信用卡透支(122网页)信用卡透支无力偿还的后果
信用卡透支(122网页)信用卡透支无力偿还的后果
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央行披露数据显示，2020年第三季度，信用卡逾期900亿元，环比增6.13%。花明天的钱，做今天的事，信用卡透支如今已成为很多人的消费习惯，贷款买房、贷款买车，还有人贷款买“任性”……消费一时爽，以后的还款能否尽善尽美？今天，本报通过两个案例，为您以案说法，提醒大家，当心透支构成犯罪。
案例一
透支后不再偿还
涉嫌信用卡诈骗
装修工程烂尾 亏损40万元
余某，宁夏固原市原州区人，2005年高中毕业后跟随叔叔在装修公司做采购员。2011年，余某在兰州创办装修公司。
2016年初，余某与某快捷酒店签订装修合约，工程造价115万元，工期4个月。工程启动初期，快捷酒店向余某支付启动款约35万元。因为双方约定由余某包工包料，快捷酒店按照进度支付工程款，余某大概需要60万元才可以支撑到下一次进度款的结算。因此，余某向工商银行兰州分行申请办理了一张牡丹信用卡。
2016年4月，余某领取卡片，授信额度为95000元，临时额度5000元。领取当天，余某将信用卡全部额度刷出，部分资金用于购买工程所需原材料，部分用于支付工人工资。2016年9月，快捷酒店出现资金问题，无法按期支付工程款。后该工程烂尾，快捷酒店违约。余某投入约75万元，除去收到的首期款35万元，余某实亏40万元。
信用卡严重逾期 银行状告个人
余某自2016年4月份将信用卡授信额度一次性刷出后，没有还过款。期间，银行通过各种手段向余某催收，余某均未按约偿还。自2016年4月2日至2018年10月25日，余某信用卡透支本金99044.41元、累计产生利息18725.84元及费用38219.16元（滞纳金、分期手续费等）。
2019年3月12日，工行兰州分行向城关区人民法院提出起诉，要求余某一次性偿还信用卡欠款。但在余某看来：因为快捷酒店资金周转问题影响到他的工程款，所以才还不上信用卡，所以自己并非过错方。他请求法院支持分期偿还本金，并请求支持不偿还利息及分期手续费。
法院裁定 余某涉嫌信用卡诈骗
城关法院经审查认为：本案中，被告余某长期处于透支未还清状态，透支数额较大且被锁卡。主观上，被告明知其无能力偿还，仍然将所有授信额度透支，且长时间占有资金，并未有过任何偿还信用卡的行为。上述行为已符合《*人民法院、*人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定的“以非法占有为目的”。再者，被告在透支达到限额后，经原告多次电话、短信进行有效催收后仍不归还，构成恶意透支且数额较大。同时，案件经法院受理后，经通知后被告余某仍然拒不还清所透支的款项，其行为涉嫌构成信用卡诈骗罪。
根据《*人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”故本案不属于法院受理民事诉讼的范围，应当裁定驳回起诉，并移送公安机关处理。
余某不服，提起上诉。兰州市中级人民法院认为，恶意透支型信用卡诈骗罪必须同时具备两个条件：主观上行为人“以非法占有为目的”；客观上行为人实施了“超越或者超限透支”且“经两次催收不还”的行为。故法院二审裁定：驳回余某上诉，维持原裁定，将案件移交公安机关侦查。
案例二
钢筋工透支4万多元被判无罪
只因数额不足5万元
案情：透支5万元供孩子上学 只还了7000元
让我们再来看一起外地的案例。刘某，安徽省广德县人，无稳定职业，在工地做钢筋工，负责对钢筋进行除锈、成型、安装钢筋骨架等工作，常年跟随工程公司在全国各处施工。2014年，刘某儿子高考考入广东某二本独立院校，每年需要学费、生活费等大约3万余元。刘某工作的工地半年结算一次工资，第一次结算的工资要给老家的父母买种子、化肥；第二次发工资在年底，可儿子的开学日期是9月份，钱款方面捉襟见肘。
