车辆保险公司排名(汽车故障指示灯)车辆保险公司*排名

本文目录一览：

• 1、车辆保险公司排名

• 2、汽车故障指示灯

• 3、车辆保险公司*排名

• 4、汽车保险排行榜

北京3月31日讯 近日，中国银行保险信息技术管理有限公司（以下简称“中国银保信”）发布2021年度保险服务质量指数。60家财产保险公司2021年度财产保险（车险业务）服务质量行业指数为85.66。其中，中国太平洋财产保险股份有限公司、利宝保险有限公司和中国平安财产保险股份有限公司排名前三位，指数分别为94.46、92.63和91.61。

2021年度保险服务质量指数编制对象为截至2021年12月31日，开业满2个会计年度的财产保险公司及人身保险公司法人机构，养老保险公司、农业保险公司等特殊类型的保险公司暂不纳入指数编制范围。指数选取的险种为与保险消费者关系密切且覆盖范围较大的财产保险公司的车险业务，人身保险公司的寿险、意外险及健康险业务。

中国银保信表示，本期保险服务质量指数结果仅表征当前指标体系下，各保险公司部分业务在2021年度的相对服务水平，不代表行业及各保险公司风险状况和全面服务水平，也不作为消费者选购保险产品的建议。

2021年度财产保险（车险业务）服务质量指数

前言：

虽然现在许多人都有驾驶证，而且也会开车，但汽车方面的知识很匮乏。汽车启动之前，第一步先通电，让车辆进行自检。仪表盘没有显示问题时，即可启动发动机。在行驶过程中，如果车辆本身出现质量问题，就会最直观地反映在仪表盘上。交警给出提醒：记住车上这9个故障灯，一旦亮起，一定要及时停车。

机油报警灯

机油报警灯还有一个名称叫做阿拉丁神灯，也比较容易辨认。当出现机油报警灯后，就意味着机油的容量以及压力会低于标准值。目前市场上出现了两个问题，一是机油乳化增多，二是烧机油。烧机油的情况还好解决，只要在自己的车里备一瓶机油，用机油尺测量并加入适当的量。如果添加完毕故障灯仍然存在，请不要再启动车辆，尽快送到4S店进行维修。

刹车故障灯

刹车故障灯是一个圆形的感叹号，如果该灯亮起，第一请先检查手刹，有少数司机车辆启动后，挂入相应档位行驶，却忘记放手刹，直到闻到糊味才知道手刹没放。第二需要打开前引擎盖，检查刹车液的容量，是否存在于最小值与*值之间。最后谨慎驾驶，试一下踩刹车的力度和制动效果。如果没有问题，可以继续驾驶，建议马上到附近的维修点进行检查，毕竟刹车对于一辆车来说至关重要。

胎压报警灯

该指示灯为黄色，在上方开口的圆中，有一个感叹号。该指示灯亮起之后，则代表胎压出现问题，一般有两种情况：一驾驶过程中被扎钉子，导致压力偏低。夏季在高速上行驶，轮胎与地面摩擦产生大量的热量，轮胎内部的压力也会随之变化。如果发现胎压报警，还是尽量到维修店进行全面检查，这样才放心。

电瓶报警灯

电瓶报警灯的图案为矩形方框，内部标着正负符号。该灯亮起以后也就说明电池到达了使用年限或者电池的电量较低，无法启动车辆。小编建议大家备一个小型的启动电源，如果电瓶出现亏电的状态，就用启动电源来启动车辆，随后开车到4S店进行电瓶的更换。

ABS提示灯

ABS就是防抱死系统，在车辆快速行驶过程中，前方遇到了紧急情况，不得不急刹。急刹非常危险，有可能会造成翻车。当发生紧急状况时，ABS防抱死系统就会介入，让车辆保持稳定。

水温报警灯

发动机在运行时温度非常高，需要机油对发动机内部进行润滑，需要冷却液进行降温，这两者缺一不可。如果出现了水温报警的故障灯，很有可能是冷却液低于标准造成的。为了应急，可以加入蒸馏水。等有空时再去4S店，加入汽车对应的冷却液即可。

发动机故障灯

众所周知，发动机是汽车的核心，如果发动机出现了问题，就无法前进。当仪表盘上出现了不规则的方块时，如上图所示，则代表发动机工作异常。车辆通电进行自检时，发动机的图案也会存在。车辆启动以后，便会自动消失。如果报警灯处于常亮的状态，就需要立刻熄火停车。还有一种情况千万不要启动发动机，当车辆浸水后，发动机熄火，如果此时进行再次点火，造成发动机损坏，保险将不进行赔付。

