余额宝能赚钱吗，余额宝赚钱的方法
余额宝能赚钱吗，余额宝赚钱的方法
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你知道现在银行定期存款和大额存单的利率越来越低吗？
你知道余额宝现在的收益也比前几年降低了很多吗？
是的，很多人都在抱怨这一点，但大家可能忽略了，银行本身的利润却非常的高，如果我们懂得薅羊毛，完全可以从银行获得不错的收益。
01，收益下降
前段时间，各大银行的大额存单利率下降了，接着下来普通的定期存款上浮优惠也减少了，未来再把钱存在银行的存款里，收益大幅度缩水。
前两年三年期的大额存单平均利率都在4%以上，很多达到4.125%，但是从去年开始就慢慢降到了3.6左右，而今年4月之后再进一步下降到3.4%，甚至有些银行的三年期大额存单只有2.9%。
大额存单的起点是20万，假如几年前我们把20万存在大额存单，以4.125%的利率计算，三年的总利息达到24,750，但是现在相同把20万存在大额存单里，三年的利息变成了17,400，整整少了7350元。
同样的，这几年货币基金的收益率也不断的降低，以余额宝为代表，以前的收益率高达5%以上，现在只有2%左右，下降幅度超过50%。
那怎么办呢？
没有好的方式了吗？
有的，你只要关注一下银行的高额利润，你就明白好方式在哪里了。
02，利润大增
今年第1季度上市银行的总利润达到5,200亿元，40多家上市银行所赚的钱就相当于4000多家A股的37%，是不是很夸张？
银行赚的钱大部分来自于利差。
普通老百姓把钱存在银行，可以获得一定的利息，但是现在的利息却越来越低。与此同时银行把我们存的钱以贷款的方式放贷出去，却可以获得比较高的利息收入，目前5年期的LPR是4.6%，而5年期的定期存款基准利率是2.75%，这里将近有两个百分点的差额。
另一方面假如老百姓不是把钱以存款的方式放在银行，而是购买了银行的理财产品，银行同样赚不少钱。
举个例子，2021年银行理财子公司的年报显示，赚钱最多的是招银理财，一年的净利润达到32亿，同比增长30%以上。
不管怎么样，只要我们把钱放在银行银行，就有办法利用这些钱，赚大笔的利润。
是不是觉得很不公平？其实也没有这个必要，只要我们想办法参与分红就好了。
03，两种投资方式
针对去年的利润进行分配，工商银行今年将以1,045亿元的分红总额*，分红比例达到30%以上，也就是说把去年的利润中的超过30%的部分进行股东分红。
目前多家银行都已经先后公布了今年的分红，以各自的股价进行计算，股息率超过5%的有8家银行，其中股息率*的是交通银行，达到7%。
这是什么意思呢？以下两种投资方式，可以参考。
第一种，假如我们现在拿10万块钱买入交通银行的股票，假设未来的股价不发生变化，仅仅分红一年就可以获得7000元。
对比很多朋友喜欢把钱存在银行的三年期五年期大额存单，如果我们把这些钱买成优质上市银行的股票，同样像存款那样持有3年5年，我们不但可以获得每年5%以上的分红，还可以获得股价的上涨。
我们以中证银行指数为例，5年前这一指数为5590点，而现在这一指数为6251点，这5年上涨了11.8%。
当然中证银行指数包含了多家银行，如果我们适当地选择优质的银行，可以获得的收益率更高。
对于不太懂股票的朋友，则可以考虑第二种方式：银行类的主题基金。
比如某只银行指数基金，过去三年的总收益率达到15%，过去5年的总收益率则达到43.6%，都大幅度优于同期限的银行存款。
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原标题：大连13岁少年杀人事件始末
作者|史东旭