2014年8月，刘某在中国邮政储蓄银行股份有限公司广德县支行（下称邮储广德县支行）申请了一张信用卡，授信额度为人民币5万元。拿到银行卡后，刘某利用POS机一次性透支信用卡全部本金，将所有套现款项转到其儿子的卡中，用以负担学费。
刘某自透支后偿还过几笔，共偿还约7000元。2015年4月，刘某最后一次还款后，再未继续还款。后刘某离开安徽省广德县并更换手机号码，且未将新的联系方式告知邮储广德县支行。
银行安排人员多次上门催收，均未能与刘某见面。他们向刘某住所张贴公告催收后，刘某仍未出面，妻子、父母均称不知其去向，并且表示无法得知刘某的联系方式。最后，邮储广德县支行付费在当地报纸公告区连续3个月刊登催收通告，均无法与刘某取得联系。截至2018年6月，刘某信用卡共透支本金人民币本金43685.91元，利息16415.22元。
法院：透支额不足5万元 不构成信用卡诈骗
因刘某所欠款项数额较大，经有效催收后3个月后（实际为三年）均未偿还，邮储广德县支行向当地公安机关报案。因刘某不在当地，且多年来不知晓其活动轨迹，公安机关便将刘某信息上传至网上追逃系统。
2018年7月末，在湖北武汉武昌区地铁四号线，刘某被抓获。安徽省广德县人民检察院指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪，广德县人民法院认为，被告人刘某恶意透支信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。据此，判决刘某有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币3万元。
刘某不服判决，提起上诉。宣城市中级人民法院认为：2018年11月28日，《*人民法院、*人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》公布，自2018年12月1日起施行。依照该决定，恶意透支本金数额5万元以上才属于数额较大构成信用卡诈骗罪，而本案中刘某恶意透支的数额尚不足5万元。刘某恶意透支本金人民币43685.91元，故刘某的行为不构成信用卡诈骗罪。
二审法院判决：一、撤销一审判决。二、上诉人（原审被告人）刘某无罪。
■律师说法
信用卡诈骗罪成立需满足4个条件
信用卡负债对于当代人并不陌生，那么什么叫恶意透支？什么行为会构成信用卡诈骗？对此，擅长财经领域的戴泽君律师给出了专业看法。他表示，近年来因为信用卡问题而导致的刑事案件数量越来越多，而被判信用卡诈骗的案件中，80%以上属于恶意透支型信用卡诈骗。
戴律师总结公式：信用卡诈骗罪成立=以非法占有为目的+1超过（本金超过5万元）+2次催收+3个月不还。“非法占有为目的”是认定恶意透支构成犯罪的前提条件，具有以下情形之一的，应当认定为“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：
1 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；2 使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；3 透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；4 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；5 使用透支的资金进行犯罪活动的；6 其他非法占有资金，拒不归还的情形。
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兰州晚报
注意事项
（一）可通过互联网教育的需满足以下条件：
1、满分审验教育告知中可以查询到信息。
2、是互联网平台的注册用户。注：没有照片的需前往现场采集本人照片。