转向助力报警灯

该报警灯的图案是一个小方向盘，当它出现后，就在告诉驾驶员转向助力系统可能出现问题或者无法使用。但为了安全起见，*还是停车，联系救援车辆，把车拖到4S店。如果在行驶时发生了转向失灵，就更可怕了。

车门机盖未关提示灯

汽车有四个门，前引擎盖以及后备箱门。门的开关处有一个传感器，检测门是否关到位。如果仪表盘上出现了这个提示灯，也请司机靠边停车，把未关闭的门，彻底关到位。

牢记以上所有的报警灯，在关键时刻，或许可以救命！

2022年，全网“*”的保险测评榜单来啦！

答应我，静下心来，花 5 分钟时间认真看看这篇文章，你买的保险*不会出错！

总有人问，现在*的保险产品是哪些？

为了解决大家的困惑，我使出了浑身解数，

统计了支付宝、微信微保，以及其它平台共上新的 70 款互联网产品，并做了深度测评：

为了快、准、狠的找出当下最值得购买的产品，

我找了两位同事与我一起投入到产品测评中来，我负责测评标准的模型搭建，一位同事负责产品条款的比对，另一位同事负责产品的保障和保费的测算。

就这样，我们还前前后后搞了两个多星期。

不过，当最终结果出来的那一刻，一切都值得了。

关于保险测评，我也*无愧于心。
废话不多说，我们直接来看文章目录：

一、互联网·重疾险篇

1、*好的重疾险长啥样？

2、目前为止，我推荐“超级玛丽6号”

二、互联网·百万医疗险篇

1、*好的百万医疗险长啥样？

2、目前为止，我推荐“e享护·医享无忧”

三、互联网·意外险篇

1、*好的意外险长啥样？

2、目前为止，我推荐“小蜜蜂2号超越版”

四、互联网·定期寿险篇

1、*好的定期寿险长啥样？

2、目前为止，我推荐“大麦2022”

一、互联网·重疾险篇

首先，我们来聊聊饱受诟病的重疾险。

有人认为看大病买个几百块的百万医疗险就够了，几千上万的重疾险就是智商税；

有人认为重疾险这不赔那不赔，买的时候把你当上帝，赔的时候把你当无赖；

还有人认为买重疾险不如攒钱，没出险钱就打了水漂，攒的钱总归是自己的。

一直以来，关于重疾险的言论好像出奇的一致：“都是骗人的”。

不过，80%的人都搞错了重疾险的真正作用，它本质上并不是用来解决医疗费的问题，而是用来解决生大病没有收入来源，但仍然需要花钱的问题，比如说术后护理、日常开支、还房贷车贷等等。

所以，重疾险又言之“收入补偿险”，谁又能说重疾险无用呢？

而我们只是缺少辨别的方法，*好的重疾险到底长啥样？
1、*好的重疾险长啥样？

从业 6 年以来，我累计测评过的重疾险少说也有几百款；

所以，*重疾险是好是坏，只要简单看下保障和条款，就一目了然。

为了减少重复劳动，我结合几年来的测评经验，制定了一套“*重疾险”的评定标准。

说句实话，如果你能吃透这张表，买重疾险就没人能忽悠得了你。

重疾险保些什么，保障怎么样才算好，重疾险的价格在哪个区间合适；有关重疾险的所有疑问，都浓缩在这张表里面了。

表格略显复杂，信息量也比较多，看不懂不要紧， 20 秒帮你拆解这张表。

我们先看表头，左边第一列为测评维度，主要围绕重疾保障、轻症保障、中症保障、其它保障、价格五个方面展开。

中间三列主要代表上述五个测评维度的 3 个标准，优势、标配、劣势。标配即为大多产品的共性；优势就是指个别保障会比标配更好，劣势的话，就是直接不推荐。

最后一栏备注，主要是解释前面的保障，可以起到辅助理解的作用。

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。

每项保障，都有其对应的测评标准，**重疾险应当如此。

2、目前为止，我推荐“超级玛丽 6 号”