深秋的清晨，大连市沙河口区鹏程街14号居民楼一楼的一处阳台亮着灯，防盗护栏上，挂着白布条、一串串纸钱和10岁女童小琪的遗像，她梳着马尾辫，熟悉她的人都说本人比照片上还要可爱。阳台外的地面上还摆着鲜花、水果和点燃的蜡烛，烛影在风中摇动，时不时映红小琪的黑白照片，地面上的血迹仍能看清楚。这一天，是小琪的\"头七\"。
挂着小琪遗像的住宅并不是她的家，而是13岁男孩蔡郁超的家，两人的家住在同一个小区，作为邻居，两人曾上过同一个托管班。
10月20日下午，小琪从美术班放学回家的路上，被蔡郁超骗至家中杀害，直至抛尸在家对面仅一路之隔的小树林中，整个过程34分钟。小琪身中7刀，脖子有掐痕。而蔡郁超甚至还在作案前后两次询问小琪的父亲有关小琪的去向。
因未满14周岁，未达到法定刑事责任年龄，依法不予追究刑事责任，蔡郁超到案没多久警方便放人了。这样的结果，小琪的家人无法接受，居住在同一小区的居民无法接受。
几天后，大连警方对蔡郁超做出收容教养三年的决定，而这已是法律框架内最严厉的措施，但仍难以抹平小琪父母心中的愤懑，他们希望\"杀人偿命\"。
小琪的遇害地放放着很多鲜花，墙上喷着“杀人犯”三个大字
学习差、沉迷手游、欺负同学、跟踪女性，多个负面标签贴在蔡郁超的身上，在学校老师管不了，在家里母亲也对他无计可施，没有朋友愿意和他玩。做出这样的事，似乎早有征兆。更为让人担心的是，三年后，蔡郁超将收容教养期满回归社会，那时他是否继续会对他人造成危害？
受小琪家人的委托，曾为\"李天一案\"受害人代理律师的田参军将为小琪的父母向蔡郁超的父母申请民事赔偿，并希望通过小琪的案件，能够推动相关法律的进一步完善，减少未成年人恶性犯罪事件的减少。
目前，距离小琪遇害已有半个月时间，小琪的遗体仍存放在殡仪馆的冷藏柜中没有火化。在小琪的遇害地，仍不断有市民前往悼念。
被捅7刀、抛尸树下的10岁女孩
2016年，36岁的贺美玲在大连市沙河口区鹏程街14号住宅楼一楼开了一家名叫\"好运来\"的蔬菜水果店，店面不大，一个人便能照看。贺美玲的丈夫王久章比她大一岁，在工地上开挖掘机，没有活儿时，会帮妻子照看店里的生意。
三年来，无论寒冬酷暑，每天凌晨三点，夫妻俩都会一起去批发市场进货，从未间断。蔬菜水果店主要的顾客是居住在小区的人。因为经营有方，光顾的人自然很多，小区内的居民对贺美玲夫妇以及他们的两个孩子，14岁的大儿子和10岁的女儿小琪都比较熟悉。在大家眼里，这一家四口，儿女双全，是贺美玲夫妇的好福气。
同在一个小区的鹏程街1号，就是贺美玲一家几年前买下的房子。大儿子10个月时，贺美玲一家就从老家内蒙古自治区呼伦贝尔市到大连打工，奋斗了十几年后终于买了自己的房子。后来，贺美玲的公婆也来到了大连，一家6口挤在两室一厅的房子里。\"小女儿就是在大连出生的。\"贺美玲说。两个孩子从小就生活在大连，算是\"新\"大连人了。
\"老实、懂事、不爱说话。\"是小琪的邻居、老师和父母对她一致的评价。小琪学习成绩虽然一般，但在画画上，却颇有天赋。从上幼儿园时，她爱画画的兴趣就展露出来，父母从那时就开始给她报了画画班，小琪也画得越来越好。
小琪8岁时的画作
每个周日的下午1点半至3点，是小琪去美术班学画画的时间。10月20日，吃过午饭的小琪被同样去补课的哥哥顺路送到了美术班，她已经在这里学习素描一年多了，这一天上的是人物速写课，小琪和往常一样表现很好，下午3点钟准时画完，就一个人放学回家了。
此时，小琪的哥哥还在补习班上课。贺美玲因为午饭前女儿玩手机游戏时怕打扰哥哥学习，将手机调成了静音，致使贺美玲听不见闹钟声音睡过头。王久章在蔬菜水果店照看生意，给妻子打了几遍电话让她去接女儿，但都没人接听。一家人怎么也没预料到，小琪再也没有回来。
