年金保险，年金保险推荐

本文目录一览：

• 1、年金保险

• 2、二手敞篷跑车

• 3、年金保险是一种什么保险

• 4、年金保险推荐

有没有什么东西像养老金一样？

可以按时发钱、发到去世，而且没有任何亏损。

有！这种东西就是年金险。

目前买养老年金，哪些选择比较好？

今天说说这件事儿。

什么是年金？

简单来说，年金就是你先交钱给保险公司，保险公司再在约定时间段返钱给你。

这种保险的好处是，确定、安全和省心。

交多少钱、交几年、什么时候可以领钱，领多少，都写在了条款里。

不会像分红险、投连险一样，收益可高可低，也可能没有。

纯年金险的收益是***确定的。

而且，在我国保险的安全性比银行存款还高。

保险公司破产了，你的保单也会有接盘侠照常赔付。

此外，它特别省心。

领取年龄一到，就按年或者按月给你发钱。

不用你去看市场行情，也不用跟租客打交道，到时间就给钱。

不过，不是每个人都适合买年金的，尤其是短期内打算买车买房的人。

因为纯年金的回本时间很长，可能十几年才能回本。

这就意味着，你十几年都不能动这笔钱。

所以，这笔钱短期内会用，别往年金里放。

那么，什么人比较适合买年金呢？

1. 需要一笔资产，来保证老年基本生活的人。

因为年金不会有任何的亏损。

也就意味着，不管发生了什么，年金的钱一定可以领到。

2.家族寿命很长，需要【长久稳定现金流】的人。

年金的优势，会随着年龄显现。

80、90岁以后，有些产品的IRR甚至能超过4%。

而且不会像其他资产一样，有坐吃山空的可能。

非常适合家族寿命很长的人，去锁定一份基本的养老保障。

3.想要一个很省心的养老工具的人。

如果你不喜欢麻烦，年纪大了，更不想操心理财和收租的事儿。

就想要个东西，像国家养老金一样按时领钱。

那么，年金险也很适合你。

年金险有什么好产品？

目前比较好的产品有4个：

横琴臻享一生、中荷今生有约、富德生命领多多、信泰如意享七金版。

直接看它们的领取金额和现金价值变化。

单看领取的话，前期领多多最多，后期如意享七金版反超。

买领多多的话，30岁男性，交10万保费，交5年，60开始每年能领71400元。

真不愧它叫这名儿。

而如意享因为保额递增的独特设计，后期保额增长很夸张。

76岁开始保额就超过了其他产品，后期更是一骑绝尘。

再看现金价值的变化。

不得不说，养老年金回本确实是慢啊。

这几款产品中，最快的是如意享，回本需要8年时间。

剩下的产品都得十几年才能回本。

注：回本是指现金价值超过已交保费，此时退保无损失

所以啊，一定要用闲钱买年金。

如果这钱十几年内有可能用到，就别往年金里放！

再说说现金价值的增长吧。

几乎全年龄段，增长最迅猛的都是如意享。

最多的时候比别人多几十万。

那么，是不是它就比其他产品好呢？

答案啊，没那么简单。

下面一个个产品来看。

【臻享一生】

优点：领取多；退保灵活，无原因和时间的限制。

缺点：回本时间长

适用人群：把年金作为*养老方式的人

这款年金的基础很扎实。

领取处于中上水平。

30岁男性，交10万保费，交5年，60岁开始领，每年能领68800元。

收益越到后期越可观。

到80岁时，退保还能一次性取出53.9万。

此时，生存总收益的IRR是3.61%，换成单利是5.9%；

到90岁，生存总收益的就是3.85%，换算成单利是6.53%。

如果活到100岁，IRR就四点多了，收益还是蛮可观的。

内在细节很*。

不管什么时候，因为什么，只要你想，都可以退保取现。

不会像今生有约一样，保证领取年限一过，现金价值就清零。

也不像领多多一样，对领取的原因进行了限制。

臻享一生给了我们极大的灵活性。

再说缺点，其实这款产品真没啥特大的缺点。