众多重疾险产品，既有人保、阳光一众大品牌产品，又有掌握流量命脉的支付宝、微信平台上的产品，而我为什么偏偏独宠“超级玛丽6号”？

原因很简单，因为它极度契合我的测评标准，而且青出于蓝而胜于蓝。

当然，是名副其实还是我胡吹大气，我们来共同论证这一结果。

我会套用上面的测评模型，主要围绕三个维度：保额、保障（轻/中症、癌症多次赔、心脑血管多次赔）、价格一 一去做对比，所以，最后的结果一定能经得起推敲。

不废话了，我们赶紧开始吧！

一年期的重疾险直接被我 pass 了，因为这类保险只适合用来过渡和加保。

比如说，我们预算不足，或者之前购买的重疾险保额不高的情况下，一年期重疾险是个很好的替代品。

不过，一年期重疾险缺点也很明显，费率不固定，一年比一年贵；中途若身体变差或产品停售，可能再难购买。

所以，从长远考虑，条件允许的情况下，我们还是要优先选择长期重疾险。

下面来看另外 11 款长期重疾险的保障情况：
（1）保额——额外赔付

重疾险的基本保额一般都是***，买50万赔50万。

但如果有“额外赔付”这项责任在，买50*赔80万、90万，甚至100万。

这项保障怎样算好，其实也很简单，只要看两个方面：

一是保障期限，越长越好，

二是赔付比例，越高越好。

我们来看这些重疾险的具体保障情况：

毫无疑问，这项保障*的是——超级玛丽6号。

60周岁之前，额外赔付***，买50*赔100万。

赔付力度*算得上目前重疾险市场上的第一梯度。

而且，中症还能额外赔付20%，也是一马当先。

不过，排名前 4 的其它 3 款产品也都不错，赔付比例都有较高水准。

我们也不能根据某一项责任就去判定*产品的好坏；所以，继续来看其它保障的排名情况。

（2）保障——轻/中症

很多人关心疾病种类，觉得疾病越多，保障才越好。

但种类更多的只是营销噱头而已，相比疾病种类，我们更应该关注“高发疾病”。

比如，银保监会统一规定的 28 种重疾，理赔率就占据了 95%。

但对于高发轻/中症，银保监会只统一规定了 3 种：轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。

至于其它疾病，每家公司都可以自由制定，疾病种类、赔付条件都可能不一样。

而依据过往理赔经验来看，高发轻/中症远远不止 3 种，而是多达 12 种。

来看众产品涵盖情况：

超级玛丽6号、达尔文6号、吉瑞保、i保、满天星 5 款产品比较突出，12种高发疾病全部涵盖；其余 6 款产品，都缺少了某一项高发疾病。

如果要在突出的这 5 款产品中优中选优，我们可以进一步关注“赔付比例”，也就是在这两款产品中角逐：

超级玛丽6号，60岁前，中症额外赔付20%；

满天星，保单前15年，轻症额外赔付30%；

侧重点各不相同，如果还是难以抉择，我们接着来看其它保障之间的对比。

（3）保障——癌症多次赔

根据保险公司往常的理赔年报来看，癌症的理赔概率占据了60%-90%。

所以，癌症既容易高发，又容易复发。

如果预算有条件的情况下，这项保障是*值得附加的。

这项保障保障好不好，主要看三个维度：保障范围、赔付比例、间隔期。

关于癌症多次赔付，11款产品中，占明显优势的是超级玛丽6号和达尔文6号。

不过，触发这两款产品的赔付条件迥然不同：

超级玛丽6号是癌症津贴，*确诊疾病必须为癌症，一年后，若癌症发生新发、复发、转移和持续的其中一种，每次赔付40%，共赔付120%，每次赔付的间隔期都是1年。

达尔文6号是癌症多次赔付，*确诊疾病不管是癌症和重疾，根据不同的间隔期，都能触发癌症的二次赔付，一次性赔付***；而且，第二次赔付后，只要是新发和转移的癌症，在3年后，都是能不限次数赔付的。

不过，一般我们并不会用到很多次，所以无需太关心它的赔付次数。

而相比这两种赔付条件，其实并没有*的好坏，只能说各有特色；因为我们不确定第二次癌症在1年后还是3年后发生的概率更大。

我们继续往下看，最后看综合保障，孰优孰劣。

（4）保障——心脑血管多次赔

心、脑血管疾病同样属于高发疾病行列，和恶性肿瘤并列为三大高发重疾。

结合过往保险公司的理赔数据，并咨询了大量专业人士，

我总结了重疾险保障中与之相关的几种疾病：

高发脑血管疾病：严重脑中风后遗症；

高发心血管疾病：较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、主动脉手术、心脏瓣膜手术。

如何辨别这项责任的好坏，也有两个维度：间隔期、赔付比例。

这项责任就没什么好说的了，除达尔文6号外，其余产品都不能附加这项保障。

而且，达尔文6号关于这项责任，间隔期符合标配水平，赔付比例还要高于标配水平。

妥妥的“*”。

不过，像超级玛丽6号、凡尔赛plus这类产品，虽然不能附加此项保障，但在额外赔付、癌症多次赔方面*是翘楚；所以，我们还是尽量要从保障的重要程度去角逐。

总之，这项保障能附加肯定是优势，不过也不能当做决定*产品好坏的决定性因素。
（5）价格

说到价格了，大师兄再次申明一下：“保险并不是一分钱一分货”。

价格虽然与保障成正比，但并非越贵越好。

我见过 1 万块的重疾险保基础保障+身故；我也见过 7 千块的重疾险保基础保障+身故。

当然，如果有朋友看过我之前写的文章，我是不建议附加身故责任的，因为保费会直接加码 30%左右，不是很值当；如果想要身故责任，“重疾险+定期寿险”的组合方式会更划算。