\"下课等着妈妈去接你，别自己走。\"贺美玲说，明明准备是要去接女儿下课的，但就是没有和女儿说出这句话，是她*的\"失误\"。因为当天凌晨3点就去批发市场进货，吃完午饭，贺美玲感觉脑袋昏昏沉沉，女儿出门时穿的红色外套，她也误以为是橘黄色外套，但小琪出门前的一句\"妈妈再见\"她听得很清楚。
这并不是小琪第一次一个人从美术班放学后回家，以前也有过几次。从美术班到\"好运来\"蔬菜水果店，成人步行只需要8分钟，而小琪走得慢，15分钟左右也是能走到的，即使下课时间延迟，小琪在3点半，也是必定会走回店里的。
\"从来不在外面逗留，得不到父母允许也绝不会去别人家玩。\"贺美玲说，自家两个孩子从小养成了好习惯，从未发生过不打招呼就出去玩，父母找不到孩子担心的情况。每天放学，两个孩子也都会在店里打个照面，待上几分钟，再回家里写作业。这一天的反常情况，让贺美玲担心女儿\"出事了\"，但她又真的希望女儿是去别人家玩了。\"母亲找不到孩子，什么都能想到。\"
报警、发朋友圈寻人、亲戚朋友一起在小区寻找，终于在小琪\"失踪\"三个多小时后，小琪的爸爸和二叔借着手机手电筒的微弱灯光，找到了小琪。
发现小琪的位置距离\"好运来\"蔬菜水果店甚至不超过步行2分钟的路程。
小琪躺在小区的树林里，一只脚光着，鞋被扔在不远处，画画的紫色工具包也扔在附近，小琪的胸部和腿上压着两个装着建筑垃圾的塑料袋子。\"满脸是血。\"小琪的舅奶见到过小琪死后的惨状，她左手弯曲呈抓挠状，眼睛没有闭紧。
10月28日，小琪的遇害地聚集着前来悼念的市民
\"脸部、头部受伤严重，颈部有明显掐痕，左侧太阳穴及身上共有7处刀伤，致命的一刀在肝脏上。\"直至小琪遇害后的第8天，家人才看到了她的正式尸检报告结果。小琪死于10月20日15时28分。
杀人后在同学群中判断凶手是谁
杀害小琪的，就是住在同一个小区的13岁男孩蔡郁超。
\"不到3点找一次，4点半之后又找过一次。\"小琪的父亲王久章说。蔡郁超杀害女儿前后，还曾主动来到店里与其聊天，并询问女儿去哪里了以及女儿失踪后有没有找到。王久章当时并未发现蔡郁超有何异样，只是觉得他是出于关心，并未多想。
按照警方的调查并告知家属的小琪的死亡前后的时间为：10月20日15时22分，小琪从美术班放学后回家时途经蔡郁超家的，被蔡郁超骗入家中；15时28分，小琪被蔡郁超用折叠刀杀害后死亡；15时56分，蔡郁超将小琪的尸体从家中抛到仅一路之隔的小树林中。整个杀害过程，蔡郁超仅用了34分钟。
行凶过程中，蔡郁超的手也被折叠水果刀划伤。法医在小琪的尸体中提取的血迹检测结果显示，小琪身上只有自己和蔡郁超的血迹，并未发现有第三人的血迹。
而蔡郁超家中的沙发腿、栏杆和客厅、厕所的两个垃圾桶中，都能够发现血迹。
贺美玲夫妇一度认为蔡郁超的父母曾帮忙毁尸灭迹。但是警方在告知小琪家属时曾称，蔡郁超的母亲在儿子行凶后，确实拖过地，但就是正常的收拾家务，其母亲并不知情，尤其是垃圾桶中的血迹，如果不翻，很难发现。
而蔡郁超的父母也确实有儿子在行凶时不在场的证据。10月20日16时10分，蔡郁超的父亲回家中给他送饭。16时30分，蔡郁超的母亲从大连长兴购物中心生鲜大卖场下班到家。
\"你女儿出事了，让车撞了。\"10月20日19时，贺美玲接到邻居打来的电话，小琪被找到了。\"我多希望女儿真的只是车祸，至少她还能活着。\"贺美玲的眼泪在眼圈打转，她说。到了小琪被抛尸的现场，看到那里已经拉起了警戒线，作为母亲，她也未能上前看女儿最后一眼。\"就像天塌了，我没有女儿了。\"
警灯在小琪被抛尸的地点闪烁着，王久章在现场感到愤怒、不解，但也只能是焦急地等待，他不知道自己在这个时候能做些什么。
小琪被抛尸的小树林对面就是蔡郁超家。隔着窗户，蔡郁超用手机拍了一段视频，并在19时23分发到了班级同学群中，视频画面中，王久章也被拍摄进去。