如果非要说，那只能说它犯了每个养老年金都会犯的错，回本时间太长了。

如果你在意这一点，慎买啊。

那么，这款产品适合谁呢？

可以说，只要你想买养老年金，都可以考虑它。

因为它收益也不错，灵活性也高，属于兼而有之的那种产品。

【中荷今生有约】

优点：领取多，缴费年限的选择非常多

缺点：领取20年后，就无现金价值了

适用人群：预算有限，想通过选择更长的缴费期限，来降低缴费压力，给自己规划养老的人

今生有约的领取很多。

比臻享一生还多点，仅次于最多的领多多。

在目前的市场中，是很亮眼的产品了。

它*的特点是，可以把缴费年限选得特别长，甚至可以选择25年、30年缴费。

虽然，一般不建议大家这么做吧。

因为交同样的保费，缴费期限越短，最终领的钱就会越多。

不过万事万物，都得因人因事而异。

并不是每个人都有能力每年轻轻松松拿出5万、10万交年金，3到5年就交完的。

如果一下拿不出那么多钱，也想趁早准备养老，就该放弃吗？

当然不是了，这种情况是可以选择更长的缴费期限，来进行养老规划的。

如果你是这种情况，想选25年或者30年缴费，今生有约就很合适了。

不过这款产品有个很明显的弊端，领取20年后，就没有现金价值了。

那个时候，万一你急需用钱，它是一点忙都帮不上。

相比之下，其他产品就没有这个问题了。

【富德生命领多多】

优点：领取超级多

缺点：灵活性很差

适用人群：只想要高领取、不需要灵活性的人

领多多是个很*的年金，在目前的产品中，它几乎是领取*的。

IRR增长的也很快。

60岁时，生存总收益的IRR就接近3%了，换算成单利是3.9%；

80岁时，生存总收益的IRR就为3.52%了，换算成单利是5.8%。

但是它有个问题，灵活性很差。

*领取后，就不可以退保了，除非你得了癌症。

这就意味着，如果60岁后生了其他大病，出了意外，需要一大笔钱，它帮不上忙。

注：30岁缴费，选择60岁领取，所以*领取是在60岁

如果你对灵活性有需求，那么别考虑它！

但是如果你有其他的应急储备，保障型保险已经配齐了，就想要个领取贼高的年金，那么它很不错。

ps：这款产品的设计很花哨。

又有一次性领取、又有定期领取、又有终身领取plus。

但是这几个我看了，都挺没劲的，文章里就不给大家讲了。

感兴趣的话，评论区问下，我再说。

【信泰如意享（七金版）】

优点：保额按7%递增，年纪越大领得越多；现金价值增长很可观

缺点：前期取太少了

适用人群：加强后期的养老保障

如意享的的保额设计很独特，每年以7%的复利递增。

大家可以看下我放的生存和身故总收益的IRR。

如意享后期的生存总收益IRR增长非常夸张。

80岁开始生存的IRR就超过3.5%了，换算成单利是6.9%。

90岁就超过4%了，换算成单利是9.9%。

也就是说，如果你能活得很久，买如意享是很划算的。

而且如意享的现金价值增长很可观。

作为*纯养老年金，它的回本时间很快。

第8年，现金价值就超过已交保费了。

现金价值的增长也远超其他产品。

不管在哪个年龄退保，和其他产品相比，它几乎都能拿到最多的钱。

但是，它的缺点也在于这个独特的保额设计。

前期的年金真的太少太少了。

60岁，别人能领六七万，它只能领两万多。

如果指望它养老，其实不太行。

但如果你的家人比较长寿，前期的养老保障也做了充足的安排，就想加强后期的保障，如意享蛮合适的。

宝马3系，宝马家族的中流砥柱车型，也是宝马的精髓车型，更是豪华品牌中型车的运动标杆。历经7代，斩获无数拥趸，每个人心中都有*3系，或是最经典的E46系列，抑或是一代人的记忆E90系列。前者目前来看离我们太过遥远，不过E90系列却是触手可及，E93的325i敞篷版同样如此，因为其二手车价格仅在十万出头。

