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《关于调整中信银行商旅类联名卡里程及积分规则的公告》

尊敬的客户：

感谢您长期以来对中信银行信用卡的关注与支持！自2020年2月1日起，我行将对商旅类联名信用卡里程及积分累积规则进行调整。现将相关事宜通知

一、本次调整涉及的商旅类联名卡

中信银行国航联名卡、中信银行国航携程联名卡、中信银行东航联名卡、中信银行南航联名卡、中信银行海航联名卡、中信银行厦航联名卡、中信银行深航联名卡、中信银行国泰航空联名卡、中信银行亚洲万里通联名卡、中信银行四川航空联名卡、中信银行河北航空联名卡、中信银行IHG®优悦会联名卡。

二、里程/积分累积规则调整

1、里程累积比例调整：

（1）除中信银行国泰航空联名卡、中信银行亚洲万里通联名卡外，上述航空类联名卡金卡里程兑换标准调整至计积分交易18元人民币累积1里程（2美元累积1里程），普卡、白金卡、*卡里程兑换比例不变。

更新后航空类联名卡各级别卡片里程累积比例详

（2）针对中信银行国泰航空联名卡、中信银行亚洲万里通联名卡，金卡里程兑换标准调整至计积分交易18元人民币累积1里程（2美元累积1里程），白金卡里程兑换标准调整至计积分交易15元人民币累积1里程（1.5美元累积1里程）。

更新后中信银行国泰航空联名卡、中信银行亚洲万里通联名卡各级别卡片里程累积比例详

2、里程/积分累积上限调整（含中信银行IHG®优悦会联名卡）：

（1）普卡、金卡每自然月里程累积上限调整至0.5万里程/积分（含），超过0.5万部分不再累积至客户里程/积分账户。每自然年里程累积上限调整至6万里程/积分（含）；

（2）白金卡每自然月里程累积上限调整至1万里程/积分（含），超过1万部分不再累积至客户里程/积分账户。每自然年里程累积上限调整至12万里程/积分（含）；

（3）*卡每自然月里程累积上限调整至1.5万里程/积分（含），超过1.5万部分不再累积至客户里程/积分账户。每自然年里程累积上限调整至18万里程/积分（含）。

更新后商旅类联名卡各级别卡片里程/积分累积上限详

三、其他注意事项

1、持上述商旅类联名卡刷卡消费，计积分交易按照单笔入账金额以元或美元位取整逐笔换算累积，单笔计积分交易需达到所持卡片里程/积分累积比例*金额，方可进行累积。如单笔计积分交易未达到里程/积分累积比例*金额，则不予累积，且该笔交易金额不再与下一笔计积分交易金额合并计算。超过1里程/积分，未达2里程/积分部分的交易金额将废弃处理，不再参与后续交易累积。

2、上述商旅类联名信用卡网络交易不计里程/积分，具体计里程/积分交易类型及其限定请参考《中信银行积分计划条款与细则》。

3、里程/积分累积上限均以自然月、自然年为统计周期。里程/积分累积上限不包括营销活动累积里程/积分。

4、持卡人名下所有同一合作方联名卡交易累积的里程/积分合并计算。

5、上述商旅类联名卡正常刷卡产生的计积分消费可累积里程/积分，取现不累积里程/积分。信用卡只限于持卡人及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消费或信用卡现金提取。持卡人不得利用中信银行信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取银行信贷资金、里程/积分、奖品或增值服务，否则我行有权撤销该部分里程/积分、换种方式更换卡片或重置密码、降低或取消信用额度、限制用卡、要求提前偿还全部应还款项等措施。具体请参考《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》。

6、附属卡里程/积分累积至对应主卡持卡人的里程/积分账户。

7、除四川航空联名卡里程到账时间为T+30个工作日及特殊情况外，上述商旅类联名信用卡里程/积分的正常到账时间为T+7个工作日内，T指交易日。

四、调整生效日期

本次规则调整自2020年2月1日起正式生效。其他未调整事宜仍适用《中信银行积分计划条款与细则》。

如有问题，欢迎致电中信银行信用卡24小时客户服务热线4008895558咨询。

特此公告

中信银行股份有限公司信用卡中心

二〇一九年十二月十六日

“求职被套路办贷款，就业不成反要还款”；“宣传低利率，实际年化利率高达35%”；“已明确还款期限还频繁电催，*催收”……多位消费金融客户近日向《国际金融报》

涉世未深的陈岱（化名）是其中之一，他刚从学校的“象牙塔”走出，抱着对就职的热情踏入社会，不想却误入套路贷的陷阱。据陈岱介绍，在参加一家公司面试时，该公司以入职需要进行岗前培训为由，引导其通过海尔消费金融贷得1.6万多元的培训费用，但培训结束后并未按协议给陈岱安排工作，而是让其在QQ群自行寻找，并向其出具空白的离职证明。