\"三点多失踪，才找到。\"、\"我家那块大路是死角\"、\"我把我擦过血的纸扔那块了。法医初定，为奸杀。\"、\"我虚岁14\"、\"三种可能，1.知根知底的人；2.变态狂；3.酒鬼。\"蔡郁超和同学们的聊天记录截止到10月20日21时17分，蔡郁超还若无其事地在聊天群内，分析判断小琪被害的原因与凶手。
小琪遇害后的第4天，大连警方发布消息称，在小琪尸体被发现4个小时后，锁定蔡郁超具有重大作案嫌疑。到案后，蔡郁超如实供述其杀害小琪的事实。但依据《刑法》第十七条第二款之规定，加害人蔡郁超未满14周岁，未达到法定刑事责任年龄，依法不予追究刑事责任。同时，公安机关依据《刑法》第十七条第四款之规定，按照法定程序报经上级公安机关批准，于10月24日依法对蔡郁超收容教养。
\"我们肯定接受不了，13岁就随便杀人啊！\"贺美玲说，作为死者的家人，她无法接受这样的结果。
10月27日，大连警方在回复媒体采访时称，目前对蔡某某采取的收容教养是法律框架内最严厉的措施，收容教养期限为三年。
学习差、没玩伴、黑夜时常在小区溜达 老师、妈妈都管不了
鹏程街14号住宅楼是一栋7层老式居民楼，外形呈大写字母\"L\"形状，\"好运来\"蔬菜水果店位于\"L\"的短边，而蔡郁超的家，就住在\"L\"的长边。蔡郁超的家住在一层，阳台一侧窗户改成了门，而楼层单元里的防盗门因为太长时间没人走，墙角已经结上了蜘蛛网。
蔡郁超的家的另一侧阳台是厨房，卧室里放着一张双人床和一张单人床，单人床上的被没有叠。房子虽然老旧，但家中还算整洁。
蔡郁超家中有三口人，邻居称他的父亲是附近一家烧烤店的烧烤师傅，母亲在大连长兴购物中心生鲜大卖场帮亲戚卖海参、烤鱼片等海鲜干货。这家老牌商场虽然位于大连市繁华的西安路商业街，但由于商场一方与商户因搬离价格未达成一致，仍有少部分商户留在卖场经营，客流量小生意惨淡。蔡郁超父母的年纪，和贺美玲夫妇的年纪相仿。
\"尽然活在世上为啥不好好生活呢？为啥不好好学习呢一寸光阴一寸金。\"上面这行有着错别字和断句问题的话，是蔡郁超微信个性签名中所写的。微信昵称为\"九尾あ妖龙\"，微信头像是一名男性动漫形象。
蔡郁超的微信截图
蔡郁超在大连第四十九中学八年级某班就读，班级共有32名学生，蔡郁超身高1.7米左右，很壮实，个头在班级排第二，坐在教室的最后一排，他的同桌，也是一名男生。
\"极差\"是同班同学李迪对蔡郁超学习成绩的评价。蔡郁超的多数同班同学都会补课，但蔡郁超却没有。
\"托管班就在家隔壁，他也能迟到。\"一位曾和蔡郁超上过同一托管班的九年级男生说。这个托管班就在蔡郁超家旁边，仅一墙之隔。老师曾让他去隔壁叫蔡郁超上课，但蔡郁超并不愿意去，没过多长时间就不再去了。
介绍蔡郁超去这家托管班的，正是贺美玲。贺美玲回忆称，去年，蔡郁超上七年级时，小琪上四年级。蔡的母亲在一次买菜时，曾询问过贺美玲儿子和女儿小琪放学后在哪里托管，她也想把蔡郁超送到托管班。经过贺美玲的推荐，蔡母也把蔡郁超送到了同一托管班。
以前，蔡郁超也经常帮母亲去贺美玲的店里买菜，与贺美玲夫妇及儿子、女儿都认识。但在同一个托管班学习，是相差3岁的小琪和蔡郁超*有交集的经历。对于蔡郁超和小琪曾在托管班学习一事，托管班负责人表示没有印象。
小琪就读在离家不远的文苑小学，蔡郁超也是从这所学校小学毕业的。不出意外的情况下，在明年，小琪也将升入大连第四十九中学读初中。
蔡郁超就读的大连第四十九中学
\"不愿意和他玩，他说话总带脏字。\"和蔡郁超居住在同一小区的一名九年级男生说。无论是在学校还是小区里，都很少看见蔡郁超旁边有人和他一起玩，他似乎没有朋友。
而据该小区一位商户老板称，时常能看见蔡郁超和一个比他大的男孩一起买东西，多数情况下都是对方花钱。而蔡郁超一个人来买东西时，也是出手比较阔绰。