（二）业务须知。
1、审验须知
一、驾驶人互联网审验教育申请是允许机动车驾驶人通过互联网参加审验教育的一种便民措施。驾驶人可以根据实际情况选择参加网络教育或者现场教育。二驾驶人审验教育适用于持有大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车（以下简称大中型客货车）的驾驶人在一个记分周期内有记分且尚未达到12分的，持有其他准驾车型驾驶证发生交通事故造成人员死亡承担同等以上责任未被吊销驾驶证的，以及校车驾驶人。三、对在一个记分周期内累积记分达到9至11分的大中型客货车驾驶人和校车驾驶人，以及持有其他准驾车型驾驶证发生交通事故造成人员死亡承担同等以上责任未被吊销驾驶证的驾驶人，应当采用现场审验教育形式。四、驾驶人选择参加网络审验教育的，为确保驾驶人本人持续在线接受教育，系统将随机抓拍学习照片存档并进行系统自动在线抽查，对抽查发现未在线接受教育的，网络学习学时作废，只能通过现场学习完成审验教育。一日内在线审验教育时间应不少于3小时，并且实人审核通过后，视为完成审验教育。五、驾驶人选择参加现场教育的，应按公安交通管理部门公布的现场计划进行申请预约。申请成功的，驾驶人应按申请预约的教育地点和时间接受审验教育。六、驾驶人参加现场教育时，应携带有效身份证明。对于由他人替学、扰乱课堂秩序、无故迟到或早退30分钟以上的、中途离场超过15分钟或者无故离开课堂两次以上的等情形的将取消本次参加教育资格。七、驾驶人审验教育测试共50道试题。测试题目作答错误的，通过网络学习的，系统应当告知其正确答案。
2、满分须知。一、满分教育申请适用于在1个违法记分周期内累积记分达到12分及以上的机动车驾驶人。教育时间为7日，包括网络教育和现场教育，现场教育时间不少于2日，每日教育时间累计不少于3小时。二、对于大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车和校车驾驶人，以及除本记分周期外，最近连续2个记分周期中有1个记分周期有记满12分记录的，现场教育时间不少于五日。三、对于在1个记分周期内有2次以上达到12分或累积记分达到24分以上的驾驶人，以及除本记分周期外，最近连续3个记分周期中有2个记分周期有记满12分记录的，需全部参加现场教育。四、申请成功后，参加教育有效期3个月，可以通过窗口提出1次延期申请，申请后延期3个月。有效期内未完成教育的，教育记录作废并需重新申请满分教育。五、参加现场教育，需按预约地点和时间，携带有效身份证明参加。因故无法参加现场教育的，每个教育场次可以提出1次暂停申请，但是暂停总次数不得超过3次。六、网络教育时，系统将随机抓拍学习照片，未采集到人像或者从事与网络教育无关活动的，该课程网络教育学时作废。七、对于扰乱课堂秩序、无故迟到或早退30分钟以上的、中途离场超过15分钟或者无故离开课堂两次以上等情形的，取消本次现场教育；存在替学等情形的，取消其本次教育资格，三年内不得通过网络进行满分教育。八、机动车驾驶人完成满分学习后，请到公安交通管理部门参加道路交通安全法律、法规和相关知识考试。
（三）业务申请后告知。
1、审验申请后告知。1、对选择现场教育的驾驶人，请携带本人有效身份证原件，请按已申请的场次，准时参加教育，并按要求签到、签退，不得迟到、早退。对存在由他人替学、扰乱课堂秩序、无故迟到或早退30分钟以上、中途离场超过15分钟或每天无故离开课堂两次以上等情形的，公安机关交通管理部门取消本次教育资格，驾驶人需要重新申请审验教育。 2、对选择网络教育的驾驶人，当天累计有效学时应不少于3小时，未满3小时的，学时作废，应当重新学习。 3、暂停审验现场教育应当提前1日通过互联网服务平台或到交通管理部门窗口提出申请，暂停后可以当场确认下一次现场教育的时间，也可以事后提出预约申请。