经过《国际金融报》

陈岱的遭遇并非个例，在第三方投诉平台，关于消费金融的投诉达十万多条，其中捷信消费金融、马上消费金融和招联消费金融投诉量位居前三，“诱导贷款”“高利息”“*催收”的控诉屡见不鲜。头部机构招联消费金融还因营销宣传存在夸大、误导，催收行为不当，消费者权益保护审计工作不规范等违法违规事实，被罚290万元。

高息费之争

在诸多消费金融侵权控诉中，

对此，马上消费金融相关人士对《国际金融报》

作为持牌金融机构，消费金融的年化利率上限是24%还是36%，目前还没有定论。

零壹研究院院长于百程对《国际金融报》

去年7月底有消息称，相关监管部门要求各地消费金融公司相关监管部门提出要求，各地消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款年化利率全面控制在24%以内。其中，部分地区监管要求在2022年6月底前清理利率超标存量贷款。

对于上述消息，《国际金融报》

在持牌消费金融公司中，从已公示的利率看，大多集中在8%到24%之间，但仍有机构的产品利率维持在24%至36%之间。产业系消费金融公司相关人士向《国际金融报》

套路贷帮凶？

高息费争议之外，消费金融公司对合作机构缺乏管控或配合合作机构，诱导消费者贷款、过度消费，也一直被诟病。据陈岱介绍，去年临近毕业的时候，在山西多特通信技术有限公司（下称“多特通信”）面试“网络优化”的工作，但要入职需先进行培训并签署培训协议。

“多特通信的员工当时说，培训需要交纳一万六千多的培训费，培训完就可以上班，每月工资有4000多元，多的也有6000多元。现在没钱也没关系，你可以在海尔消费金融借款，很方便很快就放款，按你以后的工作收入，以后还贷款也没什么压力。” 陈岱表示在多特通信员工的“鼓动”下申办了贷款。

据悉，多特通信成立于2013年1月，注册于2014年，注册资金1000万元，是一家以移动通信技术、工程建设、通信设计与咨询、通信应用软件开发为主营业务的高新技术企业。工商信息显示，多特通信经营范围包含“教育信息咨询”，但明确“不含升学培训、技能培训及学前教育”。

依据陈岱与多特通信签订的培训协议，岗前实训的费用为人民币16800元（包含场地费、测试软件、测试设备、测试卡、技术服务费等岗前实训期间成本）。其中有一条明确：“乙方实训合格后，入职到甲方（即多特通信）合作的通信企业工作或者甲方自己公司（三次工作机会），从事与实训项目相关的岗位。”

然而，在培训结束后，多特通信并没有按照协议约定让陈岱入职，而是让其通过QQ群等渠道自行寻找相关工作。陈岱的遭遇并非个例，在第三方投诉平台上，多位用户投诉海尔消费金融，称在面试时被告知需要进行岗前培训，或者被某些培训机构以学习技能兼职赚钱的借口诱导贷款。

对此，海尔消费金融方面对《国际金融报》

海尔消费金融方面表示，对涉嫌“诱导或虚构在校生在职身份”的机构，公司均已暂停合作，目前正在对商户启动反欺诈调查。“合作机构我们都会做尽调的，有严格的评分准入流程，同时会对合作机构做定期评估，对存在违规行为和重大风险的商户建立及时退出机制。接到用户反馈后，我们也非常重视，已经协助用户要求商户进行退款”。

因多项违规被罚

消费金融乱象频发，也引起监管部门的注意。今年1月25日，招联消费金融因存在营销宣传存在夸大、误导，收取平台服务费质价不符，产品定价管理不审慎，对合作商户风险管理不到位，未报告联合贷款表外风险敞口，催收行为不当，消费者权益保护审计工作不规范，以及消费投诉管理工作不到位的违法违规事实被罚290万元。

对此，招联消费金融方面对《国际金融报》

《通报》指出，在相关宣传页面、营销话术中，招联消费金融未明确说明展示利率为日利率、月利率还是年利率，“超低利率”“0门槛申请”“全民都可借”“随借随还”“想还款可以提前还款”等宣传内容与实际情况不符。

不当收取费用方面，《通报》显示，2018年以来，招联消费金融与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务，向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元，但未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。

对合作第三方商户的管控不到位，主要表现为三方面：一是准入审核不严格。未深入分析合作公司经营管理情况、财务状况、行业特点、产品和市场占有情况等。二是合作规模控制不严。2016年12月至2019年8月，招联消费金融对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元，但2019年8月末的实际规模为6000万元。2019年9月27日，招联消费金融在每日预警报告中给合作公司设置了*别的红色预警，但第二日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元。三是对风险事件预警分级不审慎。招联消费金融在前述上海某公司状况未有明显改善的情况下，调低预警级别。

依据《通报》，招联消费金融催收管理不到位主要表现在两方面：一是存在不当催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某，仍继续进行电话催收，对客户造成骚扰；向客户刘某工作单位拨打电话，告知其同事关于刘某的逾期信息。二是对委外催收机构考核不严。未严格执行委外催收机构品质考核制度，考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况。