买保险，我们都不想花冤枉钱；所以，只要保障不拉跨，价格越便宜越好。

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以评论区留言或私信我。

结果已经很直观了，依然是超级玛丽6号和达尔文6号相爱相杀。

在保障只有“重疾+轻症+中症”的情况下，超级玛丽6号要略便宜于达尔文6号；

而如果在基础保障的前提下，附加重疾复原金和额外赔付，达尔文6号的保障又会更便宜一些。

所以，具体怎么选，需要结合你的需求和预算。

总结：关于重疾险的 5 个维度，11款产品均已对比完毕，我们来看最终的排名情况：

测评下来，能够硬碰硬的产品只有两款：和泰人寿超级玛丽6号和国富人寿达尔文6号。

为什么把这两款产品并列第一，因为任何*都没有决定性的压倒性优势。

两者的差异性主要体现在：额外赔付、癌症多次赔、重疾复原金 3 方面。

额外赔付：超级玛丽60岁前额外赔付***，中症额外赔付20%，略胜；

癌症多次赔：赔付条件迥然不同，各有优劣，无法确定谁好谁坏；

而重疾复原金，我们上边没有提到，因为就这两款产品有，与其它产品没有可比性。

但其它产品没有，并不代表这项保障不重要。

复原金是什么意思？其实相当于变相的重疾二次赔付；第一次确诊重疾后，只要间隔期和年龄符合条件，就能赔付第二次。

所以，有的话，*算得上是锦上添花。

那超级玛丽6号和达尔文6号对于这项保障谁还谁坏，一起来看：

这项 PK 我站超级玛丽 6 号，虽然它间隔期有 3 年，第二次赔付保额也只有80%，但第二次确诊时间是不受限制的，这是*的优势。

而达尔文6号虽然间隔期只有 1 年，第二次保额也能*赔付***，但第二次赔付只能在60岁前生效。

年龄越大，患病概率越高，相比赔的好，赔得“到”才更重要。

总之，一套组合拳下来，超级玛丽6号要略好一丢丢；不过达尔文6号，同样硬核，附加多项责任后，在价格方面会有一定的优势。

二、互联网·医疗险篇

百万医疗险，几百块撬动几百万保额，早就成了保险界的香饽饽。

不过，也迎来了一些朋友的困惑：

百万医疗只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？百万医疗险和重疾险能相互替代吗？

有此疑问的朋友，大多是混淆了百万医疗险和重大疾病保险的作用。

首先，我们要知道，医疗险是实报实销的，哪怕保额有 400 万，你住院花了 50 万，也只能报销 50 万。

而重疾险，是一次性赔付保额，买50万直接赔付50万，作用在重疾险那 part 已经说得很详细了，主要是为了弥补由大病造成的收入损失。

医疗险用来报销住院医疗费用，重疾险用来弥补收入损失，互不影响，各司其职。

所以，医疗险和重疾险的关系，只能是互补。

1、*好的百万医疗险长啥样？

医疗险需要关注的点比较多，如：承保年龄、保障时间、保障责任、报销范围、报销比例、价格等等。

我也之制定了一套“评定标准”，老规矩，吃透这张表，买百万医疗险没人能忽悠得了你。

小小的一张表，浓缩的是百万医疗多项保障责任的测评标准。

同样的，左边第一列是测评维度，主要围绕：投保规则、保障内容、增值服务、续保条件、价格 5 个维度展开；不过价格众多医疗险都大差不差，我不会侧重去比较，大家只要看看上表的价格区间，有个底就行。

中间三列就是 5 个维度的测评标准，标配就是*产品该有的样子，优势在某些保障方面会比标配更好，劣势直接不推荐。

最后一栏备注，即是每项保障的综合详解。

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。

*好的百万医疗险，要胜在方方面面。

2、目前为止，我推荐“e享护·医享无忧”

e享护·医享无忧——大品牌太平洋旗下产品。

保证续保20年，外购药***报销，增值服务齐全。

不过，面对平安、国寿、泰康、友邦等多家公司的 28 款百万医疗险，e享护·医享无忧是如何杀出重围的？精彩就在后边。

我会按照测评模型里最重要的 4 个维度：基本保障、续保、外购药、增值服务；一 一去评比。

测评过程好比一场无硝烟的战争，刀光火石间便有了答案。

下面，我们一项项来看：

（1）基本保障

百万医疗险的基础保障有 4 个：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。

正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。

如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。

不过，对于这一要求，绝大部分产品是没有问题的，通过 29 款百万医疗险保障责任的对比，我发现只有两款产品存在保障责任缺失——京东安联臻X无限医疗2021和新华康X华尊，这两款产品都不含门诊手术。