因为商店每天都会营业到晚上11点半，下班时，小区里很难见到居民了。但据商户老板回忆，有几次他看见了蔡郁超，一个上初中的男孩，已至深夜还不睡觉，更为可疑的是，见到商户老板更是扭头就跑，让他误以为是去自家店里偷东西的。商户老板返回店中查看却并未被盗。
贺美玲也同样见过晚上在小区溜达的蔡郁超。贺美玲的\"好运来\"蔬菜水果店每天晚上都是9点关门，关门后碰见过几次蔡郁超。\"这么晚了还不回家睡觉，赶快回家！\"出于关心，贺美玲还曾\"教育\"过几次蔡郁超。
让小区的居民备感后怕的是，蔡郁超曾多次跟踪尾随小区里的女性，包括女孩和中年女性。
小琪遇害后，该小区的一位母亲曾痛哭着向邻居讲述，她的女儿就曾被蔡郁超跟踪过。一次，她10多岁的女儿牵着两只泰迪下楼去邻居家玩，回家走到二楼时，就被蔡郁超抱住了，女儿大呼求救，两只狗也叫个不停，正在家中的母亲赶忙下楼，蔡郁超才跑掉。
除了小区里被蔡郁超骚扰过的女性邻居，在学校里，蔡郁超也经常欺负同学，并且还骚扰过女同学。
一位比蔡郁超小一年级的男生说，他的一个长辈的家和蔡郁超家住在同一个单元，在上小学时，他就曾被蔡郁超打过，被打的原因他也记不清楚了。
在学校，老师也拿蔡郁超没有办法。不学习、欺负同学、骚扰女同学，在同学眼里，即使是老师也根本\"管不了\"他。
对于儿子的教育问题，蔡郁超的妈妈曾和邻居在谈话中，透露儿子沉迷于手机游戏，但她却对如何阻止儿子玩手游深感无力。
事件对社区打击大
小琪去世后，凶手蔡郁超的家的阳台护栏上，系上了白布条和一串串纸钱，稚嫩的小琪的遗像也悬挂在上面。小琪被抛尸的大树上，也挂着白布条，树下放着鲜花。蔡郁超家阳台、门旁的墙上，也被人用油漆喷上了\"杀人犯\"三个大字。
自从小琪遇害后，不断有市民自发前往她的遇害地悼念，百余束鲜花摆放在小琪的遗照下面。10月26日，是小琪的\"头七\"，前来悼念小琪的市民更是伤心落泪，小琪的家人倒地痛哭。
10月26日下午，小琪的母亲和家人在小琪的遗像下倒地痛哭
蔡郁超作案后，曾被警方放回家中，同一小区的居民坚决反对，百余人写下\"还我小区安宁\"字样的条幅，写上姓名、电话并按上红手印。10月28日，又有市民在小琪的遇害地以同样的方式表达希望凶手蔡郁超能够得到严惩。
\"有很多律师主动找到我们，愿意帮我们打这个官司。\"小琪的家人说。受小琪家人的委托，几年前曾担任\"李天一案\"受害人代理律师的北京田郭律师事务所田参军律师将为小琪的家人向蔡郁超的父母提起民事诉讼，申请民事赔偿。
10月30日下午，小琪的家人与田参军律师在大连市公安局沙河口分局与办案民警见面。小琪的父母针对女儿被害提出十几点疑问，民警也做出了回应。但小琪的父母仍怀疑蔡郁超的父母对儿子杀人一事是知情的，认为他们很有可能包庇了儿子。
对此，田参军律师表示，其相信警方所告知的情况，但家属仍存有疑虑。当律师和家人向办案民警提出查看案发当天的监控视频、案发现场照片、勘验笔录以及蔡郁超父母的询问笔录和视频时，警方以案件涉密为由并未同意。
\"推动相关法律进一步完善的可能性是存在的。\"田参军说。蔡郁超杀害小琪的案件是典型的未成年人心智成熟犯罪意志坚决的犯罪案件。与多年前相比，现在的孩子发育成熟得要更早一些，相对滞后的法律法规要适时做出相应的调整。他希望通过大连10岁女孩遇害这样的极端个案，能够推动现行关于刑事责任年龄规定滞后性问题的解决。
下一步，他也将会与更多的专家、学者共同为推动相关法律的完善做一些研究和商讨，防止类似的悲剧再次发生。
中国政法大学教授，青少年犯罪教研室主任皮艺军表示，是否降低刑事责任年龄，取决于三个标准的检测：一是生理标准，未成年人的青春期的起始时间是不是在提前；二是心理标准，未成年人对于事物的认知能力是否在提高；三是社会标准，未成年人的社会经验是否早熟。
