业务收入仅为3.94亿元，净利润为0.82亿元，净资产为79.35亿元。

分析人士称，不管从资产规模还是业务体量，还是分支机构数量等方面，诚泰保险都逊色于幸福人寿。而此次收购还需要拿出44.12亿元现金一次性支付收购对价，诚泰保险拿什么吃下已经烫手的幸福人寿？

市场分析认为，从购买方来看，幸福人寿的优势在于拥有存量有限的寿险牌照，自2018年以来国内寿险牌照已是零批筹。同时，监管也收紧了对开设分公司的审批，由此看来幸福人寿的20余家分支机构就显得较为珍贵。

国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生接受媒体采访表示，幸福人寿是全国性的专业寿险公司，在当前牌照审批严格的背景下，通过股权投资进入寿险业、获得寿险牌照，对资本来讲还是具有吸引力的。

那么，诚泰保险的资本背景如何？

公开资料显示，2018年12月，诚泰保险大股东变更，其向紫光集团定向增发19.7亿股的增资事项获得银保监会批复，目前紫光集团成为诚泰保险第一大股东，持股比例33%。

有消息，紫光集团一直在谋求寿险牌照，早在2017年，紫光集团联合6家股东计划出资30亿设立中青人寿，不过至今仍未获批。目前，紫光集团正面临较大“资金流”压力。

紫光集团2019年中报披露显示，集团总资产2740亿，净资产721亿，资产负债率达73.68%，长、短期借款和应付债券在内的有息负债共计1656亿元，占总负债比例82%，其中一年内负债高达847亿元，集团账面可用现金余额仅有393亿元，也就是说短期面临现金流压力。

有统计称，今年上半年，紫光集团利息费用方面支出高达43亿元，比公司四年来的利润总额还高，而公司自身造血能力不足，上半年营收332亿元，但亏损却达37亿元。

此次收购资金问题将如何解决，接手幸福人寿后将如何盘活？显然，收购还未入手，幸福人寿已经再给紫光集团带来压力。而目前中国保险业的大门正在向外资敞开，同时，监管层对保险业乱象也持续高压，未来将幸福人寿能有多大业绩表现也为未可知。

中国保险学会会长董波表示，国内的保险市场从*垄断向多家经营竞争方向发展，目前为止，中外资各类保险公司共计229家，中国市场的大门已逐步打开。截至2019年二季度末，境外保险公司在我国设立了59家外资保险法人机构和131家代表处。

今年4月，《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》发布，银保监会强调，各银保监局要始终保持监管高压态势，依法严肃查处各类违法违规问题。伴随着保险中介市场的监管力度加强，保险中介市场也在加速“出清”。

对于未来幸福人寿将如何发展，相关负责人回应媒体称，未来公司业务发展将实现有价值、可持续、稳步增长；投资收益水平要在风险可控的前提下不断提高；并研究探索寿险公司经营的新态。对于今年下半年，幸福人寿将继续坚守价值转型的发展方向，全力以赴达成年度各项经营目标。

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