以臻X无限医疗2021为例：

所以，这两款产品可以直接拉黑。

至于其它产品，都大差不差，我们也很难仅从“基本保障”找出所有产品的猫腻，我们继续来看其它维度的对比。
（2）续保条件

买了百万医疗险，最担心两个问题：

① 身体情况变差，一年比一年难买；

② 好产品停售，再难买到*的产品。

所以，续保条件就显得尤为重要了，有的产品能保证 20 年不间断续保，哪怕你中途健康变差或是出险理赔过。
针对续保条件，我们来看众产品保障排名情况：

28款产品，共有 12 款上榜。

其中能够保证续保6-20年的产品，都算是佼佼者；当然，保障时间肯定越长越好。

所以，我们要重点关注能保证续保20年的 5 款百万医疗险。

而在这 5 款产品中，略胜一筹的是好医保长期医疗20年期，因为即使20年后产品停售，也能免健告、免等待期投保本公司其它医疗险产品。

不过，再次投保的的产品，保障怎么样，还是个未知数。

产品的保障期限、价格，我们也都不知道。

所以，大家也不必太期待保险公司的这一承诺，还是要结合 20 年的续保条件，再看看其它方面的综合保障。

续保条件是衡量*百万医疗好坏的重要维度，所以下面的对比，我们主要围绕这12款产品展开。

（3）外购药

一人得病，全家遭罪。

特别是得了大病，比如癌症，天价医药费对于一个普通家庭来说往往是无法承受的。

比如，被称为“乳腺癌救命药”的赫赛汀，一盒在2.5万左右；

再比如治疗肺癌的“安圣莎”，一个月的药品费就要将近 5 万。

虽然现在有些*药已经进了医保，价格也打了折扣，比如安圣莎原价约 5 万，纳入医保后只要 1.5 万，但在医院不一定能买得到。

所以，现实情况就是很多昂贵的抗癌药，医保无法报销；进了医保的抗癌药，可能也购买无门；外购药贵且难买的问题还是没有得到解决。

而解决这一问题也很简单，那就是买份单独的“特药险”或者“带外购药保障的百万医疗险”。

所以，外购药对于百万医疗险的重要性就不言而喻了。

来看众产品关于外购药的保障情况：

可以看到，12款保证续保的产品，有一半没有外购药保障。

其中，还不乏几款长期医疗险，如：保20年的微医保长期医疗、泰康健康尊享2021；保15年的太平洋安享百万；保10年的新华康建华尊。

而在剩下的 3 款 20年百万医疗险里面，好医保长期医疗只能报销90%，平安e生保在确诊后，用药期限只有 3 年；所以，结合续保条件，这个环节胜出的是太平洋e享护·医享无忧。

*好的医疗险，除了上述提到的保障性、续保条件、外购药，还要考虑价格因素，不能单一从某个方面衡量。

（4）增值服务

常见的增值服务有：就医绿通、住院垫付、在线问诊、术后家庭护理、癌症特药院外配送等。

但增值服务一般不会在条款中体现，而是会展示在产品详情面。

不过，千万别瞧不起这项不起眼的保障，

如果有费用垫付：保险公司就能帮我们先行垫付住院费用或押金费用。

如果有就医绿通：相当于VIP通道，看病就医会有专人安排。

这两项也是*百万医疗险最重要的增值服务，如果有的话，*是加分项。

来看 12 款保证续保百万医疗险的保障情况：

微医保长期医疗20年期没有就医绿通，平安e生保没有住院垫付。

而泰康健康尊享尊享2021，是*转保产品，增值服务与原保单保持一致，原保单有就是有，没有就是没有。

除这 3 款产品略有瑕疵外，其它都正常涵盖。

最终排名：关于百万医疗险的 4 个维度都已测评完毕，如果你还没有*答案，直接来看最终的排名情况：

结果也很直观，太平洋e享护·医享无忧凭借20年保证续保、外购药***报销强势胜出；虽然保20年的好医保在续保条件方面比较突出，但外购药只能报销90%，略逊一筹。

另外在价格方面，e享护·医享无忧也略占优势。

当然，保险产品并没有*，适合自己的才是*的。

比如年轻健康人群，还可以考虑6年期的好医保，满期续保无需审核，产品停售也能续保指定产品，而且 6 年共享 1 万免赔额。

再比如65岁以上想买百万医疗险的朋友，还可以考虑1年期的尊享e生2022，*年龄70谁还能买。

所以，面对不同人群，产品的选择自然也是多样性的。

好了，我们继续，下面就是较为简单的意外险和定期寿险了。

一口气读完，搞定自己的保险配置。

三、互联网·意外险篇

生活中处处有意外，大到飞机失事，小到猫抓狗咬......