曾经落地要70多万元的敞篷车，现如今仅需十万元出头便可归为己有，这想必对于有敞篷梦的小伙伴来说有着莫大的吸引力。宝马325i敞篷版在不失跑车调性的同时，又可很好地兼顾舒适性以及实用性，至于张扬与低调也仅在打开敞篷的一瞬间。在品控方面，进口车型相对而言要出色一些，不过在购置二手车型时，务必要检查敞篷折叠机构，因为该部分的维修费用实在不菲，对于消耗件同样也要多注意。

车辆基本信息：

车身尺寸：4612/1782/1384mm

轴距：2760mm

定位：中型车

发动机：2.5L直列6缸自然吸气发动机

*功率：160kW（218Ps）

*扭矩：250N·m

变速箱类型：6挡手自一体（AT）

零百加速时间：8.4秒（官方数据）

燃油标号 ：95号

【前言】年金保险是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的期限内,有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险,年金保险与父母养老和子女教育息息相关,今天小编跟大家一起聊一聊年金保险的那些事儿。

什么是年金保险

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：
1、终身年金保险，亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄；保险人对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金，保险终止。
2、定期年金保险，按保险合同规定，投保人或被保险人在合同期内交纳保险费，保险人以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。
3、联合年金保险，以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人或被保险人交付保险费后，保险人以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。另一种形式是，当被保险人全部死亡，保险才终止，这称为联合最后生存年金保险。年金保险可由政府通过立法形式办理，属于社会福利保险，也可由保险公司，通过签订保险合同办理。

年金保险有什么用

一、专款专用
可以用作孩子的教育金或者自己的养老金，作为保障资金的定向使用，在确定的时间把确定的钱给到确定的人。

二、安全确定
大家都知道投资是一种风险游戏，很多人只看到了其中的可能的利润和赚的盆满钵满的兴奋，而忽略了可能的亏损和惶恐。我们把钱放到股票、基金只是资产配置的一部分，但是它是不确定的钱，因为它会有波动，可能高于我们的本金，也可能低于我们的本金。而年金保险一旦签订了合同，每年的现金价值就会被锁定在了合同里面，确定不会损失本金。

三、长期锁定利率
今年以来，有30个主要国家和地区宣布降息，全球进入货币宽松状态。大家会发现，越是发达的国家，银行的存款利率越低，有的国家甚至是负利率，比如日本和瑞士。中国随着经济的不断发展，银行的利率也在不断的下降。随着利率的不断下滑，有很多理财理财产品和金融工具收益不断下降。比如每次降息之后的新一轮国债利率都将随之下降，银行的理财产品和大额存单收益也会紧跟着下降，债券和P2P理财的收益也会受到影响。而年金保险可以终身锁定收益的金融工具，不会受到利率的影响，利益都是确定的，都是白纸黑字写在合同里。

四、实现源源不断的现金流
即使我们买股票，买基金或者投资其他项目的钱亏损完了，如果说我们还有一个年金的小金库，它里面的钱能保证我们退休了之后每个月或者每年还能领不少的退休金，一直领，活多久领多久，这个是短期的投资盈利买不来的一种踏实感和幸福感。

年金保险有必要买吗

经济条件允许的话，在完善中重疾险、医疗险、意外险等基础保障之后，可以再配置一份年金险。在当下人寿保险已经被视为资产配置中或不可缺的一部分，年金险在资产保全、资产传承方面的作用已经越来越被多数中高端客户所认同。
年金保险，是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期地向被保险人给付保险金的保险。是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
年金险除了能返钱、能分红，还有身故保障。本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年 限，再从保险公司按年领钱。对于高净值客户群体来说，年金保险对其资产保全和有效传承的作用要远远高于其产品本身的收益性。因此，在配置年金型保险产品的时候，客户首先要分析的是自己对资产规划的需求，再按照需求匹配适合自己规划的保险产品。