除了上述标准之外，还取决于对一个社会行动和法律效力的检测，就是降低刑事责任年龄是不是真的可以阻止少年犯罪率的升高。
\"如果能够推动未成年人犯罪方面的法律更加完善，小琪也算可以瞑目了。\"小琪的家人眼圈含着眼泪说。
小琪遇害后，贺美玲的\"好运来\"蔬菜水果店再也没开门营业，蔡郁超母亲的海鲜干货商铺始终被蓝色格子布盖着无人经营。蔡郁超家客厅和厨房的灯白天黑夜始终亮着，而贺美玲夫妇卧室里的单人床，小琪再也没有睡过，毛绒玩具和书包还放在床头上。
小琪遇害后，蔡郁超母亲的海鲜干货商铺也再未营业
\"上六年级的女儿本来不用接送了，最近他爸不放心又开始了。\"一位前往小琪遇害地悼念的母亲说。影响不止如此，一位房产中介负责人说，小区的二手房销售也受到波及，原本是校区房，只要有卖家就不愁买家，如今却无人问津，销售顾问也不再向买房者推荐这里的房子。
11月4日早上，一位晨练的老人在蔡郁超家另一侧阳台对面的铁栏杆上压腿。在蔡郁超家阳台下的墙面上，画着一幅\"立家规\"的宣传漫画，上面写着\"尊老爱幼、宽容博爱、善待他人、重礼谦让\"16个字，右面画着站在房子旁的一家四口人，最小的孩子是穿着红衣服的妹妹，样子像极了小琪。
（文中人物小琪、蔡郁超、李迪均为化名）
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现在支付宝的余额宝的七日年化利率只有1.6%左右，相比于去年的3%，下降了太多，在这样一种情况下，很多人就开始有些犹豫了，我们的钱还有必要放在支付宝里吗？这就要好好问一下自己了，自己的钱主要用来干什么？对于我来说，我还是会把一部分钱放在支付宝里的。
一、支付宝里有很多理财产品。
我的钱虽然不多，但还是会把一部分钱拿出来进行投资理财的。虽然股票赚钱最快，但是风险也很大，而且还要花费大量的时间在它上面，所以不适合我。支付宝就提供了很多的理财产品：稳健型理财产品、基金、黄金、保险、余额宝、余利宝等等，我们可以根据自己的情况，选择合适的理财产品。我比较推荐里面的一些基金，收益还是非常不错的，比余额宝要合算的多，当然，基金也是有一定风险的，但比股票的风险小得多。
二、使用支付宝购物，会有每月购物清单。
现在是移动支付时代，出门逛街、购物、旅游等等都不需要带现金了，我们基本上都会使用支付宝、微信支付这些手机移动支付了。我们在使用支付宝支付后，会在支付宝的后台留下我们的足迹，支付宝会详细地记录下我们每个月的消费、转帐、盈利等等相关数据。点击手机支付宝的“我的”菜单，再点击“账单”，就可以查看相关的数据记录。
三、常规生活缴费非常方便。
以前交水费、电费、煤气费时，要么到相关部门的办事单位去交，要么是专门的收费人员到我们家里来收取（农村里以前就是这样）。现在，我们基本上不需要再这样大费周章了，因为支付宝就提供了水电煤费用的缴费方式。在支付宝的便民生活的应用大类中，有一个“生活缴费”，里面就有水费、电费、燃气费的资费链接，我们点进去，就可以直接缴费了。这个“生活缴费”里还提供了“有线电视、宽带、固定电话、物业费”的缴费功能。
而且，钱放在支付宝里还是很安全的，支付宝的安全级别还是非常高的，跟放在银行里差不多，而且支付宝还有账户安全险，每年1元钱的保费，可达100万级别的保单，是不是很棒？你呢？还会把钱继续放在支付宝里吗？
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2013年，余额宝横空出世，并迅速走红。在之后的很长一段时间里，用户把钱转入余额宝，就等于购买了天弘余额宝货币市场基金。
直到2018年5月份，余额宝宣布接入两只新的货币基金产品，这一局面才得以改变。此后，余额宝不断接入新的货币基金产品。截至目前，余额宝支持的货币基金已达20只。