但到底何为意外，你可能并不能说出个所以然来，觉得意外不就是意外吗？

突然被车撞了、突然生病死了、突然跌倒摔伤了......

其实也不无道理，不过在保险中，意外险有一套专业的判定术语。

那就是，必须同时具备且满足这 4 个条件：外界原因造成的、突然发生的、不是自己故意的、不是生病导致的。

比如常见的“交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物”等都是满足意外定义的，如果发生以上意外，保险公司就会赔你一笔钱。

不过，也有一些不是意外的意外，被很多人误解，如：“猝死、中暑、高原反应”这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义，所以保险公司是不会赔你钱的。

好了，理解了“意外”的定义，我们来看*好的意外险是什么样子的。

1、*好的意外险长啥样？

意外险有 3 个核心保障：身故、伤残、意外医疗。

也会有很多亮眼的特色保障，如：猝死、交通意外额外赔付。

这些保障怎样算好，我同样制定了一套“评定标准”，看透这张表，拿捏意外险不在话下。

左边栏为测评维度，主要围绕投保规则、保障、特别约定、价格 4 个维度展开。

投保规则要尤其留意职业范围，因为意外险对职业有明确的划分；比如高空作业的建筑工人、地下采业的煤矿工人，出险概率高，自然保费也会贵出很多。

保障要看有没有伤残、猝死，还要看意外医疗的报销比例。

特别约定也是意外险容易埋坑的地方，主要看高空意外和溺水意外有没有限制。

当然，如果保障相差无几的情况下，价格就是决定性因素了。

中间三列是各项保障的测评标准，优势要比标配好，劣势直接不推荐。

最后一列备注，是为了让大家更容易理解每项保障的含义。

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。

2、目前为止，我推荐“小蜜蜂2号超越版”