如何选择靠谱的年金保险

由于年金保险不同于其他保险产品，从购买到收款的时间跨度可能是10年、20年甚至更长，因此消费者在购买年金保险时应首先考虑具有分红功能的年金保险产品。
保险专家表示，消费者在购买养老年金保险时，除了选择分红保险外，还应该注意一些问题。
1、收集方法可以“定制”
据保险专家介绍，在年金：收取保险费有三种方式：固定、固定和一次性批发。
议价是指被保险人在约定的时间内一次性取走全部养老金，而固定方式是指被保险人在收到全部保险金之前确定每单位时间的支付金额，固定时间是指被保险人在约定的时间内根据保险金总额确定支付金额。
2、重养老应增加实收金额
年金保险是一种基于被保险人生存的保险。为了避免被保险人的寿命缩短和养老黄金的损失，许多养老保险公司承诺保证10年或20年的收款期。如果他们在收款期之前死亡，他们可以将剩余的未收款金额交给指定的受益人。
保险专家表示，年金，一些专注于养老，功能的保险产品每年都会获得大量资金，并且有一定的年限。
3、仔细选择现收现付的年金保险产品
据保险专家介绍，年金的保险征缴时间比较灵活，集中的保险初始征缴时间一般在50岁、55岁、60岁和65岁四个年龄段。
然而，由于缺乏资金积累时间，年金保险产品的现金价值较低，通常需要很长时间才能归还本金。

相关问题回复

一、什么样的人适合买年金保险？
答：可以参考下以下适用人群范围结合自身情况考虑。
1、身体健康，退休后想享受除社保以外的额外储蓄保险保障的人群；
2、工薪阶层工资固定，想腾出部分小额存款保障后续收益的，可以考虑下年金保险中“按月缴、按月返还”的年金保险方式；
3、有多余的闲散资金，当经济形势动荡不安时，购买高额的年金保险可以让未来退休后的老年生活有保障，也可以作为资金转向的一种存储方式。

二、年金保险特点有哪些？
答：年金险特点
1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司被合并，合并保险公司仍会为购买者分担年金给付。
4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

三、定期存款和年金保险有什么区别？
答：定期存款利率是单利，收益比较低，可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资，每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金，每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。除了中途退保，不会损失本金。

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全保险行业线上+线下，所有增额终身寿险都不值得买，值得买的年金保险也不多了，只需要从7款最*的年金保险中去挑选即可。在这7款*年金保险中，各自又有一些短板，如果能把这些产品的优劣势认清，再从中找到一些细分化的细节，结合不同年龄、不同性别、不同需求，还可以再次提高综合购买价值。

本篇把这几款*年金保险逐一做总结性点评，给出各种年龄段、不同性别、不同特点人群的*购买方法，通过这些方法可以*化放大产品的优势、降低甚至去掉短板。

一、京F颐N

是*预定利率4.025%的年金保险，虽然属于养老年金产品，但是现金价值每年以4.19%的复利递增，长期持有后现金价值远远超越所有增额终身寿险。属于是目前现金价值*的年金保险，但是短板也很明显，所领取的养老金并不是*的，并且一旦开始领取养老金后，现金价值就规0了。

所以，只适合让小孩做被保险人，无论性别，年龄越小优势越大，只能当成增额终身寿险买，并不是做养老配置的好选择。这款也是未成年人做被保险人的*推荐。

二、如Y享Q金版

这款产品是最全能的，兼顾了收益性和流动性，尤其是女性做被保险人，收益明显比男性高很多。主要是因为女性可以选择55岁开始领取，这里要注意：无论你将来打算多少岁退休，都一定要选55岁开始领取养老金，这样才能让这款产品的收益*化。

收益特点：该款产品在领取养老金之前，现金价值每年以3.5%复利递增，55岁开始领取养老金的时候才是收益起飞的阶段。55岁前的现金价值确实不如京福颐年高，如果介意这方面，那完全可以跳过此阶段，比如45岁女性，选择10年缴费，再比如50岁女性，选择5年缴费，缴费期结束就开始领取养老金了，可以直接跳过劣势期，完美发挥*优势。