最近，我写了几篇关于余额宝的文章。有网友在评论中问到：\"为什么我的余额宝里只有天弘余额宝基金，没有其他货币基金可以选啊？\"2018年末，天弘余额宝基金的持有人户数为5.88亿户，很多朋友估计都是这个情况。这是怎么回事呢？搞清楚这个问题，并学会如何解决，其实可以让你的余额宝多赚钱。
只有余额宝里没钱的用户，才能看到全部20只基金，并进行选择。
余额宝里有钱的用户，与余额宝里没钱的用户，在支付宝\"转入余额宝\"的页面看到的内容是不一样的。
余额宝里有钱的用户，看到的是上图中左侧的页面。这部分用户在把钱转入余额宝时，*能做的就是输入转入金额。
余额宝里没钱的用户，看到的是上图中右侧的页面。这些用户点击图中的红色区域后，不仅可以看到全部20只货币基金，还可以选择要转入的货币基金。
上文提到的那位网友，因为他的余额宝里有钱，而且是买了天弘余额宝基金，所以他的余额宝里只有天弘余额宝基金，没有其他货币基金可以选。他如果想选择其他基金的话，办法也很简单，把余额宝里的钱全部转出来，再重新转入就可以了。
那么，他应选择哪一只基金，如何完成切换呢？我们先来认识一下余额宝支持的20只基金之间，有哪些相同的地方，又有哪些不同。
20只货币基金的相同点和不同点
相同点：功能、安全性和流动性不管是选择20只货币基金中的哪一只，功能都完全相同，除了可以享受基金收益外，也都可以用于线上消费（淘宝购物等）、线下付款、或转出到银行卡。
货币基金普遍具有低风险和高流动性的特征。原因是货币基金投资的资产主要是银行存款、高信用等级的债券等，而且银行存款的期限都在1年以内（含1年），债券的剩余期限都在397天以内(含397天)，期限都很短。不管选择20只货币基金中的哪一只，安全性和流动性都差不多。
不同点：收益性、天弘余额宝基金存在两个额度限制余额宝支持的20只货币基金，由20家基金公司的20位基金经理进行管理，他们的投资能力和投资业绩存在差异。
如上表所示，2019年4月5日，20只货币基金的七日年化收益率无一相同。其中，兴全添利宝基金的七日年化收益率*，为2.791%；长盛添利宝货币基金的七日年化收益率*，仅为2.058%，二者相差0.733%，差距不小。
七日年化收益率代表的是过往投资业绩，不代表未来表现。不过，通过查看上述两只基金过去一个月的七日年化收益走势，我们可以发现两只基金收益率的差距一直存在。也就说，选择了长盛添利宝货币基金的余额宝用户，过去一个月里收益一直都低于选择了兴全添利宝基金的用户。
除了收益率不同之外，天弘余额宝基金还有两个其他19只货币基金所没有的额度限制。2017年8月12日之后开通余额宝的新用户，天弘余额宝基金个人交易账户持有额度上限为10万份。另外，目前天弘余额宝基金个人交易账户单日申购额度只有2万元。
切换余额宝持有的货币基金，可以提高收益。
通过上面的分析可以发现，通过切换余额宝持有的货币基金，不仅可以突破天弘余额宝基金个人交易账户持有额度上限10万份的限制，还可以选择收益率较高的货币基金，从而使自己的余额宝多赚钱。不过，切换时，有三点需要注意。
1、选择基金时，要综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势。
每日，基金公司会公布货币基金上一日的七日年化收益率和万份收益。七日年化收益率是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据，反映了一只货币基金最近7日的收益表现。万份收益则是1万份基金（即1万元）当日产生的收益，反映的是一只货币基金每天的收益表现。
选择基金时，并不是哪只基金的七日年化收益率高，就选哪只，还要观察近期的万份收益变化趋势。假如某只基金的七日年化收益率较高，但近几日的万份收益一直在下降，这说明这只基金未来的七日年化收益率很有可能会往下走。