19款意外险群雄逐鹿，来看“小蜜蜂2号超越版”胜在哪里？

我会从意外险最重要的两个维度：保障、价格，分别去对比。

（1）保障——伤残/猝死

作为*意外险，“身故、伤残”是最基本的保障。

但会有个别产品把伤残换成全残，一字之差，保障就是天差地别。

比如平安之前的某款产品：

这就意味着只有达到【双目*完全失明、咀嚼，吞咽机能*完全丧失】之类的全残项才能赔付；苛刻且不讲人性。

不过，好在这类产品基本上与世隔绝；像我筛选出来的这 18 款，全部都包含伤残责任。

所以，我们只要留个心眼就好了。

而关于身故，我们真正需要关注的是“猝死”责任，因为猝死并不属于意外，而是由疾病导致的突然死亡，并不符合意外险“非疾病的”这一条件。

不过，现在很多意外险都扩展了这一责任，如果意外险涵盖，那*是加分项。

我们来看看，18款意外险，哪些是含“猝死责任”的：

共有 11 款产品上榜，其中并列第一的 3 款产品：小蜜蜂2号、小米综合意外2020、大护甲2号表现不错，保额*能赔付 50 万。

当然，还是那句话，不能以某项责任的好坏论英雄。

我们继续来看其它维度的对比，结合综合保障，获取最终的排名。

至于本轮未上榜的产品，就直接出局，没有继续比对的资格。

（2）保障——意外医疗

意外风险，非死即伤，但毕竟伤占大头。

大师兄在以往的理赔过程中，也是磕磕碰碰居多。

所以，意外医疗的重要性*至关重要。

如果没有这项保障的意外险，直接拉黑；如果有，我们就看它的报销范围和报销比例。

*的情况就是：0免赔，不限社保，***报销，并且保额越高越好。

上述达标的 11 款产品，哪款更符合条件？共同来目睹：

保障*的依旧是：小蜜蜂2号、小米综合意外2020、大护甲2号这 3 款。

不过，小蜜蜂2号要略胜一筹，10万保额，0免赔，社保内外都能报销。

虽然未经过社保报销，只能报销80%，但结合我国的社保普遍程度，这点是很次要的。

（3）保障——交通意外额外赔付

如果核心保障：身故、伤残、意外医疗的对比不能分出胜负，那交通意外额外赔和猝死责任一样，同样是意外险不可多得的加分项。

而且根据国家统计局发布的《中国统计年鉴》数据统计，近三年，我国交通事故年均发生数23.19万次，交通事故年均死亡人数6.3万人次。

足以说明“交通意外额外赔付”的重要性。

不过面对飞机、火车、轮船、营运汽车、私家车等交通工具，我们尤其要注重营运汽车和私家车的保障，因为这些交通工具更贴合我们的生活。

来看众产品保障情况：

在这项保障的加持下，众安保险的无忧保综合意外险占据优势，在基本保额的基础上还能另行赔付100万。

不过，排名并列为 3 的小蜜蜂2号一类产品，也都不错；平常额外赔付30万，法定节假日可以额外赔付 60 万。
（4）价格

最后一轮，来看价格的对比。

根据我们的测评模型：50万保额，170元以内；100万保额，300元以内。

看看哪些产品符合要求并能更胜一筹：

表格太大，可能看不清楚，想要原表的朋友，也可以评论区留言或私信我。

可以看到，能买100万保额的 4 款产品：小蜜蜂 2 号超越版、小米综合意外2020、大护甲2号、无忧保综合意外险都在300元以内；不过，小蜜蜂2号是*的。

所以，价格对比，小蜜蜂2号胜出。

最终排名：四轮对比下来，大家可能发现了，没有*产品能在各方面拔尖；所以，我们需要在综合保障中取*：

毫无疑问，综合保障胜出的是小蜜蜂2号超越版。

我们再来回顾一下它的优势：

① 意外医疗高达 10 万保额，不限社保，社保报销过后，剩余费用均能***报销。

② 最重要的两项交通保障（营运车意外、私家车意外）都包含，平常额外赔付30万，法定节假日额外赔付60万。

③ 价格便宜，100万保额，一年只需要 296 元。

除此之外，小蜜蜂2号超越版还没有健康告知，你值得拥有。

四、互联网·定期寿险篇

看累了吧，再坚持一下，这是最后一 part 了，也是最简单的一部分内容。

定期寿险，与人的生命挂钩，只保身故/全残，所以也受到了很多人的冷落。

不过，却是大师兄最喜欢的一类保险，没有之一。

原因无二，只是孩子无人哺育，父母无人赡养，家庭分崩离析的悲惨故事见过太多太多。

作为一个家庭顶梁柱，留爱不留债，是我们肩上的责任也是应尽的义务。

1、*好的定期寿险长啥样？

老规矩，*好的定期寿险是什么样子的，同样有一套“评定标准”。

产品简单，测评模型也比较简单，没有重疾险、医疗险那么多弯弯绕绕。

测评维度主要是投保规则和保障两方面，而投保规则重点看健康告知即可，其余都比较次要；保障内容要看有没有全残保障，免责条款的限制。

表中的“/”指不存在更好的优势或更差的劣势。
废话不多说，开启对比模式。

2、目前为止，我推荐“大麦2022”

一波下架潮后，上新的定期寿险并不多，

我搜集了较为不错的 7 款产品，其中还是有佼佼者的。

这 7 款产品来自盛产寿险的三家公司；分别是华贵人寿的大麦2022、甜蜜家2022、大麦兜来保；阳光人寿的擎天柱 7 号、全民保定期寿险；同方全球人寿的全是爱定期寿险、臻爱定期寿险。

由于产品较少，大师兄就不一项项展开详细比较了，我们直接套用定期寿险的测评模型，去把最值得买的那款揪出来。

为什么我推荐大麦2022？来看详细对比情况：

可以看到，不论是健康告知还是免责条款，亦或是产品价格，大麦2022都处于第一档水平。

而且，大麦2022的健康告知也比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节都可以直接投保。

所以，目前为止，大麦2022是定期寿险的不二之选。

不过，如果是夫妻二人共同投保的话，还有大麦甜蜜家2022值得选择。

这款产品有两个特色：

① 如果夫妻两人因同一意外身故或全残，可赔付4倍保额，买100万赔400万。

② 如果是其中一方身故或全残，赔付100万后，保障继续有效，而且可以豁免后续保费。

此外，价格也很有优势，以 30 岁为例，夫妻两人一年只要1830元。

写在最后

文章到这儿，已经接近尾声了。

再来做个总结，梳理一下文章所推荐的产品。

2022年，目前为止，买这几款保险*不会错：

重疾险：超级玛丽6号和达尔文6号并无*的好坏，平分秋色，各有优劣；超级玛丽6号在保障上面有优势，达尔文6号在价格方面有优势。

医疗险：*e享护·医享无忧，由太平洋保险承保，20年保证续保，外购药***报销。

意外险：小蜜蜂2号超越版保障全面，猝死、交通意外都涵盖，性价比高，你值得拥有。

定期寿险：个人买大麦2022，夫妻买大麦甜蜜家2022更具优势。

当然，保险产品的选择并没有*，会受到健康情况、经济预算等诸多因素影响，不建议大家直接抄作业，而是根据自身条件科学配置。

不知不觉又码了一万多字，如果有帮助你的地方，还望不吝赐赞~

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同等条件下，谁家的福利多，谁家价格低，这是大家每年在买车险的时候，都会比较一番的。