我本人认为是没有短板的，55岁以内的女性全行业收益*的就是这款了，70岁开始领取的养老金金额会反超其他所有竞品。七金版前期领取的养老金确实很低，如果硬要说这是一个短板，那就只能牺牲点收益，选择下面几款产品吧。

三、一S关A

目前女性初始养老金领取*的是一生关爱，但仅限于女性，因为男性乐养多领取的更高。高领取版的年金保险，下面做个初始领取金额排名：

一S关A的短板有两个：

如果你为了初始领取的养老金*，又可以接受整体收益比七J版低，还可以放弃所有的流动性。结合高领取优势和两大短板综合考虑，一生关爱适合非常特别长寿的女性。看到这里先别慌，下面还有一个选择。

四、乐Y多

要区分男女和年龄来看了。先说一个毫无争议的点：60岁以内的男性，乐Y多是全方位*的，初始领取的养老金也是*的。下面重点讲讲60岁内的女性。

女性高领取年金保险，其实纠结点就在现金价值方面，优势是终身都有超高现金价值。40岁女性对比一S关A，每年交10万一共交10年，60岁开始领取养老金：

举个例子：80岁时患了重病，医生已经通知家属放弃治疗了，这个时候家属可以去保险公司办理退保乐Y多，退保可拿到665680元，而一S关A退保一分钱都没有。这个时候看两款产品的复利，乐Y多复利=3.8438%，一S关A复利=3.2106%

前面说了，如果实在接受不了七J版的女性，那么一S关A适合特别长寿的女性，到底要长寿到什么层度呢？答案是91岁以上，只有活到91岁以上的年龄的女性，一S关A的收益才能反超乐Y多。这个概念仅限于女性，男性任何情况下都是乐Y多更好。

五、百S人S福X版

上面已经把0-60岁男女*年金保险都已经写清楚了，现在就剩60岁以上的人群了。这款产品设计的很复杂，表面上它就是乐Y多的保证领取版，但这个保证领取的力度可以完全忽略，连一S关A的保证领取都不如。

在60岁前的收益略微低于乐Y多，但是60岁后的收益又反超乐Y多了。如果你的家里有60多岁的老人，那么以上所有年金保险，无论谁做被保险人，都没有百S人S福X版的收益高，这款产品特别夸张，能够在十几年内达到8%以上的复利。

但是这款产品的短板也非常明显，在前10年身故都不划算，身故保险金远远没有现金价值高，所以持有个十几年后，如果感觉健康状况不太好了，就得去办退保。所以，更适合身体健康的、60岁以上的老人做被保险人。

六、宝D利

是*预定利率4%的年金保保险，这款产品的设计思路跟以上所有产品都不同。以上所有年金保险都是活得越久复利越高，宝D利是活得越短收益越高，活久了反而不划算，活到100岁也就只有3.5%的复利而已。

这款产品只适合那些已经得过重病的、50岁左右的人群，尤其是女性，女性收益高于男性。

七、光M慧X

这款产品收益上没什么亮点，无论任何年龄、任何性别、任何缴费期、任何寿命，其收益都不如以上6款产品。但光M慧X有一个独特的优势，就是保费买够后可以入驻养老社区。只能说竞争对手都太强，光M慧X的收益其实也还好，起码比增额终身寿险收益高，相当于你买了个增额终身寿险又白送了一个养老社区入驻权。

写在最后：

以上7款*年金保险，如果按照我的方法来买，都可以实现更高一级的购买价值。这件事说起来简单，想做到非常难，首先需要全行业所有产品了如指掌，然后还要具备特别细致入微的判断能力，但这两条都仅仅只是入门的门槛而已，最关键的是要有节操，不要看什么产品赚钱就推什么产品。以上只是总结性点评，如果

如果还是没看明白自己该选哪款，可以留言告诉我你的性别和年龄。

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