2、满分申请后告知 。1、对选择现场教育的驾驶人，请携带本人有效身份证原件，按已申请的场次，准时参加教育，并按要求签到、签退，不得迟到、早退。对存在由他人替学、扰乱课堂秩序、无故迟到或早退30分钟以上、中途离场超过15分钟或每天无故离开课堂两次以上等情形的，公安机关交通管理部门取消本次教育资格，驾驶人需要重新申请满分教育。 2、对选择网络教育的驾驶人，当天累计有效学时应不少于4小时，未满4小时的，学时作废，应当重新学习。 3、现场教育与网络教育之间无先后顺序，但是两者不能选同一天。 4、暂停满分现场教育应当提前1日通过互联网服务平台或到交通管理部门窗口提出申请，暂停后可以当场确认下一次现场教育的时间，也可以事后提出预约申请。
===操作流程===
第一步：用户打开http://xj.122.gov.cn网页，选择个人用户登录，输入用户名，密码登录主页面。
第二步：在驾驶人业务当中选择“满分审验教育”
第三步：选择“满分教育申请”或“审验教育申请”
第四步：选择教育所在城市。注：满分需是驾驶证核发地或扣证地；审验需是驾驶证核发地或扣分地。
第五步：阅读业务须知并点击“阅读并同意”
第六步：选择教育方式。现场教育或网络教育。注:按照平台提示可选择现场教育+网络教育。
第七步：选择教育时间、地点。完成后点击“查询”
第八步：点击“查询”后自主选择现场教育场次和时间。
第九步：选定场次及时间后，点击“下一步”。
第十步：核对场次和教育时间，确认无误后点击“申请”。
第十一步：如图所示，即可参加现场教育+网络教育。注：无需打印凭证
===特别提示===
1、如在申请过程中遇到以下提示，请前往窗口做驾驶人面签。
2、审验业务通过网络教育完成的，可通过互联网点击“审验业务申请”，完成审验业务，教育信息会自动交换，群众无需前往车管所。
3、满分教育完成后，数据自动交换，驾驶人持身份证前往车管所办理满分受理业务，无需打印教育凭证。受理完成后预约参加满分考试。
巴州公安局交警支队车管所
2018年12月19日
平时我们去银行办理新卡以及贷款等一些业务的时候，总会有业务员前来进行询问是否需要办理信用卡。这些人主要还是负责对客户进行接待以及引导，当然自然也有业务在身，那就是每月都有办理信用卡的任务量，这关乎到自身的绩效问题，因此这些人也十分的卖力。甚至有些业务员为了完成任务，有关信用卡上面的一些活动，办理卡开通额度可以低价购买面纸，他们也愿意自掏腰包买给办卡者，就是为了完成任务。
超前消费
如果说是业务员介绍办理信用卡，这种还是比较让人容易接受的，最为令人无法接受的是，有时候明明办理的其他业务，却被顺带着就办理了信用卡。很多人因为不了解，以为是办理业务的基本需要，在不明所以的情况下就办理了信用卡。虽然说信用卡不开通就无法使用，但是卡都办了，许多人自然就抱着试一试的态度开始使用，结果导致自身陷入到信用卡的“陷阱”，花钱时毫无节制，每月到了还款时才知道自己到底花了多少钱。
现在随着经济的发展，各种行业发展迅速，在这样灯红酒绿的时代中，许多人都无法控制自身消费欲望，以至于采取各种方式透支，其中信用卡透支就十分常见，甚至有些人在使用完里面的额度后根本就不打算归还。在他们看来这并没有什么影响，顶多就是被不断打电话催还，自己留下的家人朋友号码被骚扰而已。持卡人要注意了，信用卡透支不还，除了影响到自己的征信之外，还要面临2个“坏下场”！
面临2个“坏下场”
信用卡不还，征信报告必然是要受到影响的，逾期很长时间会导致个人征信报告很难看，以后想要去银行贷款买房买车将会被直接拒绝。就连以后日常生活中的一些业务办理也会被限制，许多人使用的时候觉得信用卡就和一些不正规的软件一样，因为没有上征信报告，不还也没事。其实并非如此，因为信用卡和银行合作，同时还绑定了征信报告，自然不能够有任何的逾期行为。一旦以前有过逾期的行为，持卡人就算后面还款，一些贷款的优惠政策也无法享受，因此一定要重视养好自己的征信报告。