文丨史思同

编丨孙月

（图源/视觉中国）

3月25日晚，重庆百货发布了其2021年报，同时披露了马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费”）的经营情况。报告显示，2021年，马上消费实现营收100.10亿元，同比增长31.6%；实现净利润13.82亿元，同比上年的7.12亿元几乎翻番，增长达94.1%。

正在A股IPO的紧要关头，亮丽的业绩使得马上消费增强了冲刺资本市场的“本钱”。但似乎其在消费者心目中的口碑与其业绩并不完全吻合，近年来马上消费各类投诉不断，甚至遭银保监会点名通报其七大违规问题，其品控风控能力也饱受质疑。

营收净利双增长，顺利上市有望

公开资料显示，马上消费于2015年6月开业，主营以循环额度类为主的消费金融业务，核心产品为线上循环贷款APP“安逸花”，为用户提供*20万元的信用额度。

据了解，马上消费于2016年至2018年三年间连续完成了三次增资扩股，目前注册资本金达40亿元。马上消费开业后发展势头迅猛，2016年便成功实现扭亏转盈。2017年更是业绩大爆发，实现营业收入46.68亿元，为上年的13.4倍；实现净利润5.78亿元，为上年的88.6倍，迅速成为了国内消费金融公司中的头部企业。

但在2017年前后，消费金融领域虚假宣传、高利贷、*催收、校园贷等违规问题逐步暴露，行业乱象频出，监管也开始逐步清理整顿，并相继出台了多项规范管理通知。

随着监管收紧，马上消费近年的业绩增长也甚是缓慢。数据显示，2018年，马上消费营收同比近乎翻倍，达到82.39亿元，净利润同样高达8.01亿元；然而2019年至2020年，马上消费原先迅猛的增长戛然而止，受疫情等因素影响，2020年更是出现了营收净利双双负增长现象，两年营收分别仅为89.99亿元、76.04亿元，净利润则分别为8.53亿元及7.12亿元。

尽管2020年度业绩有所下滑，但其依旧保持了行业前三的地位，净利润仅次于招联消费金融和兴业消费金融。

作为发展迅速、成绩优异的“优等生”，马上消费近年来一直在规划A股上市。

早在2020年9月份，重庆银保监局就已正式发布了《关于马上消金*发行A股股票并上市的批复》，原则同意马上消费金融*公开发行A股股票，发行规模不超13.33亿股。2021年初，重庆证监局对马上消费辅导备案信息进行了公示，马上消费与保荐机构中金公司、中信建投证券签订辅导协议，拟公开发行股票并上市。

而此次2021年业绩的披露，或正意味着马上消费已跨过增长瓶颈，且成功跨过百亿营收的大关，为其冲刺上市添一份动力。此外，数据显示，截至2021年末，马上消费金融总资产610.91亿元，较上年末增长16.4%；总负债527.87亿元，同比增长16.4%。

违规乱象频遭投诉，监管点名通报

然而，其IPO之路并非一帆风顺，马上消费开业初期飞速增长的业绩背后，早期粗放发展所埋下的隐患也已逐渐显现。

（图源/视觉中国）

在其接受上市辅导不到半年的时间，2021年6月，银保监会发布了《关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》，直指马上消费公司所存七大违规问题。

通报指出，马上消费公司存在营销宣传夸大误导、产品定价管理不规范、学生贷款管理不规范、合作商管控不严、联合贷款管理不到位、不合规催收、消费者权益保护体制机制不完善等问题，违反了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》《消费金融公司试点管理办法》等相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。

彼时，马上消费回应称，其公司第一时间成立了专项整改工作小组，同时深入开展内部反思与优化提升，并已基本完成相关问题的整改工作。

但事实上，其公司关于*催收、高利贷、虚假宣传等相关投诉仍然接连不断。《财经天下》周刊查询黑猫投诉平台发现，截至今年3月29日15时，有关马上消费的投诉量高达19888条。

3月13日，一条编号为17357989506的投诉称马上消费*催收。投诉显示：“本人在马上消费金融有一笔贷款，由于疫情原因导致我收入严重下跌，生活十分困难，大约几天前，我在该平台的贷款逾期，我第一时间联系了他们，和他们协商还款，他们对我的诉求置之不理，并且对我和我的家人亲戚同事朋友进行*催收，电话骚扰，恐吓，24小时不间断的骚扰，我和我的家人朋友们身心收到了严重损伤，我希望该平台不要再对我*催收，协商相关事宜！”

2月28日，一条编号为17357764071的投诉称马上消费收取高额利息、*催收。投诉显示，当事人由于个人资金周转，在苏宁金融借钱借了3000元，实际放款方为马上消费金融股份有限公司。当事人于2021年5月第一笔借款至2021年12月之间正常借款还款，还了6个月后发现月贷款利率达2.97%，实际年利率高达35.64%，超过国家规定标准，为高利贷。第三方强势催收，发短信恐吓威胁，客服推诿扯皮。

（黑猫投诉截图）

看来，如今已实现营收净利双增长的马上消费，提升消费者满意度已经成为当务之急。

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