今天喵哥跟大家聊一聊，买车险的时候怎么选的问题。

在差别不大的情况下，喵哥说的差别不大，可以理解为从去年保险改革之后，尤其是车损险，以及很多原来乱七八糟的小险种，全部取消之后，差别都不大了。

像喵哥这台普通家用车，全套弄下来，可能差别就在两三百，甚至还不到两三百。

在这种情况下，喵哥就给大家讲一讲，为什么喵哥建议大家选择大保险公司。

哪几家大保险公司可以选，喵哥也毫不掩饰给大家推荐。喵哥不是给它们代言，是真的为你们好，而且理由也给你分析清楚。

选择大保险公司的原因

首先可以跟大家明确的，像人保、平安、人寿、太平洋这种，是在全国范围内，网点包括售后力量算是比较强大的保险公司。

如果你经常会开车去一些比较偏远的地区，*的就是网点布局比较全面的，这种国字头的保险公司，虽然价格比其它家确实硬挺一些，甚至很多福利都不给你。

但是在出险的时候、在理赔的时候，你就会感觉到，比那些小保险公司会便捷很多，尤其是涉及扯皮案件时，你就会发现国字头大公司，确实会给你不一样的底气，和不一样的解决方案。

这一点喵哥深有感触，前些年喵哥有个追尾的人伤事故，就别人追尾喵哥。保险公司跟喵哥沟通的结果就是，五千以内，直接解决。如果是五千以上，让对方直接找保险公司，该打官司就打官司，保险公司给喵哥兜底。

喵哥一个朋友，之前也出过一个关于人伤的交通事故。喵哥朋友买的是一个小保险公司，当时保险公司沟通结果是，三十万以内保险公司兜底，超过三十万让喵哥朋友自己想办法。最后对方扣着喵哥朋友的车，扣在当地的交警队。

然后对方各种扯皮，保险公司根本就不出面，全让喵哥朋友自己解决。最后没办法，还是自己想办法请律师去解决的，这种情况就很尴尬了。

选择大保险公司的好处

第一点，当涉及到一些扯皮的、大的理赔案件时。喵哥刚才列举的大型保险公司，兜底的能力是更强的，就不会出现最后保险公司甩锅的情况。

第二点，就是喵哥刚才说的网点布局问题。保险公司实力比较强大，比较大，全国各地都有网点，每个县城都有理赔点，还有业务人员、勘查人员。

当你开车去外地，尤其去偏远的地方。要救援或者车子出了险，打个电话，能够在一两个小时之内赶到解决问题。

但是小保险公司没有网点，没有业务人员在外地。一两天可能都没有人帮你去处理，你就会觉得很尴尬，处理起来很心力憔悴。你再想起，为了优惠两百，出这么多时间精力去处理事情。

第三点，在理赔的时候，大型保险公司都有自己的小程序。如果快处快赔，直接拍照小程序上传，甚至人都不用去现场，理赔款就结下来了，结到4S店或者结在对方账户上，完全都是通过线上操作，减少了时间成本。

喵哥这几年遇到的小保险公司，发现它们连小程序都没有，更别说有app了。基本上都是人员现场来处理，处理之后递交材料，再上传审核材料。

本来三十分钟能搞定的事情，最后愣是拖出了三天、五天甚至一个礼拜。这种情况自己耗不起，时间成本也耗不起，而且很麻烦。在理赔便捷程度上，小保险公司也远不如大保险公司。

总结

以上三点都是喵哥提出很实际的建议，在买保险时一定要考虑的。但凡只要开车一天，没有人敢拍着胸口说不会出事。意外不是你能所控制的东西，买保险就是为了防止意外。

发生意外时，哪家保险公司方便，哪家保险公司理赔快，哪家的售后服务最健全，肯定就选哪家。

在买保险的时候，很多人会纠结，谁家便宜了两百，谁家多送了一百块钱油卡，最后就选谁家。在买保险的时候一定记住一点，一定要结合自己的用车实际。

假如小保险公司在当地确实很牛，而且你开车，基本上就在当地开车，从来就没出过你们市，可以选择当地优惠力度大的小保险公司。

但凡离开当地频率高，喵哥建议大家要慎重考虑。可以选择喵哥给大家列举的大保险公司，人保、人寿、平安、太平洋包括大地，都还算是全国性的保险公司。

最后

以上就是喵哥从很实际的角度，给大家的建议。每年买车险的时候，比价的同时，一定要比后续的品质和服务。

尤其是涉及到较大的人伤事故时，你会发现，有实力的保险公司和没实力保险公司，差距真的很大。有实力的保险公司帮你兜底，没实力的保险你帮它兜底。

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