第一个坏下场，对于老赖行为，现在国家对此十分重视，必然会对这类人群进行严惩。据悉凡是欠银行钱不还的人，银行会对这类人进行起诉，这意味着被起诉人的账户会被冻结，名下的所有资产也会被拍卖用来抵债，同时还会被列入到失信人的名单当中。对于情节严重的老赖，法院会对其判处*7年的有期徒刑，同时老赖的子女上学也会受到影响，一些大学不会对其进行录取。
第二个坏下场，银行始终催收不到钱的情况下，他们会请来专门的催收公司来对老赖进行催债，这些人时刻都会盯着欠钱者，使得欠钱者的生活处处都会受到影响。而欠款者的朋友家人都会不断地收到电话，在这种情况下，所有人也都会重新认识到欠款者的人品，对于其的脸面也有很大影响。未来此人如果有困难，想要跟别人借钱，肯定是无法借到的。
信用卡还不上会被判刑吗？
使用信用卡消费的时候很多人都没有想到自己的经济状况，结果用了信用卡却出现了还不上的情况，在这时候很多人就会担心自己因为还不上贷款的关系而被判刑。
那么，信用卡还不上怎么办会判刑吗
只要不是构成信用卡诈骗罪，就不会被判刑。
逾期超过三个月或银行催款两次以上还不还款的，银行会冻结你卡片并将你列为禁入类客户(黑名单)，同时还会起诉你信用卡诈骗及恶意透支，法院强制执行。起诉后拒不还款且欠款金额超过1万的，法院会依据刑法第196条信用卡诈骗罪来量刑!
刑法第196条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
出现信用卡欠钱还不上，可参考以下方法：
使用*还款额功能
一，每家银行都会个有*还款额功能，只要还上这*还款额，银行不会收取滞纳金，也不会影响个人信用，一般而言*还款额度是账单总金额的10%，比如，你这个月账单消费了10000元，*还款只需10000*10%=1000元就可以了。
但是，还*是要收取利息的，每天万分之五的利息，所以，只需还*，虽然压力会减少，但是会有复利产生，会相对麻烦，也只能做暂时延缓之用。
二，利用分期功能，如果还款有压力就可以直接申请账单分期，一般银行都提供3、6、9、12、18、24期的共能，可以根据自己的还款能力选择分的期数，这样一可以缓解还款压力，也不会影响信用;缺点就是会有手续费产生，各银行不一样，一般在0.6%-0.8%之间。
三，更改账单日来延长还款期限这也是别人所说的100天免息期共能，直接举例子说明
李先生信用卡因为需求消费了1万元，但是他发现自己一下无法还上，又不想还*或者分期，那么可以通过更改账单日的方式来先延长出账单的时间从而达到延长还款时间的目的，假设他这1W会在5月29号出账单，那么李先生就可以在5月28号，打电话银行申请更改账单日，可以改为25到27号，那么5月份就不会出账单了，这1W也就会在6月的25到27号出账单，再加上还款免息期的20天左右，这笔款就只要在7月的18号左右还款即可;如果到时还不能还上，还可以再用前面说得两种方法。
注意：账单时间不是随便可以更改的，一般来说半年才能改一次，有些银行是一年改一次，有些银行就只能改一次。
四，通过办卡或者提额来还
如果可以再办卡或者提额也是可以用以卡换卡来解决的，但是这种方式得用好，不然结局还是一样的，所以解决方法还是要明白熟悉信用卡的几个功能，再来配合这些基本功能来实现。
五，主动和银行说明情况进行协商
如果确实因为工作等特殊情况，一段时间无法还上，可以主动致电给银行，说明原因，证明不是恶意不还，确实是有原因，商量能不能延迟还款，千万不要换电话等不理银行，这样个人信用没了，除非以后都不和银行打交道了。
信用卡还不上可能会被判刑时，应该早日规划！
今天的内容先分享到这里了，读完本文《信用卡透支》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多信用卡透支、122网页相关的财经新闻请继续关注本站，是给小编*的鼓励。
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