只有综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势，才能做出相对较好的选择。
2、切换时间有讲究
对于余额宝里的钱在1万元以下（含1万元）的用户，建议在工作日的周一至周四15：00前完成切换（若切换后一日是节假日，则不要在当天进行切换。）余额宝转出时，1万元及以下可以实时到账。这种情况下转出后可以立即转入，切换可以在瞬间完成。不过，实时转出的话，当天不计收益。
如上表所示，工作日15：00前买入货币基金，下一个交易日开始计息收益；工作日15：00后买入货币基金，则要顺延一天。如果遇到节假日，还要顺延。
工作日的周一至周四15：00前完成切换，并重新买入余额宝的话，第二天就会重新开始计算收益。这样的话，只会损失一天收益。需要注意的是，如果切换后一日是节假日，就不能在第二天开始计算收益，这种情况下至少会损失两天收益，*不要在当天进行切换。
在工作日的周一至周四15：00前之外的时间进行切换，都至少会损失两天收益。假如在周四的15：00后完成切换，则要到下周一才会开始计算收益，将会损失四天收益。若在周五的15：00前完成切换，也要到下周一才会开始计算收益，则会损失三天收益。
对于余额宝里的钱在1万元以上的用户，转出和重新转入无法在同一天完成。转出时，建议避开周三15：00—周五15：00这个时间段。资金到账后，应及时买入新的基金完成切换。
如上表所示，如果在周三15：00—周四15：00这个时间段转出的话，资金要到周五才会到账。届时再买入新基金的话，要到下周一才会开始计算收益，至少会损失周五、周六、周日三天的收益。
如果在周四15：00—周五15：00这个时间段转出的话，资金要下周一才到账。但收益只计算到周五，周六、周日两天不计算收益，所以这个时间段也要避开。
在其余时间转出的话，一般来说资金会在周二至周四15：00前到账。资金到账后，及时转入余额宝的话，第二天就可以开始计算收益。这样的话，只会损失一天收益。
3、切换频率不宜太快
这里需要提醒大家的是，七日年化收益率和万份收益代表的都是过去，而不是未来。一只过去投资业绩好的基金，未来业绩有可能变差，反之亦然。而且，切换也是有成本的，至少会损失一天收益。
所以，我建议大家不要频繁切换，可以每个月评估一次，如果余额宝挂钩的货币基金七日年化收益率明显偏低，比如说提排在最后几名，可以考虑进行切换；如果收益率中等偏上，则可以看看万份收益变化趋势后再做决定，假设万份收益在不断提高，说明收益水平正在提升，就没必要切换；如果收益水平已经处于前列了，就更没有必要进行切换了。
最后总结一下，余额宝升级以后，支持的货币基金数量越来越多，不同基金的收益水平存在一定差距。对于用户来说，可以隔一段时间评估一下，如果余额宝挂钩的货币基金收益水平较低，则可以考虑将余额宝里的钱全部转出来，重新转入时选择一只收益水平较高的货币基金，这样做可以让余额宝多赚钱。
选择基金时，要综合考虑七日年化收益率和万份收益变化趋势，再做出决策。切换基金时，时间也有讲究，对于余额宝里的钱在1万元以下（含1万元）的用户，建议在工作日的周一至周四15：00前完成切换（若切换后一日是节假日，则不要在当天进行切换）；对于余额宝里的钱在1万元以上的用户，转出和重新转入无法在同一天完成。转出时，建议避开周三15：00—周五15：00这个时间段。资金到账后，应及时买入新的基金完成切换。另外，切忌频繁切换基金，建议一个月左右做一次评估。
希望看完这篇文章，能让您的余额宝多赚钱。
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